说起拒赔的理由，大概很多人都有话说，包括从来没有买过保险的人。
知乎一篇热文中，聊到拒赔的原因，大部分拒赔的理由，都是因为过往疾病遭到拒赔。
其中有50%因为未如实告知，40%既往病史，剩下10%是其他的因素，在投保的第一步就决定了后面保险公司有没有理由拒绝你，所以，这篇文章对你来说非常的重要。
买保险，第一步没有走对，后面步步错。
保险拒赔理由千千万，而健康告知拒赔的概率最高，且最容易被忽视，为了让保险公司没有理由拒赔，这次财智实验室决心教会你看懂健康告知。
01健康告知是什么
健康告知是在买保险时，需要突破的第一关，这关过不了，就买不了保险，或者以后也会成为保险不赔的理由。
填这个的意义就是，方便保险公司判断你的风险高不高，能不能承保，所以如果没有如实告知，那就会导致保险公司在一开始的时候判断失误，后期就没有办法赔给你。
而填健康告知的难点在于，你不知道到底需不需要告知，要告知到什么程度。
同样是健康告知，险种不同，需要告知的也不同。
A寿险健康告知可以看一下A寿险的健康告知，这个健康告知会严格一些，问题会相对较多。
需要注意的关键词：过去两年内、近一年、是否参加、是否目前或曾经患有。
投保的时候，每一项的疾病问询，根据提示的时间进行告知。
比如：第1项写的是过去两年内是否有被拒保，那么五年前的事就不在此范围内。
同样是问询，有的寿险问的是“是否曾”，那就比第1项来的要严格，如果有被拒保过，两种选择，一是智能核保看能否通过，二是换一款宽松的投保。
B医疗险的健康告知B医疗险的健康告知比A寿险多出了3倍的告知内容，医疗险的赔付频率最高，发生的概率也高，因此作为保险公司的风险把关，也会格外重视。
划线的地方非常多，也别过于担心，如果最终不符合的话，线上投保很多险种都可以智能核保，可以咨询你的服务人员，看是否可有合适的。
同样，我们要注意一些时间点，和一些常见的疾病，如果没有被问到，或者疾病名称不同，那么恭喜，可以投保，没有问到就无需告知。
这边举个例子，比如结节，不是所有的结节都不能投保，通常会要求你提供近半年的检查情况，需要医生定级别，2级及以下的投保概率较高，不要轻易放弃哦，也是有机会“带病投保”的。
重疾险和医疗险差不多，健康告知都比较多，耐心看完，注意如实告知即可。
02如何告知才正确
客户经常问我们“我有**疾病，可以投保吗？”“告知里面没有问到，我要不要告诉保险公司”，“不告知会不会不理赔？”。
首先，我们要了解我国的保险法是“有限告知”，它区别于香港的保险，香港保险投保是“无限告知”，区别就是，前者没有问的不用说，后者没有问你也要补充说明。
这条准则的依据是《保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
保险公司写在告知范围内的，我们需要说明，但是没有问的，或者和我们实际情况不同的，无需告知。
还有些客户会问“健康告知没有问到，但是智能核保里面不符合，我需要告知吗？”。
不用！要先弄清告知顺序，健康告知不符合的情况下才需要去智能核保，而不是先智能核保再到健康告知。
So，健康告知没有问到，没有必要再去智能核保。
上面说的是不用说，但有时候该说就说。
这种情况下，健康告知不要“自以为”。
同样一个疾病，医生说定期体检检查就可以，不用吃药，健康告知有问到，但是我觉得填“否”应该没事吧。
医生的建议和健康告知的评判标准是不同的，医生说了定期体检，说明你的身体已经有隐患，中途有可能恶化，也可能一直没事，但终究是已经在身体内了，因此，健康告知时需要如实说明情况。
不用吃药，也没有恶化，且目前只有一种疾病，部分疾病是可以通过智能核保的，所以，为了保证后期可以理赔，如实告知才是最稳妥的方式。
03如果不符合告知怎么办
如果健康告知无法通过，三种方式可以选择：
1.使用智能核保
选择可以智能核保的险种，点健康告知的“有部分问题”，会跳转到智能核保，增加询问告知，会自动跳出是否可以投保的结论。
智能核保，在未投保的情况下，不会留下记录，可以放心大胆的多试试哦。
2.换个健康告知宽松的险种
在一开始的时候就给大家看过，有的健康告知宽松些，有的严格些，所以可以多选选，挑选对你有利的险种来投保。
3.试试人工核保或邮件核保
人工核保需要提供相关的检查资料，让保险公司判断是否可以投保。线下投保，一般都是人工核保。
4.尝试预核保
有的险种可以预核保，不算正式的核保，可以提交资料进行判断，不会留下核保记录，不影响后期投保。
04写在最后
买保险的时候要根据自己的身体健康状况、经济情况、财务状况等做出判断和挑选。
投保时一定要注意健康告知，明明白白买保险，保险公司也不会随意拒保，本可以轻轻松松理赔，就不要把事情搞复杂。
如果投保的时候有不明白的地方，一定要问专业的人，问清楚后再投保，也能避免退保带来的损失。
希望今天的这篇文章可以帮助到大家，能为大家解决关于健康告知的问题。