众安在线目前构建了健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态系统，并以健康和生活消费生态驱动总保费，以科技驱动降本增效。随着公司健康生态战略全面升级，服务闭环日渐成型，公司以“健康险+暖哇科技+自有平台+医院”为客户提供一站式健康管理解决方案。同时，公司还着力保险科技产品输出变现，又相继在中国香港成立虚拟银行ZABank和众安人寿ZAInsure，拓展长期发展空间。
文/肖霄来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志
众安在线财产保险股份有限公司（.HK，以下简称“众安在线”或“众安”）在年11月6日揭牌，并获得首张互联网保险牌照。由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等联合发起成立的众安在线是中国首家互联网保险科技公司，其保险业务流程全程在线，全国均不设任何分支机构，通过互联网进行承保和理赔服务。年9月28日，众安在线在香港联合交易所主板正式挂牌。如今，众安在线业务涵盖互联网保险、金融科技及虚拟银行，成为中国互联网财险龙头。
自成立以来，众安在线业务得以飞速发展，营业收入从年的8.2亿元迅猛增长至年的.2亿元。年以来，得益于纯线上展业，众安在线受新冠肺炎负面影响小，年上半年总保费同比增长14.7%至67.7亿元，营业收入同比增长24.4%至85.9亿元（图1）。
而且，由于公司持续优化承保结构，综合成本率下降，带动年上半年归属股东净利润同比增长.8%至4.9亿元，扭转了年以来的亏损局面（图2）。
年，众安在线总保费位列全国财险市场第11位，在全国互联网非车财险市场持续位居第一位。与此同时，众安在线的产品累计服务被保用户4.86亿，其中35岁以下客户占比约为55%，人均保单数16.5张、人均保费贡献30.1元，分别较上年的15.8张、28元上涨4.43%和7.5%。
在财报中，众安董事长欧亚平表示，“作为一家以金融科技为核心竞争力的公司，众安这一年继续贯彻‘保险+科技’的双引擎战略，用科技赋能保险，用保险验证科技，保费规模、经营水平稳步提升。”
五大生态互助互补
众安目前已形成健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态系统，并通过生态合作伙伴平台以及自有平台销售保单，业务覆盖了除农险外的主要财险险种。截至年上半年，众安服务被保用户4亿人，同比增长14.9%；人均保单数9张、人均保费贡献16.9元，基本与上年同期持平。从业务结构来看，公司当前重点发展价值率较高的健康及生活消费生态。上半年其健康及生活消费生态保费同比增速分别为.6%、40.4%，与之对应的健康险、退货运费险分别取得.2%、51.1%的保费增速（图3、图4）。
除了保持快速增长格局之外，消费金融和健康生态两大板块的总保费收入占比贡献已达54%，超过半壁江山。
消费金融+健康生态：众安的两架马车
借助大股东蚂蚁金服的资源，众安快速完成在生活消费生态上的布局，成为淘宝和天猫等中国主流电商平台的产品质量、物流、售后服务、商家保证金等风险保障产品提供商，并迅速成为生活消费保障市场的领导者。
目前，众安在线生活消费保险产品还延伸到一些长尾垂直领域的电商平台及线下零售平台，也为小米等电子产品制造商提供手机、智慧设备等消费类电子产品的意外损坏及维修服务保险，并将服务领域从新设备销售市场转向巨大的存量老设备维修市场。
年，众安在线生活消费生态是增长最快的业务板块，年总保费大幅增长至37.29亿元，在五大生态业务中位居第二位，较上年的16.16亿元增长.8%。年众安进一步加深与蚂蚁金服在多个业务领域的合作，探索为用户提供创新的保险产品和用户体验，并借力阿里巴巴的海外业务优势，将海外服务产品“海外无忧退”延伸至北美、澳大利亚、欧洲等国家和地区的用户，解决阿里海外用户通过AliExpress购买国内商品退货难的问题。这也为众安继续探索电商场景下的产品迭代创新提供了实践案例。
年之后，众安在线大大加强了在健康生态上的布局。众安针对客户医疗及保健开支的风险，为客户提供包括团险及个险业务的保险产品、解决方案及增值服务。其推出的尊享e生、步步保等创新产品品牌逐渐在市场上获得认可，成为其众多生态合作伙伴的主打产品。据悉，通过众安生态合作伙伴（蚂蚁金服的保险服务平台及i云保等）及其自有平台，客户可以方便地购买这些健康险产品。而对公司及机构客户，众安则向其提供健康团险类定制化产品和服务，并管理其雇员的医疗保障计划。
年众安在线健康生态获得迅猛增长，年总保费为12.亿元，同比增长.4%，向约万名客户提供服务。其中来自尊享e生及蚂蚁金服好医保生态的保费收入达6.41亿元，被保用户数约万人。截至年12月末，步步保累计获得万用户的授权，主要生态合作伙伴包括魅族、华为运动健康、小米运动等。
在良好的业务基础上，众安不断通过自有平台和蚂蚁金服支付宝保险平台驱动健康保险普惠，不断加深用户保险意识，稳步提升“众安”品牌的影响力。公司在自有APP、小程序、手机