增额终身寿险是否“稳赚不赔”？中国寿险市场经历过多轮产品销售热潮，这一轮的产品热潮能否持续？增额终身寿险的背后又有哪些风险需警惕
文｜杨芮丁艳
编辑｜袁满
“存款利率继续下调，锁定长期收益势在必行”、“存款利率下降，我们的钱还能去哪儿？锁定利率的增额终身寿不香吗？”、“在一个不确定性在前的时代里，如何锁定确定性？”、“保额3.5%复利递增、一张保单可以照顾多代人、锁定长期收益……”
今年以来，每当遇到大额存单利率下调、存款利率下调，朋友圈的一些保险代理人都会刷屏一次增额终身寿险。
在从业五年的的保险经纪人肖妍看来，“保险产品的销售是有周期的，去年重疾新规，重疾就卖的火；4.%的年金险叫停时，年金险就卖的火；现在利率下行，资管新规下，增额终身寿险是新生流量王。”
今年上半年，90后的金融机构经理晓霞从肖妍手中购买了一款增额终身寿险，晓霞给出的购买理由是，“增额终身寿虽然利率不算特别高，但胜在锁定长期，而且是复利，取用也比较灵活自由。”她还把增额终身寿险和理财产品做了对比，“我每年缴费5万，缴费十年，实际利率大概是3.2%左右。买这款产品也并没有希冀完全扛通胀，因为现在也没有更好的理财产品。”
终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额可以在产品设计时预先设定，如每年增长一定比例或每年下降一定比例。所谓的“增额终身寿险”，是近年来市场上出现的将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。这款产品是今年保险产品端口的“顶梁柱”和“流量王”，也是保险经纪人们今年着力最多的产品，亦是今年晓霞这类消费者们最