大家好，我是小雨，你身边的保险达人~
两份保险可以同时理赔吗？
在小雨眼里，和保险相关的人有两种，一种拒绝购买保险，一种买了好几份保险，甚至同类型的也有。
觉得万一发生了不好的事情，能同时获得好几份赔偿，心里会很安心。
两种人都让小雨很无奈，特别是后面那一种。
为了不让他们花冤枉钱，小雨就讲讲“两份保险可以同时理赔吗”这个问题。
这里的“两份保险”指的是同类型的商业保险。
1.保险的赔付原则有哪些？
2.两份保险能同时理赔吗？
01保险的赔付原则有哪些？
按照赔付方式，保险的有给付型保险和补偿（报销）型保险两种。
赔付原则决定了购买两份保险产品能不能同时赔付。
1.给付型保险
是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。
也就是说，给付型保险赔付的金额与合同约定的保额有关，保额多少赔多少，或按比例赔付。
代表保险产品有：寿险、重疾险、防癌重疾险、含身故保险、含住院津贴保险。
2.补偿型保险
指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同。
也就是说，合同约定的保额只是上限，实际花费多少报销多少，或按比例报销，超出保额需要自己支付。
代表保险产品有：百万医疗险、防癌医疗险、小病医疗险、含意外医疗险。
02两份保险能同时理赔吗？
不同险种情况不同，接下来小雨根据四大险种分组给朋友们讲解。
1.寿险
寿险的赔付以被保险人的生命状况为条件，被保险人身故或全残才能获得赔付。
不分意外还是疾病原因，只要被保险人发生上述情况，保险公司就要按合同上约定的金额给付保险金。
寿险是一种给付型保险，购买多份可以同时获得赔付，但小雨不建议购买多份。
两份保险可以同时理赔吗？寿险可以。
2.重疾险
重疾险的赔付以被保险人的身体状况为条件，被保险人罹患合同中存在的重疾、中症、轻症，才能获得赔付。
重疾险也是一种给付型保险，确诊后满足条件直接按照合同上约定的保额给一笔钱。
举个例子，30岁张三同时看上了达尔文3号和超级玛丽3号max，于是两份保险各买了30万保额。
不幸的是，半年后不幸确诊癌症，这个时候同时符合两个产品理赔条件，可以叠加理赔。
由于这两款产品在60岁前罹患重疾可额外赔付80%，所以张三一共能得到的赔偿金是万！
上面两款重疾险的测评结果都在这里啦《超级玛丽3号和达尔文3号哪个好？网友：我全都要》
在购买一款重疾险产品以后，另一款重疾险产品保障责任刚好是你需要的，这个时候可以考虑多买一款，并不冲突。
两份保险可以同时理赔吗？重疾险可以。
3.百万医疗险
医疗险的赔付也是以被保险人的身体状况为条件，医院免赔额以上的治疗费用，都可以按比例报销。
百万医疗险是一种补偿型保险，一般来说，百万医疗险不建议购买两份，因为报销的金额不能超过实际医疗费的总额。
举个栗子，张三在购买了超越保后又经人介绍买了好医保长期医疗险，保额万。
还是半年后，张三生病住院，共花费了20万元，经社保报销5万后，剩下的15万除去1万免赔额由超越保报销14万。
这个时候的好医保长期医疗险相当于白买了，因为无法再继续报销。
但如果上一份医疗险额度不够，可以通过第二份医疗险进行报销。
比如，跟上面一样，张三在购买了超越保后又经人介绍买了好医保长期医疗险，保额万。
半年后张三生大病住院，共花费万元，经由社保报销5万后，除去免赔额1万，超越保报销万。
剩下29万，由好医保长期医疗险报销。
这个时候同时购买两份百万医疗险就体现出来了它的作用。
但医疗费用超过万的比例太低了，如果真有需求也可以考虑同时购买两份百万医疗险。
两份保险可以同时理赔吗？医疗费超过保额，百万医疗险可以。
温馨提示：利用这个条件，可以购买一份小额医疗险作为补充，抵消掉1万的免赔额。
不懂如何组合报销可以私信小雨~
4.意外险
意外险的赔付以被保险人的意外伤害为条件，满足合同上约定的条件即可赔付。
意外险是一种综合型保险，既有定额给付项目，也有费用报销项目。
像意外身故和伤残的理赔就属于定额给付，可重复理赔；
意外医疗保障则属于费用报销型，不能重复理赔。
参考案例参照上述张三的悲惨人生。
现在的意外险产品，基本上都包含住院津贴，住院津贴也属于定额给付的一种，可重复理赔。
举个栗子，张三之前购买了锦一卫意外险尊享版，上周因为看到大护法成人意外险至尊版不限社保用药又购买了，昨天张三在洗澡时候不慎摔倒，住院了。
锦一卫的住院津贴是30元/天，大护法的住院津贴是元/天，算下来张三每住院一天就有的津贴。
两份保险可以同时理赔吗？意外险部分可以。
03课后复习
两份保险可以同时理赔吗？
寿险、重疾险都是定额给付型的，同时购买可叠加理赔；
百万医疗险是补偿型保险，保额内不能叠加理赔，保额外可以叠加理赔，看个人需求；
意外险中的意外身故和伤残可以重复理赔，而意外医疗保障则不能重复理赔；
住院津贴有多份也可以重复理赔，小雨整理了一份表格，需要自取。
保险是保障产品而不是赚钱产品，买多少量力而为，视情况而定。
以生命和健康为资本去理财，这是有违法律和道德的行为。
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