保险是骗人的，这可能是大多数人对保险的印象。有这种想法的人大概有两种，第一种是买了保险以后理赔的时候发现和当时业务员说的不一样。从那以后，觉得保险是骗人的。二是听到身边各种关于保险骗人的说法，慢慢有了这种印象。
事实上，作为一种产品，保险本身并不具有欺骗性。大多数人购买保险是因为他们对保险了解不够。为了解决这个问题，泓正扬法律咨询小编整理了一些客户的家庭保单，并进行了数据统计。发现这些保单都没少交钱，问题还是很多的。以为我走在一条安全的康庄大道上，没想到两步一坑，一个不注意就掉进去了。原因总结起来很简单:因为大多数人对保险没有正确的认识和理解。
买保险常见的5大坑，泓正扬说保教你如就像我们去买药一样，我们不知道哪里有病，我们知道不舒服。遇到好医生，好好了解情况，然后给我们对症下药；运气不好，遇到庸医，他也不告诉你除了问题，就推荐他手里最贵的万金油，告诉你无论什么病都可以治。
听了这话，医生说什么病都可以治，那不买还等什么？
场景换成买保险，原因是一样的。遇到不负责任的代理人，什么都不问，就推荐他手里什么都能保的万金油，告诉你一份保险保险，一来两去，心甘情愿地交钱，还要感谢代理人。他们只是利用你不懂保险这一点，能坑一个就是一个。
幸运的是，我刚交了两年的钱，及时停止了退保。这样的人多了，事多了，保险骗人的坏名声就出来了。归根结底，买保险容易踩坑有两个原因:不懂，业务员不负责。
销售人员我们没办法，所以自己努力更靠谱。在这里，泓正扬法律咨询小编整理了五个买保险容易掉进去的坑，希望对想买保险或者已经买保险的人有所帮助。
坑一:十全大补保单
很多人想买保险，联系发现，哦，这种保险，那种保险，麻烦，有什么保险产品吗？在看到这一需求后，保险公司推出了所谓的保单保险所有权产品。
生死人寿保险、重大疾病保险、医疗费用报销、意外伤害保险、一切，甚至疾病赔偿，疾病返还。大众看到，这更麻烦，什么保险，这么多，保费贵一点也没关系，但也省麻烦，买。你怎么能说你好呢。
让我们来看看所谓的大而全保单：让我们不要担心每个保证的具体内容，只看这些保险。两人寿险，一人寿险为主线，一人必须附加定期寿险；
两种意外险，但实际上是意外伤害和意外医疗两种保险责任分为两种；必须选择的终身重疾险，最多可附加5份；加上花里胡哨的保费豁免。
买保险常见的5大坑，泓正扬说保教你如首先，对于儿童来说，有什么作用？父母想要的是孩子健健康康长大，买保险是为了生病有钱治，而不是为了要孩子的身故保险金。其次，孩子已经去世了，这笔钱对孩子毫无意义。所以孩子根本不需要买人寿保险，更别说两份了。还有一点就是，未成年人的身故保额是有限??10岁以下不超过20万，18岁以下不超过50万。
所以我们可以看到，定期寿险的保额是20万。主险51万的终身寿险显然是让你多付一笔钱。因为终身寿险的51万保额和大病的50万保额是一样的。表格要看得更清楚，多花了一份终身寿险的钱，还没买到保额。回头看上面给孩子做的元的方案，坑在哪里，还不明显吗？
其次，重疾保险，既然是儿童重疾保险，那就要注意如何保障儿童重疾。恶性肿瘤的总发病率占一半以上Ⅰ等级保障责任；Ⅱ单种疾病占比第二高；Ⅲ所有疾病的发病率总和为9.4%。因此，在儿童大病保险的保障责任中，儿童大病的保障程度应该是Ⅰ第一梯队，Ⅲ第三梯队三梯队，重视度下降。
接下来我们来看看几款产品对这些疾病的覆盖。在这些高发儿童重病中，儿童平安福不仅没有全部覆盖，覆盖的部分也很鸡肋。前两梯队只有白血病是大病特定大病保障，其余三梯队为第三梯队，发病率低。
事实上，只要你对上述两个问题有一点了解，仔细阅读保险条款的内容，你就可以看到一些问题，更不用说理解，至少可以发现问题。
但一旦进入保单保全是好的角尖，就很难注意到这些问题。所以朋友们，不要相信十全大补保单，花点时间看看你买了什么。
坑二:钱花在孩子身上
提前认为孩子可能是父母成为父母后思想变化最大的地方之一。许多人接受保险和购买保险的机会也是因为他们有了孩子，他们认为他们应该为他们的孩子购买保险。
