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今天我们来介绍的，是美国人寿保险的一大“额外福利”：
附加条款（Rider）。
说起美国人寿类的保险能给客户带来什么，人们通常会想到两大点：
一、人寿保单本身的身故理赔属性
相较之国内与香港的人寿保险，美国寿险的保费更便宜，杠杆更加高，身故理赔流程更加简易和快捷，还能对冲各种税款，可以说是真正把保险的“保”字发挥到了极致。
二、美国寿险新型产品的理财属性
美国现在最火的指数型万能寿险，保单中的现金价值与各大股指挂钩，每年获利营收透明，并且收益上有封顶，下有托底（最低0％收益率），把投资风险降到了最低，尽量让投资者不亏钱。
而所谓的附加条款，便是在上述两点的基础上，美国人寿保单给客户所提供的附加服务。这些条款可以扩大保单的范围，让客户享受到更多的福利。
附加条款的种类有很多，不同公司的具体设计也各不相同，有些条款是免费的，有些条款是收费的，有些只在一定的时间内有效，有些只针对特定的人群，今天我们就挑这其中几个有代表性的条款来说一说。
01.免缴保费条款
假设，A客户在年轻的时候购买了美国寿险，并且在保单中加入了免缴保费条款（Waiverofpremiumrider）。
之后，A客户在还没有缴纳完保费的前提下，就由于意外事故而丧失了工作能力。这时，根据该条款，保险公司将负责帮助A客户缴纳完他剩下的保费。
换句话说，免缴保费条款能让客户在不幸失去工作能力的前提下，依然可以在保险公司的帮助下继续持有保单。也由于这个原因，免缴保费条款基本只作用在客户的工龄期间，通常超过60~65岁就会自动失效。
02.伤残收入条款
假设，B客户购买了美国寿险，并在保单里加入了残疾收入条款（Disabilityin