保险，它只是关键时刻的一笔钱，要么是就医后医疗费用的报销，要么是重疾后收入中断的补充，要么是年迈时的养老金，要么是身故后的受益人领到的身故理赔金，需不需要，要不要买，就看用的时候有没有就可以了。
---啊，买了意外险，只要是意外出险，应该都会赔吧？
---亲你用的词是“应该”，也就是说你也不确定是么？
---本来我以，为一定会赔的，但是看你这标题这么写，我就不太确定了哎。具体啥情况，你可别再卖关子了，赶紧说啊。
---事实上，部分常见的意外，买了意外险，也不一定赔的。↓
意外险，顾名思义是指保险公司开发的以意外伤害作为事故起因，涵盖意外身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴等责任中的一项或多项的险种。意外险投保时的告知内容一般看起来比较简单，但是人寿保险中的意外，与我们日常所说的意外存在明显的区别。
保险公司对于人身保险合同中“意外伤害”的定义：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致身体受到的伤害。
那么，买了意外险，“意外”了为什么保险公司会拒赔呢？原因有三：
1.不符合投保条件的投保，比如个人信息、契税信息等告知没做到位
2.出险事项不符合合同约定，即：不符合保险条款中“意外伤害”的定义；或合同约定的免责项目
3.所投险种保障责任与客户预期不符。
---团妈，你说的2和3我觉得能够理解，但是这个1是什么意思呢？意外险不是投保条件最宽松的险种么？怎么还会有个人信息啊、契税信息的告知要求的呢？
---咳咳，这里团妈要敲敲黑板了，仔细看哈：
拒赔原因第一条：不符合投保条件要求的投保
这是比较常见，也是比较容易被大家忽略的内容。虽然保司在意外险投保时要求相对比较宽松，但是也有几个特别需要大家注意的点：
①被保险人的职业类别，如保司某一款意外险产品，要求可投保职业为1-4类，但是某客户A作为一名出海作业渔民直接投保了，后海上不幸落水入海溺毙，保司拒赔。注：低风险职业人士投保高风险职业可投意外险，出险不影响理赔；但反之不然。
②被保险人的收入，如保司某一款意外险产品，投保时要求被保险人可证明的年收入为10万元以上，B作为一名无业游民为自己投保了该产品，高速开车飞出护栏受伤救治不及，身故，保司拒赔。
③被保险人所在地与保司要求不符，如保司某款产品限制销售地为Z地，C长居Y地，直接投保了该产品，在Y地发生意外，保司拒赔。
即：本身就不符合保司投保要求的，罔顾要求投了，不赔。
拒赔原因第二条：出险事项不符合合同约定
不符合合同约定的，保司当然可以不赔，那么，哪些是不符合合同约定的呢？这里给大家举几个典型但是容易被大家误判的例子：
猝死→→互联网行业码农D于某日晚12点加班，从座位起来接水喝，站起的瞬间到底故去。很多人认为这是意外，但从客观角度出发，应当是D自身身体发生了病变，在某一刻凸显，导致的瞬间死亡，算是疾病身故，而非意外。
战争→→某地爆发战争，E于该地战争中死亡，时间符合保司所列的“突发的、非疾病的、外来的、非本意的”定义，但是属于保单条款中的免责项目。
蓄意骗保→→电影《受益人》中所呈现的故事、泰国杀妻骗保案，这类例子最典型的特点是，某一个时间段内，集中为某个被保险人投保大量、大额意外身故保险，且投保后不久被保险人意外身故。
即：看起来像“意外”，实际不是“意外”的不赔；实际是“意外”，但属于合同约定免责的也不赔。
拒赔原因第三条：所投险种保障责任与客户预期可理赔项目不符
意外险从保障责任项目本身区分了意外身故、意外全残、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。由于保司的产品宣传只是保单内容的少部分摘录呈现，可能会出现销售误导或客户自身理解偏差，从而导致所购买险种覆盖范围和预期可理赔项目不一致的情况。
如F投保了一份只包含意外身故责任的意外险，投保后不就被高空坠物砸伤，无法找到责任人，入院治疗，期间产生了5万元医疗费。F及家属向保司申请医疗费理赔，被保司拒赔。这就是典型的保障项目缺失导致的拒赔。
---啊，原来看起来最简单的意外险也有这么多隐藏内容啊。
---是的呢，其实不论是什么险种、什么产品，在研究的时候只要把着自己的需求，看产品是不是符合自己的需求，看是不是有需要特别注意的内容，这三点把住了，买到的产品都不至于性价比很低的。
---那要是自己看不懂条款内容，看着字多就头大咋个办的？
----呃……呃，这样啊，那咱还是找专业人士来辅助决策吧。
---嘻嘻，找你阔不阔以的？
---哈哈，你猜你猜阔不阔以的？
综上，在投保意外险时，一定要仔细阅读合同条款及其附属协议文件内容，看清楚自身条件是否符合投保要求，看清楚条款中的责任项目和免责项目，尽可能的选择较为全面的贴近自身需求的保障内容{意外身故/全残/伤残/医疗费/住院津贴等}。符合条件的，一定会赔；不符合条件的，你懂得~
今日份，意外险为什么会拒赔，你get了吗？
1.投保看需求，看口袋，选择适合自己的险种和产品，看条款看免责；
2.健康类保险投保时，一定要做好健康告知，尽可能的减少后续理赔纠纷；
3.家庭保单要有规划有步骤去做，分散投保，减轻集中交费压力。
4.社保商保都重要，二者兼有更美好。