许多保险公司抓住了做父母的心理。推给我们的儿童保险是一拖三甚至一拖四的产品。保费太贵了，一份保险总是几万。什么是一拖三拖四？是一份保单，一份主险带三四份附加险，给你一种什么都保的感觉。
以最著名的平安福万能星，平安大福星小福星智能星来看吧：
正常情况下，一家三口的保险都是配套的，只有一万多元。现在光是孩子的保险就花光了预算，大人只能裸奔。这绝对不好。
首先，在家庭成员中，父母的保险必须先分配。丈夫和妻子的顺序取决于谁是家庭的主要经济来源。但一定是先大人，后小孩。假如孩子生病了，父母砸锅卖铁，怎么会有希望呢？假如自己生病了，连灶台都够不着的孩子，怎么办？
因此，做好自己的保障，才是对孩子最负责任的。其次，儿童保险根本不能这么贵。元，保障可配齐，有很多好的产品可以替换和调整，但价格在左右。看看上面的拖家带口保单，保证重复，保额共享，保费上天。
买保险常见的5大坑，泓正扬说保教你如有些朋友可能会说，我的计划是定期的，人们是终身的。这么说吧，30年前的10万和现在的10万一样，实际价值是一样的吗？30年后50万保额还够吗？
因此，如果孩子比较小，保险在孩子的成长过程中是不断完善的。孩子有经济能力后，可以根据当时的情况配置更合适的方案。即使大病保险被多次赔偿延长到70岁，保费也只有左右:怎么说呢，孩子的保费几乎是元的顶级配置，超过元是不合理的，除非你家里有矿。
坑三:只买了理财险
即使你对各种各样的产品了解不多，说到良好的开端，你也应该听说过。
从当年10月到次年2月，保险公司将推出良好开端。这些良好开端的产品通常是股息保险和金融保险。这些产品的销售额可以占保险公司年度保费总额的40%以上。因此，在宣传时，他们不遗余力地证明自己的产品收益率有多高，让客户深深感到，如果他们错过了这个产品，他们就。
一是花钱赚钱，二是花钱保证不知道会不会发生。大多数人选择前者是可以理解的。但我们更需要的是后者。很多人选择开门红、理财险、分红险是因为看到了它的高收益。
然而，我们看不懂的是保证收入和预期收入。以上两款产品都展示了保证收入的部分，高的只是2.37%。最好把钱存入银行，银行五年期存款利率2.75而且没有风险。
保证收入是保险公司承诺的，无论如何都能给你那部分收入；预期收入包括不保证收入。收益率不确定，取决于保险公司的投资经营状况。说白了，这种保险就是保险公司投资你交的保费。如果赚的多，给你的不保证收入部分会更高，但是和保险公司赚的钱相比，给你的是一星半；如果投资不成功，管理不善，这部分收益率会很低甚至可能不会。
另一方面，购买年金保险、分红保险等金融保险产品的预算很高，可以分配给担保保险的钱更少。收益率低，价格贵，影响保障，这是买理财险前做好心理准备的地方。在考虑金融保险之前，我们必须配置保障保险。
坑四：返还型保险，怎么都够本
不买保险没有保障，买吧，怕不出险，保费浪费。纠结怎么办？于是有人来给我一些建议，买退货型，生病赔钱，没病把保费退给你。那就买吧最后还给我，还是我的钱。
清醒一点，保险公司不做慈善，保险给你免费。那么到底为什么会有这样的好事呢？我给你举个栗子你就明白了，我这里列了两款重疾险，一款返还型，一款消费型。退货保费是消费保费保费的两倍多，但保障比消费型保费型差。
那它在哪里贵呢？70岁退保费，给大家一种免费保险的错觉，好像占了保险公司的便宜。但是你要考虑一下，这个返还真的划算吗？40年后返还的钱的实际价值是多少？先算算。
我们将每年元的返还保险保费分为两部分：纯保障部分，无论保障内容是否平等，假设纯保障部分的保费与康乐一生年相同，为元/年。增值部分，总保费-保障部分=那么安*保险增值部分为元/年。
按照保险返还:假如我们专门用多交的元保费来理财，按3%的复利计算，最终能拿到37万多元，保险保障也同时有效。所谓返还保险，理赔和返还只能二选一，3%的复利达不到。
