这是我在年的第97篇原创内容。
投保时未如实告知，
以后发生疾病肯定会被保险公司拒赔？
咱们都是普通老百姓，在投保时难免会遗漏一些健康情况没有如实告知。难不成这种情况我们买的保险就没用了？
当然不会是这样。任何规则背后都藏着公平和公正，保险的理赔规则自然也不例外。
对于未如实告知的体况，只要与未来发生疾病无关，那保险公司也应该理赔才对！
我之前处理的类似纠纷非常多，保险公司通常会以“骗保”、“带病投保”的名义进行拒赔，如何摆脱骗保嫌疑是这类纠纷的关键之一。下面和大家分享一起真实理赔经过。
年11月，张某投保新华人寿的附加住院无忧医疗保险。
年11月，张某入院治疗，诊断为脑梗死和颈内动脉闭塞。
在张某向保险公司申请理赔后，保险公司调查到：
在年11月张某被诊断为糜烂性胃炎，但他在投保时未做如实告知，因而拒绝赔付保险并解除保险合同。
投保时未如实告知胃炎，保险公司凭什么可以解除合同并拒付脑梗的医疗保险金？
首先，根据《保险法》第十六条第二款规定：
“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。
也就是说，那些足以影响保险公司承保结论的未如实告知项下，保险公司是有权解除合同的！
这个合同解除权有30天的时效，30天后保险公司将失去解除权。
再者，根据《保险法》第十六条第五款规定：
“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”
当未如实告知的事项对理赔结果有严重影响时，保险公司是可以不承担保险给付责任的。而那些没有严重影响的未如实告知项则不影响理赔结论。
从投保时间和治疗经过来看，张某没有骗保嫌疑，而他未如实告知的糜烂性胃炎与本次发生的脑梗死无关。最终，保险公司可以解除合同，但也赔付了本次就医保险金。
未如实告知的体况，只要与未来发生疾病无关，那保险公司就应该进行理赔。这是一条非常基础的理赔规则。
这里进一步讲，如果未如实告知的体况与未来发生的疾病相关，例如未如实告知甲状腺结节未来发生甲状腺恶性肿瘤，这种情况下的理赔结果又是如何呢？
之前我所处理的这类理赔纠纷有进行赔付的，也有维持拒赔结论的，并不能一概而论。
理赔判断的核心逻辑在于“责任”——保险公司和投保人之间在理赔中责任如何划分的问题。而责任划分通常需要看就医病历、投保经过和理赔经过等诸多资料.....
以上，具体问题具体分析，有保险问题可以留言。