年
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、法人机构分析
五、处罚决定分析
六、业务领域处罚要点分析
七、大额罚单分析
八、监管动态
一、总体处罚情况
据不完全统计，截止到年1月11日，银保监会对国内保险机构及保险业务公示罚单累计张，较上年下降6.70%，处罚金额合计2.亿元，较上年下降14.69%，罚单均价12.34万元，较上年下降13.85%。其中：
机构处罚金额合计2.亿元，较上年下降13.85%，被处罚机构累计家，较上年下降8.50%，被处罚人员累计人次，较上年下降12.94%。
同比上一年度，处罚金额、罚单均价、机构处罚金额、罚单数量、处罚机构数、处罚人数方面均呈下降趋势。
◆近三年总体处罚情况
◆近三年总体处罚对比
年各季度罚单中，处罚金额较高的是第一季度，处罚金额合计万元，占总体处罚金额的29.18%，罚单数量累计张，占总体罚单数量的28.49%，罚单均价为12.64万元。
◆各季度处罚总体情况
◆各季度罚单数量及占比统计
◆各月度罚单数量处罚金额统计
◆各月度罚单数量及占比统计
二、全国区域分析
年，处罚金额在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、山东省、广东省、浙江省和云南省，处罚金额均超过万元，其中：
黑龙江省处罚金额最高，合计万元，占总体处罚金额9.62%。
◆全国处罚金额分布
罚单数量在全国区域分布，主要集中在山东省、黑龙江省、云南省，罚单数量均超过张，其中：
山东省罚单数量最多，累计张，占总体罚单数量11.36%。
◆全国罚单数量分布
罚单均价在全国区域分布，位列前三的分别是北京市、福建省、青海省，其中：
北京市罚单均价最高30.91万元。
◆全国罚单均价分布
◆全国罚单情况统计
违规指数位在全国区域分布，位列前三的分别是：山东省、辽宁省、广西壮族自治区。其中：
山东省违规指数最高，高达.64；
辽宁省违规指数为.29；
广西壮族自治区违规指数为.78。
◆全国区域违规指数
其中，处罚金额较高的地区受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、内控合规。
三、受罚机构分析
年，从各受罚机构类型分析，处罚金额主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司，处罚金额均超过万元，累计处罚金额高达4.亿元，占总体处罚金额96.76%。
◆各机构处罚金额排行
罚单数量主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司，财险公司罚单数量超过张，占总体罚单数量的88.97%。
◆各机构罚单数量排行
◆各机构罚单情况统计
其中，处罚金额较高的机构受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、内控合规、员工行为管理、公司治理等领域，主要涉及了虚列费用、虚构业务套取资金、给予合同以外利益、编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率、给予投保人合同以外利益、编制虚假财务资料、财务数据不真实等处罚要点。
四、法人机构分析
年，从各法人机构分析，处罚金额较高的分别为：中国人民财产保险、中国人寿财产保险、中国人寿保险。其中：
中国人民财产保险处罚金额合计万元，占总体处罚金额的11.76%；
中国人寿财产保险处罚金额合计万元，占总体处罚金额的9.74%；
中国人寿保险处罚金额合计万元，占总体处罚金额的8.00%。
◆法人机构处罚金额排行
罚单数量较多的为：中国人寿保险、中国人民财产保险、中国人寿财产保险。其中：
中国人寿保险罚单数量累计张，占总体罚单数量的8.77%；
中国人民财产保险罚单数量累计张，占总体罚单数量的8.72%；
中国人寿财产保险罚单数量累计张，占总体罚单数量的6.76%。
◆法人机构罚单数量排行
◆法人机构罚单情况统计
年处罚金额累计超过千万的法人机构主要集中在财险公司和寿险公司，其中：
在财险公司中，处罚金额位列前三的法人机构分别是：中国人民财产保险、中国人寿财产保险、中国太平洋财产保险。其中：
中国人民财产保险合计处罚金额万元，受罚因素主要来源于销售理赔、内控合规、财务业务数据、员工行为管理等领域，涉及的处罚要点有：未按规定使用保险条款或费率、编制或提供虚假资料、虚构业务套取现金、给予合同以外利益、财务数据不真实、虚列费用等；
