其实事情倒是很简单的，但是影响力很深远，当然很多人都没有意识到。
保险的商业模式挺简单的，其商业模式本质是卖保险，收取保费，然后把保费拿去做投资，用收取的保费+投资收益，减去理赔的钱、经营费用，剩下的就是利润。其他的种种都是在这个经营基础上面的添砖加瓦。
对于保险来说，卖保险就是负债端，是产品，投资就是资产端，这两端是紧密结合的。为了保证保险公司有能力履行对投保人的义务，全世界对保险行业都是强监管，中国又是主要经济体中监管最严格的。
有多严格呢？人民银行行长易纲在《党的二十大报告辅导读本》中发表文章《建设现代中央银行制度》，易纲在文章中指出，落实金融机构及股东的主体责任，提升金融机构的稳健性。大规模的“他救”是特定历史时期的特殊安排。“自救”应成为当前和今后应对金融风险的主要方式。
紧接着，年11月10日，银保监会正式发布《保险保障基金管理办法》，《办法》自年12月12日起施行，原年9月11日发布的《保险保障基金管理办法》同时废止。在新的办法中，明确说明对于长期人身险，保证利益没有影响。
为什么在这么被动的环境中，说了“自救”应成为当前和今后应对金融风险的主要方式，但是强化了保险的绝对安全地位呢？这里就反应了一个理念，原则：保险，必须是保险的。
从这个角度讲，哪些因素会造成保险不保险，必然要被监管层打击。
这两年，经济不好，保险公司的投资端也做的很不好，保险也不好卖，为了增加产品的竞争力，很多中小保险公司设计了收益率非常高，贴紧，甚至预约了监管允许下的预定利率，这就造成了保险行业未来大规模出现利差损的风险。
年年底预定利率还是4.%，年刚调整为3.5%，但是投资环境实在是太差了，我就感觉这个3.5%也要扛不住，本来以为可以支撑到年下半年，没想到连年都没结束，就被监管层下刀子了。
当然预定利率还没变，只是高收益率的产品可能要流血了。
银保监会今天上午发了一篇文章《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》，银保监会点名通报24家寿险公司，增额终身寿产品受到监管重点