例如，如果你在70岁时没有事故就退货，但不幸的是，如果你在65岁时发生事故，如果你申请索赔，就没有退货。这不等于花两倍的价格买一份只值一半的保险吗？
大多数时候，退货保险是保险公司跟随我们自己的心哄我们快乐，即使最终索赔金额超过你支付的保费，你可能不会感到损失，但保险公司已经用你支付更多的保费赚更多的钱，他们不会损失。所以，我们还是老老实实买消费型，投资省下来的保费不好吗？你说不会投资，可以存银行。
坑五：保险必须是大公司
就像买东西更喜欢老品牌和大品牌一样，很多人在第一次接触保险时会选择著名的大保险公司。但是买保险，它不一样。吃老字号的食物可能有秘方，就是比别家好吃；老字号的物品可能有家传手艺，比别家耐用。
但是，保险没有秘方，也没有家庭传播的法宝。保险是一份白纸黑字的合同，遵循《保险法》的规定，接受银监会的监督。
保险的本质是保险合同中写的东西，保险合同中最基本、最重要的内容，国家画了一个标准圈，无论如何改变模式，首先你必须有能力进入这个圈子，其次，进入这个圈子，你必须诚实地呆在圈子里，不能跳。
1.成立保险公司的条件
首先，如果你想成立一家保险公司，你必须先获得许可证。拿牌照需要满足哪些条件？综上所述，股东干净有钱，至少2亿；高层人员必须具备相关专业知识和工作经验。
但在实践中，条件更加严格。净资产需要2亿元，但实际上，再多10倍也不一定排在第一位。而且光有钱不行，还持续盈利，持续有钱。
对管理者的要求也很高，要有战略规划和系统的公司管理机制。即便满足以上三个条件，想申请到牌照也非常难。因为每年有大把符合条件的人去申请，但银保监会都非常严格的卡着，每年获批的公司都非常少。因此，能够获得许可证的保险公司没有小公司。
2.监管机制
也许在我们看来，保险公司可以分为等。像平安、太平洋这样的大公司，安联、瑞泰人寿这样没听说过的小公司。但对银监会来说，它们没有区别。无论是平安还是瑞泰人寿，银监会的监管标准都是一样的，一视同仁。
买保险常见的5大坑，泓正扬说保教你如1、资金使用监督；2、偿付能力监督
简单来说，偿付能力就是保险公司是否有能力在最极端的情况下满足赔偿。大型自然灾害等极端情况。
偿付能力充足率在%以上，可分为银监会暂时安全名单。当偿付充足率低于%时，中国银行业和保险监督管理委员会将根据严重程度采取不同措施。如果低于30%，可能会被接管。
中国第一家被接管的保险公司是永安财产保险有限公司，当时没有中国保监会，因此被中国人民银行接管。接管的原因是永安的注册资本是6.8但实际出资不足1亿，不符合《保险法》规定的2亿。
此后，国务院成立了保监会。
年初，中国保监会发现，年新华人寿的偿付能力充足率仅为61%。在随后的调查中，发现新华人寿董事长在8年内挪用了多亿元。年5月，中国保监会接管新华人寿5.99元/股的价格已经收购38.年11月，%的股权为8.7元/股的整体价格转让给中央汇金公司。
新华人寿于年上市，是中国第一家A股H同步上市的保险公司。新华人寿不是小公司，也被保监会接管，但接管后不耽误上市。
泓正扬法律咨询小编说这些就是告诉大家，保险公司很安全，背后有国家，有银监会看，每个公司都一样。
3、再保险机制
再保险是指保险公司为自己购买保险，将保险公司的风险分摊给再保险公司。再保险主要是为了应对突发事件和极端情况。比如东京奥运会因为疫情被推迟到年。
每个奥运会城市都会收到委员会投资约10亿美元。所以你会从保险公司购买7-8亿美元的保险。
如果事件被取消或推迟，保险公司将支付赔偿金。但历史上，奥运会只暂停了三次，第一次是因为第一次世界大战，第二次是因为第二次世界大战。所以除非这是一场世界性的灾难，否则奥运会将不会被取消，也没有推迟的例子。
这对保险公司来说几乎是稳定的。然而，保险公司的风险意识不允许他们放心。一旦他们想解决奥运会等世界性大型赛事的索赔问题，他们就会更加优秀*所有的保险公司都得心疼肝儿颤。然后保险公司可以通过购买保险转移部分风险，分担风险。因此，保险公司背后有再保险。即使我们做了最坏的打算，保险公司倒闭了怎么办？保险公司倒闭对客户保单没有影响。
