不才最近和许多资深的前辈交流，越发觉得真正“有用”的保险是要能够理赔的，所以不才想做这么一个专栏，来讲讲保险的“赔”与“不赔”。
这个专栏将会包括真实理赔的案例和发生理赔纠纷的案例，希望不才的文字能对你有所帮助。
（一）成功理赔实例分享
前段时间一个客户罹患了甲状腺癌，
而之前他一共配置了
太平洋的重疾险（保额5W，赔一次）
天安人寿的重疾险（保额30W，含多次理赔）
东吴人寿的重疾险（保额40W，赔一次）。
确诊后，他累计得到赔付75W，同时豁免后续保费近40W元。太平洋和东吴人寿的重疾险责任终止，而天安人寿的保障责任继续有效。
这次理赔案例中有两个点值得咱们考虑：
1）多次理赔的重疾险：案例中客户购买的天安人寿具有多次赔付的责任，当罹患甲状腺癌后，客户仍然继续得到重疾保障。但如果他之前配置的全是一次性理赔的重疾，那就意味着本次甲状腺癌之后客户将不再享有重疾保障，且无法再次购买重疾险了。
2）豁免责任：指的是当投保人罹患某些疾病时，豁免后续保费。这是一个非常人性化的条款约定，因为生患疾病的我们很可能没有以前的支付能力，无法承担后续保费，这时豁免责任就显得至关重要了。
（二）理赔纠纷案例分享
第一场对峙——常某与保司的理赔纠纷
今天的这个理赔纠纷案例非常有趣，
代理人反水让保险公司大大吃瘪了。
年3月2日，常某通过代理人李某（本次主角）购买了太平洋的终身寿险，被保人为邝某。
年6月9日，邝某于家中猝死。
保险公司以常某未如实告知为由拒赔，常某不服遂起诉至法院。李某出庭作为证人证明保司的确没有对被保人的健康状况进行询问，所以最终法院判决保司赔偿常某保险金元。
第一场对峙可谓画面感十足，想象一下：
代表保险公司利益的代理人反水，说“我搞忘问被保人的健康情况了，是我的失职，而我又代表保险公司，所以这也是保险公司的问题，所以法院一定要赔钱给别个哦。”（保险业务员李某的展业行为视为保司的行为。）
不才不知道该哭还是笑了，李某就等着被保险公司找麻烦吧，于是有了第二次对峙。
第二次对峙——李某与保司的代理合同纠纷
事后，保司上诉法院，称李某作为保司的个人代理人，在履行职务行为过程中未就被保险人健康状况进行询问，存在严重过失并造成保司重大经济损失，应当对保司的损失承担赔偿责任。
这就是保司的秋后算账了，“你要为客户说话，那就不要怪我不客气了。”
被告李某质证称，
1）《人身保险个人代理合同》不是本人签字，不承认代理人关系，而系劳动关系；
法院最终认为，
1）即使非本人签字，但李某的代理销售行为实际形成了保险代理合同关系，
2）李某作为代理人存在一定过失，但保司作为当事人也负有审查义务。
最终判决，保司自行承担其损失的70%，李某应承担损失的30%。
今天的理赔纠纷故事就到这里。
总而言之，
李某作为代理人在理赔纠纷中为客户说辞，证实保司未履行健康告知的责任，这何尝不是给保司上诉自己提供证据？
代理人，在法律上站边保险公司，代表保司的利益，理应代表保险公司履行健康告知的责任。为了轻松地销售保险，忽略健康告知过程，最终还是要客户（理赔不顺利）和自己一起来承担损失，这又何必呢？
这里还有更多有趣的故事，
喜欢不才的文字别忘了