中国人寿财产保险合计处罚金额万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、内控合规等领域，涉及的处罚要点有：虚列费用、未按规定使用保险条款或费率、编制或提供虚假资料等；
中国太平洋财产保险合计处罚金额万元，受罚因素主要来源于内控合规、销售理赔、财务业务数据等领域，涉及的处罚要点有：编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率、虚构业务套取资金、财务数据不真实、给予合同以外利益、虚列费用等；
中国平安财产保险合计处罚金额万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、内控合规、员工行为管理等领域，涉及的处罚要点有：虚列费用、未按规定使用保险条款或费率、编制或提供虚假资料、编制虚假财务资料、给予合同以外利益等；
中华联合财产保险合计处罚金额万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、内控合规、销售理赔等领域，涉及的处罚要点有：虚列费用、编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率、跨区经营、财务数据不真实等。
◆财险公司中法人机构处罚金额排行
在寿险公司中，处罚金额位列前五的法人机构分别是：中国人寿保险、中国平安人寿保险、中国人民人寿保险、阳光人寿保险、中国太平洋人寿保险。其中：
中国人寿保险处罚金额合计万元，受罚因素主要来源于内控合规、销售理赔、财务业务数据、公司治理、员工行为管理等领域，涉及的处罚要点有：编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、虚列费用、财务数据不真实、制度执行不到位、欺骗投保人等；
中国平安人寿保险处罚金额合计万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、员工行为管理等领域，涉及的处罚要点有：财务数据不真实、虚列费用、代理人管理不到位、给予合同以外利益、欺骗投保人等；
中国人民人寿保险处罚金额合计.4万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔等领域，涉及的处罚要点有：未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、财务数据不真实、虚列费用等；
阳光人寿保险处罚金额合计.2万元，受罚因素主要来源于内控合规、销售理赔、员工行为管理、财务业务数据等领域，涉及的处罚要点有：未按规定使用保险条款或费率、编制或提供虚假资料、给予合同以外利益、未经批准变更营业场所、财务数据不真实、业务数据不真实、未如实记录保险业务事项等；
中国太平洋人寿保险处罚金额合计.8万元，受罚因素主要来源于财务业务数据、销售理赔、员工行为管理、消费者保护权益、内控合规等领域，涉及的处罚要点有：财务数据不真实、虚构业务套取资金、违规销售、未按规定使用保险条款或费率、给予消费者以外利益、虚假宣传、内控合规不到位、未按规定进行执业登记、误导销售等。
◆寿险公司中法人机构处罚金额排行
五、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
年，在对机构的处罚决定中，罚款累计次、处罚金额合计2.亿元；没收累计2次，没收金额合计8.万元；警告累计次；责令整改累计次；吊销金融许可证1次。
综合以上处罚方式，处罚频次较高的机构主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司。
◆机构处罚决定统计
02
个人处罚决定分析
在对个人的处罚决定中，警告累计人次；罚款累计人次，累计处罚金额合计万元；被取消任职资格累计10人次；被禁止从事保险业30人次；被禁止从事银行业3人次，其中：处罚方式频次最高的是禁止从事银行业终身，高达2人次，禁止从事银行业3年以上1人次。
综合以上处罚方式，处罚频次较高的机构主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司。
◆个人处罚决定统计
六、业务领域处罚要点分析
01
业务领域分析
年，处罚频次较高的业务领域为：财务业务数据、销售理赔、内控合规、员工行为管理和公司治理，处罚频次均高于次。其中：
涉及财务业务数据处罚频次累计次，占比30.24%，处罚金额合计1.亿元；
涉及销售理赔处罚频次累计次，占比27.63%，处罚金额合计1.亿元；
