最近，看到许多文章，一些所谓的行业“专家”对保险公司的理财产品口诛笔伐，把理财型保险说的一文不值，说保险公司的理财产品时间太长，跑不赢通货彭胀，纯粹是圈钱。在此有必要理性的阐述下自己的观点，以正视听。
一、保险的年收益率目前基本在4%左右，而目前中国的通货彭胀率稳定在2.3%左右，近10年的平均数据也在3.3%左右。说保险跑不赢通胀是没有事实依据的，再说通货会彭胀，也有可能会通缩。
而保险合同一旦成立，给定的收益率在合同期内，基本不会改变。你可以说保险的收益率低，但要说跑不赢通胀，未免太过臆断了。就算未来抵御不了通胀，抵消一部分通胀，降低一部分损失总是可以的吧？
年7月至年6月通货彭胀率二、通货彭胀是客观存在的，对所有行业都一样，不应该单单针对保险。
难道钱放在家里就没有通胀？存在银行没有通胀？买房了没有通胀？你一个月的工资，第二年还是，你要跟老板算通胀的账吗？为什么一买保险就通胀了？
三、不能单从纸面上计算保险的价值。
假如你是年薪10万的中产，每年花1万购买理财保险，不影响正常的生活。你一旦购买了保险，第二年，第三年保险公司一直会强迫你缴费，直到缴费期满，一般是10年左右，中途不缴损失是很大的，正常人都会如数缴纳，随着时间推移你的零钱不经意间就积累起来了。二十年后，你会发现自己账户多了20万的存款，这就是保险强制储蓄、零存整取的结果。如果你不买保险，可能不经意间这笔钱就花掉了，别说通胀了，本金都不见了。
四、盲目拿保险和银行存款作比较。很多人说，理财型保险一放就是10年20年，万一中途要急用钱，还不可以拿出来，相当坑人。
保险的特性是强制储蓄，专款专用，你非要要求保险和银行一样，想存就存，想取就取，既要有灵活性，又要有收益性，未免太贪心，熊掌鱼翅岂能兼得？想要利益就得牺牲时间，想要时间就得牺牲利益，上帝很公平。
强制储蓄既是缺点更是优点保险公司也要盈利，保险公司不盈利，如何保证客户的利益能够兑现。再说你是举部家档来买保险吗？如果你年入10万，你会买10万的保险吗？很明显不可能，一般在10%左右，可以说买保险的钱一般是攒出来的。如果你另外90%的收入，都无法解决的困难，那么就算能把保费拿出来也是杯水车薪，实在不行起码保单还有贷款功能，也算人性体贴了吧。
五、把保险和高收益投资做比较，认为保险收益太低。
“专家”们认为，保险收益实在太低，不如自己创业，或者投资买股票、基金、珠宝等等。中国每年新增创业人口多万，95%的都失败了，你敢确定你是哪幸运的5%。就算活下来了，中国企业平均税后利润率仅为3.3%，制造业企业1/5利润为负。你确定3.3%能抵御通胀吗？
这年头创业，能保住本金不亏钱就是万幸了，你还聊什么通胀。就算你真是有能力，可以在股票、基金、房产、珠宝等投资市场赚取更高的收益，但毕竟赚钱的是少数人，80%的人还是会血本无归的。当然我并不是鼓励大家不创业，毕竟一个国家的发展，离不开一个个在创业路上坚持的创业者，他们值得尊敬。
如果你有能力赚取高收益，你可以只买保障型保险，不买理赔型保险，但请别用你自己来绑架别人。对于大部分中下层人来说，一个月拿点工资，省吃俭用，不懂投资，不敢买股票，买点保险理理财，养成持续储蓄的习惯，总比胡乱消费了好吧？
投资手段合理搭配才能收获最大效益保险的理财产品，一般是为了解决孩子的教育金，婚嫁金，或者自己的养老金，不到时间是不可随意领取的。保住本金，保证部分资产的安全性，你非要拿它和股票比收益性，跟银行比流动性，是有失公允的。就像识人，要看人家的优点，别总盯着人家的缺点和不足。银行存款，保险，投资都是资产配置不可或缺的重要手段，各有所长，单独拿出来比较，没有实际意义。
保险在家庭的资产配置中起着稳定器和安全阀的作用，是家庭资产配置的基础。不把鸡蛋放在一个篮子，合理配置自己的资产，“工作收入+保险+投资理财”才是资产配置的正确打开方式。