“我买了很多份保险，是都可以赔吗？”这个问题也是保险故事惠经常会听到的。甚至有些客户还为了得到更多的保障，会在不同的保险公司买很多份保险产品。如果出险，那么这些保险都是可以获赔的吗？
正解：给付型的保险产品可以叠加获赔，补偿型的保险产品不可以。需要了解清楚购买的是哪种类型的。
一、保险产品按给付赔偿金的方式分类
无论是人身保险还是财产保险，一般都是被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失或者被保险人财产损失获得赔偿金的。按照给付赔偿金的方式，可以将保险产品分为2类：
1、定额给付型：不以被保险人遭受的实际损失为前提，也不考虑被保险人是否通过其他途径得到补偿。只要出险，就可以获得合同约定的理赔金。
例如重大疾病保险买的保额越高，赔的就越多；买几份就可以赔付几份。医院实际医疗费用为1万元，而理赔金有50万，那么这些钱都是自己的，可以作为生病不能工作的收入补偿或者后期的疗养费用等等，可以简单理解为“给自己的钱”。
2、损失补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，被保险人获得的补偿不能高于其实际损失。
比如被保险人出险，在医院花了多少就报销多少，不会多给，可以简单理解为“给医院的钱”。社保中的医疗保险也是损失补偿型的。
3、津贴型：关于这类保险，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的给付按照实际住院天数及手术项目的不同而不同。一般都有天数限额，比如限天等。
二、可叠加理赔和不可叠加理赔的保险产品汇总
一般来说，定额给付型的保险产品是可以叠加理赔的；损失补偿型的保险产品是不可以叠加理赔的。那么具体到产品类型，哪些是定额给付型的保险产品？哪些又是损失补偿型的保险产品？来汇总一下。
1、可叠加理赔的保险
（1）重大疾病保险
重大疾病保险大多属于定额给付型保险，按照合同约定定额给付保险金。即使在多家保险公司投保了多份重疾险，只要被保险人患保险合同约定的疾病，就可以同时获得多家保险公司的理赔金。保额是累加获赔的。
比如说王先生年买了一份保额50万的重疾险，年又买了一份50万保额的重疾险。年又换了一家保险公司投保了万重疾险。如果说王先生被查出来确诊胃癌，总计可以赔付万。
注意有一个特例，因为对于未成年人的保护，未成年人在18岁前身故重疾险只赔付已交保费。
（2）寿险
寿险是指以死亡为给付保险金条件的人寿保险。又分为定期寿险和终身寿险。
寿险属于定额给付型保险，可以叠加赔付。被保人在合同期限内如果不幸身故，受益人即可获得合同约定的赔偿金。
注意特例，对于未成年人的保护，未成年人在18岁前身故只赔付已交保费。
（3）意外伤害保险
意外伤害保险是因意外伤害事故导致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险，属于定额给付型保险。可以叠加获赔，但有些保险公司限定保额，比如最高可购买万、0万保额等。例如百万驾乘意外险、航意险。
注意，我们常说的意外险，像孩子上学的学平险这种保障磕磕碰碰的小意外小伤害的险种属于意外伤害医疗险，与意外伤害保险不同，需要看具体保障内容。
（4）年金险
此外，保险产品除了保障类型外，还有一大类兼具投资理财功能的年金保险。目前市面市面上的年金类保险（教育金、养老金等）一般没有传统保障类产品的保险保障功能，如果非得说年金险的保障功能，那么可以说年金险是保障财产安全的，不会像P2P、炒股等那样高风险到可能血本无归，年金类产品安全性是所有理财类产品中名列前茅的。年金险此种方法来归类，当属于可叠加的险种。
但是年金险一般我们是说给付生存金，而不是说理赔。发生保险事故才会有理赔，而年金险是没有保险事故发生的，单纯生存就给付保险金。
（5）津贴保险
一般津贴是附加在医疗险之下的，如很常见的百万医疗险有些里面包含住院津贴保险金。可以叠加，不单独讨论了。
2、不可叠加理赔的保险
（1）费用补偿型医疗险
市面上通常比较常见的医疗险都是费用补偿型，是根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗险，给付金额不会超过实际发生费用。医疗险是不能叠加赔付的。
社保中的医疗保险也属于此类。通常都是先通过社保报销，然后再通过商业保险来报销。
（2）财产险
财产险都是有责任限额的，比如车险、家庭财产险等，出险后需要定损进行赔付，赔付金额不超过实际发生的金额，是不能叠加理赔的。
一般我们购买保险产品，都是做综合保障规划的，如果发生保险事故确保可以做到无懈可击。虽然理论上来说，肯定是保额越高越好，将来赔付的才会更多。但保险故事惠提醒大家要在自己的经济承受范围内合理配置保障才是正解，而不只是单纯的追求叠加赔付哦。买的多不如买的好，合理规划，找对保险顾问是非常重要的事。
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