车险是商业保险中纠纷较大的一个领域。因为车险投保比人寿保险投保容易很多。属于给钱就卖的那种。
但是，保险终究是一份契约。是一份合同，无论它投保便捷与否。所以，一旦出险了理赔，终究是以条款来作为赔付依据。
由于商业保险条款是格式化的，由保险公司提供的，所以就会出现理解偏差，这种理解偏差就会产生纠纷。
车险的纠纷率远高于其他险种。以至于现在有专门打车险理赔官司的律师。
保险合同有生效时间，在绝大部分理解中，交钱了就生效了。事实上，很多险种确实是买了就生效，但是我们能接触到的商业车险，更多的是次日零点生效，还有很多意外险是投保后3天、5天甚至7天才生效。
而本文涉及的案例，就是商业车险的生效时间带来的官司。友情提示：商业车险投保时候，可以选择“即时生效”。
案例始末
年7月26日，刘某驾驶自己的陕J某牌子的车子，在延安市宝塔区某路段左转弯掉头是，将徐某撞伤。
该事故导致徐某住院19天，产生医疗费4.4万余元。经过监管部门判定，该交通事故中，刘某负全责。
事后，经过交管部门委托，延安某法医学鉴定所出具了鉴定报告，报告显示，徐某右腿下肢因该事故造成了十级伤残，后续取出固定物手术费1万，鉴定费元。
由于刘某的保险已经脱保，并于年7月26日再次投保。但是保险单上面注明保险保障期限为：年7月27日0时起至年7月26日24时止。也就是按照合同理解，刘某脱保后续保的车险尚未生效！保险公司拒绝赔付尚未生效的保险。
因此而产生了官司。
一审法院认为：
1、交通事故属实，交管部门判定没有问题。
2、对于保险公司辩称的刘某的保单未生效情况。法院认为国务院保监部门与年下发79号函即《关于机动车交强险承保中“即时生效”有关问题的复函》明确了投保人有权提出交强险出单时即时生效。而肇事车辆在本次投保前已经脱保，保险公司在接受投保时应当告知可以选择保险单即使生效，但该公司未作出提示和明确说明。
3、《合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。而涉案保险合同的交强险以及商业保险延迟到次日零时生效。与法律相冲突，刘某缴纳保费后，出具的车险应当为即使生效。
4、保险期限属于保险合同需要记载的重要事项，投保人和保险公司作为合同订立双方，有权对于该重要事项予以商定。但是，保险公司无法举证出，投保前就以生效日双方有过协商，也无法举证出该条款是投保人的真实意思。
5、《保险法》第十七条规定，对于保险合同中免除保险公司责任的条款，保险公司在投保时应当在投保单、保险单或者其它凭证上作出足以引起投保人注意的提示，同时该条款应当书面或者口头向投保人说明，而没有做出说明的，条款属于无效条款。
5、原告徐某可以确认的损失有：医疗费.28元、误工费元（元X40天）、护理费元（元X19天）、住院伙食补助费元（90元X19天）、伤残赔偿金按农村居民标准计算为元、后续治疗费元、被抚养人生活费：徐X计算为.2元{元X[20-(64-60)]÷4X10%}，王X计算为.8元{元X[20-(61-60)]÷4X10%}，以上损失共计.28元。
最后，一审法院依据《道法》76条；《侵权责任法》16条、48条；《最高法关于人身伤害适用法律的司法即使》第17/19/20/21/23/25/28条。判决保险公司赔付原告徐某各项损失共计.28元
随后，保险公司不服，上诉二审法院，二审法院维持原判。
保险公司再向陕西省高院提出再审请求，陕西高院审理查明：原审判决认定的基本事实属实，本院予以确认。维持一审、二审原判。
海哥说险
1、海哥第一次知道车险保单可以实时生效，是因为自己的车子投保时候，出单业务员随口一说才知道的。要知道以前在某安时候，自己在销售系统出单都是一路默认点着走，没有谁去注意过这个问题。
2、即时生效的车险，通常是在购买新车，或者脱保候，或者二手车过户之后投保。这点各位一定要注意，如果是在这个时间投保，直接给投保工作人员说要实时生效的保单。毕竟，新车在4S门口出险的事情都有……
3、本案例中，保险公司说没错，也的确没错；说有错，也确实错了。不过原告找的律师确实牛！海哥我只能说，保险公司输的不冤枉。
4、海哥写了这么多案例，基本上囊括了绝大部分的保险纠纷情况。聪明的朋友，早已经吸取法院判案的理由，知道了如何和保险公司沟通。而更多没有自己想法的网友却还在骂天骂地，似乎骂了保险公司就会倒闭，骂了保险公司就会按照他们的意愿写条款一样。
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