即使保险公司真的破产了，中国银行业和保险监督管理委员会也要求公司与其他有能力接管的保险公司达成转让协议，并将保单和责任准备金转让给其他保险公司。如果保险公司的混乱找不到人来接受，中国保监会也将指定保险公司接受转让。
我们的保单合同和享受保障不会受到任何影响。
3.注意保险本身
我们想要的是产品能给我们带来的保证。说白了，我们就是买保险合同。
不管是哪家公司，只要保证内容好，就好。同理，如果一家大酒店做的饭又贵又难吃，但是装修的很漂亮，愿意花钱做广告，名声比较大。
你会因为它的名声而每天花很多钱吃难吃的东西吗？不管怎样，我不会。毕竟，我不是土豪劣绅。大多数人想要的是实惠、美味、平等的价格和价值。因此，当我们购买保险时，我们真正需要注意三个方面：保险条款、赔偿条件和价格。
1)保险条款
保险合同上的白纸黑字保险条款是我们真正想花钱买的东西。你能享受什么保证，什么可以赔偿，什么不能赔偿，你能赔偿多少，都取决于这张纸。所以在购买保险时，听别人说，最好看看保险合同。
2)保险责任
在几大险种中，大病险是最可疑的。由于大病保险保障了数十种或数百种重大疾病，除中国银行业监督管理委员会统一规定的25种外，其余的重大疾病、轻度和中度疾病由保险公司发挥。别人的保险公司有专业人士，真想蒙住你，我们普通人真的不容易看穿，毕竟各行各业都像隔山。在这个时候，我们需要寻求专业人士的帮助。手术行业有专业知识。专业人士应该做专业的事情。
3）价格
与产品的价值相比，合理的价格。
例如，多赔付重疾险的价格比单次赔付重疾险贵很多，但这是值得的，等于这个产品能给我们带来的好处，所以这个贵是可以接受的。所以并不是说大保险公司的产品比较贵，而是坑，要看贵在哪里。
让我们看看上面的两个产品，*寿福比妈咪宝宝贵一倍。贵在哪里？母婴附加重疾二次赔偿后，重疾不分组赔偿两次，*寿福赔1次；妈咪宝宝中病赔偿25万，不分组赔偿2次，*寿福无中症保障；妈咪宝宝轻症赔偿15万，不分组赔偿2次，*人寿赔偿10万，赔偿1次；妈咪???贝18种特殊疾病赔偿50万，5种罕见赔偿万，*寿福15种特殊疾病赔偿15万。那么贵在哪里呢？
死亡责任很重要。死亡责任对孩子有用吗？我们给孩子买的大病保险是为了看病钱，不是为了死亡保险金。而且，即使是终身保险，60年、70年、80年后获得50万死亡赔偿金，当时的50万还是现在的50万？如果在保障内容上，轻度疾病的赔偿比例更高，覆盖的疾病更多，特殊疾病和罕见疾病的额外赔偿金额更高，那么我相信没有人会嘲笑它的昂贵。
所以我们不是盲目地说大公司的产品很贵或坑，也不总是吹嘘小公司又便宜又实惠。我们的重点应该是确保是否完整，性价比是否合适。
综上所述，在购买保险时，公司的规模不应被视为一个重要因素。家庭保险基本配置遵循：社会保障四种保险其他。全家人都可以买社保，也可以买。
四大险种是大病险、医疗险、意外险、定期寿险。家庭成员在选择四大险种时有所不同:作为家庭的支柱，父母应该购买四种保险。如果父母中的一方在家照顾家庭，他们可以根据情况决定少买或不买。为家庭的经济支柱配置提供适当的生活保障。婴儿只需要购买严重疾病保险、医疗保险、意外伤害保险，不需要购买费钱，意义不大。
爷爷奶奶要根据年龄和身体健康来决定。一定要买意外险。大病保险对老年人来说会很贵，可以买的保险金额有限。另一方面，很容易因为不能通过健康通知而无法正常投保。在这种情况下，可以考虑癌症预防保险。百万医疗保险可以买，不能买可以选择防癌医疗保险。但不要给父母买人寿保险，价格贵，保险金额低，毫无意义。
泓正扬法律咨询小编最后总结强调保险计划也要对症下药。每个家庭的实际情况都不一样，所有人都不可能通用一份保单。其他是指在基本保障配置好的情况下，可以考虑家庭财产保险、教育基金等财产保险和理财保险。
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