涉及内控合规处罚频次累计次，占比18.25%，处罚金额合计万元；
涉及员工行为管理处罚频次累计次，占比12.85%，处罚金额合计万元；
涉及公司治理处罚频次累计次，占比11.03%，处罚金额合计万元。
◆业务领域频次及占比统计
◆业务领域处罚频次排行
各业务领域违规指数较高的为：公司治理、内控合规、销售理赔、财务业务数据。其中：
公司治理违规指数最高，高达.74；
内控合规违规指数为.69；
销售理赔违规指数为.13；
财务业务数据违规指数为.46。
◆业务领域违规指数排行
◆公司治理违规指数变化趋势
◆内控合规违规指数变化趋势
◆销售理赔违规指数变化趋势
◆财务业务数据违规指数变化趋势
02
处罚要点分析
年，处罚要点频次较高的有：给予合同以外利益、虚列费用、虚构业务套取资金、编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率，处罚频次均高于次。其中：
涉及给予合同以外利益的处罚频次累计出现次，占比22.73%，处罚金额合计万元；
涉及虚列费用的处罚频次累计出现次，占比21.52%，处罚金额合计万元；
涉及虚构业务套取资金的处罚频次出现次，占比20.66%，处罚金额合计万元；
涉及编制或提供虚假资料的处罚频次累计出现次，占比17.80%，处罚金额合计万元；
涉及未按规定使用保险条款或费率的处罚频次出现次，占17.29%，处罚金额合计万元。
◆监管处罚要点频次及占比统计
◆监管处罚要点频次排行
监管处罚要点违规指数较高的有：经营许可证管理不到位、虚列费用、给予合同以外利益。其中：
经营许可证管理不到位违规指数最高，高达.52；
虚列费用违规指数为.22；
给予合同以外利益违规指数为.63。
◆处罚要点违规指数排行
◆经营许可证管理不到位违规指数变化趋势
◆虚列费用违规指数变化趋势
◆给予合同以外利益违规指数变化趋势
七、大额罚单分析
年，单笔大额罚单处罚金额位列前三（因交通银行陕西省分行、上海浦东发展银行郑州分行部分案由涉及保险业务处罚，不计入大额罚单分析说明）的法人机构分别是：中国人寿财产保险湛江中心支公司、太平财产保险有限公司、中国人寿陕西省分公司。其中：
中国人寿财产保险股份有限公司湛江中心支公司处罚金额合计万元，受罚因素主要来源于财务业务数据等领域；主要处罚要点为：虚列费用等。
太平财产保险有限公司处罚金额合计万元，受罚因素主要来源于销售理赔、财务业务数据领域；主要处罚要点为：未按规定使用保险条款或费率、财务数据不真实等。
中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司处罚金额合计万元，受罚因素主要来源于销售理赔、财务业务数据、公司治理领域；主要处罚要点为：未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、经营许可证管理不到位等。
◆法人机构大额罚单排行
本年度的大额罚单处罚中，受罚因素主要集中在财务业务数据、销售理赔、内控合规等领域；触发频次较高的处罚要点有：未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、财务数据不真实、代理人管理不到位、保险代理业务档案不规范等。
◆法人机构大额罚单明细
八、监管动态
01
监管层级处罚情况
银保监会机关公示的罚单，罚单数量累计11张，占总体罚单数量0.47%，处罚金额合计万元，占总体处罚金额2.50%；
银保监局本级公示的罚单，罚单数量累计张，占总体罚单数量41.91%，处罚金额合计1.49亿元，占总体处罚金额51.96%；
银保监分局本级公示的罚单，罚单数量累计张，占总体罚单数量57.62%，处罚金额合计1.亿元，占总体处罚金额45.54%。
各监管层级的处罚主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司。
◆各监管层级处罚金额及占比统计
◆各监管层级罚单数量及占比统计
◆各监管层级罚单情况及占比统计
02
相关政策法规
据不完全统计，年中国银保监会、中国人民银行、中国银行业协会、国务院、财政部、中国人民银行、国家外汇管理局、中国证券监督管理委员会、国家发展和改革委员会、最高人民法院、最高人民检察院等共发布篇政策法规。其中：
中国银保监会共发布74篇，主要体现在对信贷业务、信用卡业务、理财业务、内控合规、互联网贷款业务、公司治理、关联交易、风险管理、绿色金融、风险管理、信息安全管理、理财业务、信息科技风险等业务领域的引导与规范。
◆相关政策法规清单
◆监管法规关联罚单数量统计