开门红、年年红。又到了一年一度的保险公司开门红时间，作为险企业龙头，开门红大户，中国人寿今年带来了几款产品，分别是鑫裕金生、鑫裕年年、鑫裕臻享、鑫裕尊享。今天我们解析一下鑫裕金生这款产品。
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可投保人群
0-72岁，被保人范围小到不会走，大到边走边抖都可以。
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可交费年限
趸交(就是一次交费)、3年交、5年交均可
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保障期间
可选择8年或10年两种
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保险责任
既然产品名称是两全，那么它的保险责任就包含两块：一是生存时候的保障，一是身故时的保障。
以30岁女年交10万元、3年交、保障期10年为例
生存时的保障：
第5-9年每年领生存金：6万元
第10年满期时领取保险金元(是满期领取保险金额的%，不是已交保费，这个文字六六六)。
身故保障：
交费期内身故给付%已交保费及现价较大值
如果是客运交通意外身故，除赔付上述保险金外再额外赔付主险所交保费。
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来看下主险的收益率咋样？
既然购买这一类的产品，肯定更看重的是生存保险责任这块，我们看一下，其实际内部回报率是多少呢？
1.72%的内部回报率，不予评价；因为毕竟这只是主险，并不是其重点，我们可以把它认为是一个资金的入口，真正的管理端是产品附加的万能账户。
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万能账户
本产品可附加的万能账户有三个：
鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)
鑫缘宝终身寿险(万能型)(乐鑫版)
鑫尊宝终身寿险(万能型)(C款)
如果搭配万能账户(当然得搭配了)，那么鑫裕金生主险的返还金会自动进入万能账户进行月复利计息。
这里插播一则问题：
请问附加的万能账户，多久后才开始运作呢？如果产品是年1月1日生效，那么看万能账户收益率，去年和今年的，参考价值大吗？截张图来帮助思考。
至于这三个万能账户，要附加哪个？我们看下历史收益率，以下截图来自中国人寿