如何从看起来枯燥的理赔数据中
找出值得我们反思的现象和问题
你一定需要一份
理赔数据
阅读指南
1
由赔付责任看投保规划
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理赔件数最高：医疗险
理赔金额最高：重疾险
发现重点
恶性肿瘤是危及生命的主要原因
1、重疾理赔原因前五位占整体重大疾病理赔的87.6％，恶性肿瘤是首要原因。
2、恶性肿瘤位于身故理赔之首，占比达到30%。
3、在年度十大理赔案例中，恶性肿瘤占比达到70%。
合理建议
《健康中国行动（—年）》的癌症数据显示，中国每年新发癌症病例约万，死亡人数约万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈现逐年上升趋势。因此，就医服务保障已经成为客户购买健康险产品的核心需求。
据相关统计数据显示，治疗重疾的花费通常在5—20万之间，加上隐性损失，罹患重疾后的花费至少在20—30万元以上。
随着癌症治愈率的提升，健康险的足额配置，已经成为家庭保障规划的重点。建议在规划重疾险的同时，额外补充防癌险，以增加保障力度。
2
由赔付金额看保障缺口
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保额“不足”
依旧是“大多数”
发现重点
1、50%以上客户的重大疾病保额不足10万元
癌症平均治疗费用20万元／人，随着医疗科技突飞猛进，新方法、新技术不断涌现，重大疾病的治愈率也在逐年提升，但高额的医疗费用却成了治愈之路的鸿沟。
2、60%以上客户的身故保额不足10万元
根据最新发布数据显示，二线城市三口之家一年的生活开支平均为20万元，和人均赔付身故保险金额10万元相比，这个保障缺口已经不言而喻。
合理建议
1、关于重疾保额
配置重疾险，要以治疗费用和潜在收入损失的总和作为计算保额的标准，对于家庭支柱而言，应该是重疾治疗费，加上自己五年的年收入，因此重疾险保额不应小于50万。
2、关于身故保额
被保险人未来能够创造多少收入价值，相对应就应该购买等量的保额。同时，很多家庭背负房贷车贷等债务，一旦出现收入下降，家庭负债能力就将不可持续。
3、关于加保
保额是否达到足额的计算要基于近期的工作和收入变化、家庭责任以及对未来生活的预期。如果资金不足，则需要按照不同时期不断配置所需的险种或提升相应的保额，逐渐丰富保障范围，加强保障力度。保险的作用不是改变生活，而是防止生活不被改变。
3
由出险年龄看投保时间
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40岁像个分水岭
40岁前的出险主因：意外伤害
40岁后的出险主因：疾病
发现重点
1、重疾出险年龄，男女有不同，女性更早！
2、身故出险年龄，男女均集中在41—50周岁。
合理建议
疾病和意外伴随生命的始终，根据理赔数据可以看出，人生出险的重灾区集中在事业上升期和事业稳定期两个重要阶段，面对疾病和身故将意味着给家庭带来最大的打击。
因此，家庭顶梁柱应该是被保护的主要对象，应当提前做好保障规划。一方面，年龄越大风险越高，所需缴纳的保费也会越高；另一方面，在身体健康时，可以规划更加全面的风险保障，避免因健康亮红灯而被相关保险产品拒之门外。
4
由性别占比看风险人群
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重大疾病出险率：女性高于男性
身故出险率：男性高于女性
发现重点
1、女性因恶性肿瘤出险的比例远高于男性；
2、男性因急性心肌梗塞出险的比例远高于女性；
3、男性因身故出险的比例高于女性，特别是因循环系统疾病和意外事故致死。
合理建议
在风险的“性别歧视”下，谁的风险更大，就应该配置更加足额的保险保障。
1、关于女性
现代女性生活压力不小于男性，除了职场压力，还要兼顾家庭，建议女性朋友更加