寿险有不同的类型，如下图：三类寿险都能保障身故，但对增额终身寿险，我们更多提到的是他的理财作用，但如果以身故保障的角度来看，跟定期寿险和定额终身寿险对比，增额终身寿险划不划算呢？我们一起来看看。01三类寿险有什么不同？要想知道增额终身寿险划不划算，我们先要了解三类寿险的差异。它们之间的区别，就在保障期限、保额变化和保费上。1、保障期限定期寿险只保障一定期限，通常可以选择保20/30年，或保至60/70/80岁。保障期内身故了可以理赔，但如果没有出险，保障结束后保费也不会退；而定额终身寿险和增额终身寿险就保终身，即只要被保人离世了，就一定能赔。从保障期限上来看，保终身当然会比保定期的保障力度大。2、保额变化定期寿险和定额终身寿险的保额都是固定的，买多少保额赔多少，但增额终身寿险不同，它的身故保额一开始较低，但会随着时间复利增长，到了后期保额会比定额的寿险更高。我们看一张图就知道：Ps：缴费期内，身故赔付已交保费*给付系数；缴费期后，现金价值与身故保额同价。3、保费定期寿险和定额终身寿险，二者必然是定额终身寿险更贵，我们拿两款市面上的产品对比下保费差距：可以看到，同样是30岁男性、投保50万、30年缴费，保至60岁和保终身，每年保费能相差多，总保费就相差13万！价格真的不只贵一星半点。而跟定额寿险不同的是，增额终身寿险一般是用保费算保额的，想投入多少自己定。例如30岁男性投保某款增额寿，如果想要50万的基本保额，就需要每年投入4.2万，交20年，共计84万保费。投保后第8年，身故保额就为53.7万；到40岁，身故保额为67万；到60岁，身故保额为万；到80岁，身故保额为万.可以看到，增额寿的身故保额随着时间的推移越来越高，并且其中的现金价值还能随时取出来用，而定额寿险只能用现金价值去贷款，间接动用里面的钱，灵活性比定额寿险更高，兼顾理财和身故保障。基本可以看到，虽然同样可以保障身故，但增额终身寿险的形态跟定额寿险有很多不同。奶爸给大家总结整理了三类寿险的区别：02三类寿险的保障杠杆如何？那如果是奔着身故保障去买增额终身寿险，到底划不划算呢？这就要看保费和保额的杠杆比了。奶爸拿具体的产品来对比下：30岁男性，买50万保额，20年缴费。可以看到，三类寿险中，前期杠杆比最高的是定期寿险，40岁不幸身故的话，华贵大麦可以用1.5万的保费，撬动50万的保额，杠杆比高达32.6倍；定额终身寿险则差点，但杠杆比也达到了7倍；增额终身寿险的杠杆比不算高，只有1.6倍，但也不会说“亏本”。不过随着时间的推移，定期寿险和定额终身寿险的杠杆比一直在下跌，在缴纳完保费后便维持在一个数值不变。70岁后，定期寿险的保障结束，两类终身寿险的保障继续；而金玉满堂这款增额终身寿险，在75岁后杠杆比就开始反超定额终身寿，越到后期，杠杆比越来越高，到岁甚至能达到8倍，这时投入84万，身故保额有.4万！考虑到通货膨胀、物价上涨等因素，定期寿险及定额终身寿险更适合应对短期身故风险，而保额能够飞速增长、长期增值的增额终身寿险，更有利于长期的身故风险保障。但以投入的保费来看，
如果只是想在自己身负家庭重大责任期时，万一身故能给家人一定的经济支持，更推荐保费较低的定期寿险；
有长远财富传承计划、想死后妥善地处理好自己的身后事的人群，则可以考虑保障终身的定额终身寿险和增额终身寿险。
不过，增额终身寿险还能实现被保人整个生命周期的各种现金流规划，例如教育金、婚嫁金、养老金等等，一份保单实现多种用途，还能留下财产给后代，也是非常划算。03奶爸总结如果单以身故赔付来看，长远来看买能够增值的增额终身寿险，是划算的。但有时候其实增额终身寿险和定期寿险并不存在二选一的纠结，定期寿险30岁投保，30年缴费的话，投保50万，保费低至几百块，大部分工薪家庭都负担得起，而有余钱的话，还可以买上兼顾理财和身故保障的增额终身寿险，不仅能为自己的身故保障加码，还能增值财富、灵活规划资金。加规划师