近日，各地多位投保人投诉称遭遇理赔难。有网友爆料买了中国人寿新冠保险，现在阳了，保险公司说奥密克戎不是新冠。也有消费者购买众安保险新冠险称，众安保险拒赔的理由是“没有感染到肺部”。
网友称：“自己不是觉得差这几个钱，但是保险公司强词夺理的态度，我觉得真的好玩”。
据凤凰网《风暴眼》，中国人寿客服对此回应称，如果被保险人首次确诊感染奥密克戎，且临床分型为重型、危重型病症，属于上述保险产品扩展责任范围。
“新十条”发布以来，各地陆续调整防疫政策，人们的防护意识也随之增强。一瓶饮料的钱，换一份几万元的安心保障，听上去太划算了，但是，仔细研究保险条款发现，坑真的很多。部分产品是轻症不计入赔偿范围内，还有未接种疫苗的不予赔偿等等。
有观点认为，双方对合同条款理解有分歧时，应当按照通常的理解予以解释。也有的认为，保险赔付依照合同中的条款进行并无过错，建议不要盲目购买疫情相关保险，或者认真阅读，做到充分知情后再购买。
对此，北京京安律师事务所张越律师对时间财经表示，“保险合同是格式合同，如果对免责范围作了特别标注，则对投保人是有效的，如果没有履行提示义务则无效。”
一个包子钱换10万保险金？
年，随着新冠疫情的爆发，相关保险已经更新迭代了多次，市面上不断涌出新冠确诊保险金、新冠住院津贴、隔离津贴等产品，成为保险业的头号“网红”。
今年年初时，市面上受欢迎的险种是隔离险，复星联合的“爱无忧”、蚂蚁和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、众安保险的“新冠隔离疫情津贴险”、众惠相互保险社的“全民疫保通”、大地保险的“隔离津贴险”等层出不穷。
彼时，这些保险也是纠纷不断，隔离险因理赔困难逐渐下线后，保险公司又集中推出了新冠险。进入下半年，尤其是国庆节之后，全国多地爆发疫情，感染病例不断增多。一种新冠保险悄然火热起来，不少保险公司上线了最新的疫情险种，只要确诊就可以赔付，有的保险每月两块多钱就可以购买，最高一次性赔付可达到40万以上，住方舱还能获得每天-元的补助。
中国人保推出过一款非常便宜的保险“疫安心防疫保”。一旦确诊，可以获得10万元一次性赔付，如果住院或者被集中隔离到方舱，则每天可以补偿元，最多补贴14天。该保险，每月只需2.61元，一年不到32元。保险公司宣传称，一个包子钱，换来一份10万保险金。
这些诱人的广告能作数吗？此前《齐鲁晚报》报道，泰康人寿保险员回复公司旗下一款疫情先关保险时称：“广告是广告啊，如果我们都按广告上面这么赔，那么我们保险公司早就倒了。”
阳了不能算确诊？
看似十分划算，但细究来看，如何能算确诊，对于普通民众来说，抗原或者核酸阳性了就已经属于确诊了，但各个保险公司的规定可不是这样。
比如，华泰财险推出的华泰新冠疫情保障险，要求的确诊条件包括“肺部影像学检查可见肺炎表现”。
据报道，太平保险公司的员工针对旗下一款新冠相关保险解释称，社区不是医疗机构，不能开具医学证明，医院或者医疗机构出具相关证明，另外“阳性也不代表确诊，有可能是无症状感染者。”
中国人保推出的疫安心明确显示，产品不包含无症状感染者，旗下另一款安疫保也同样要求必须是重型和危重型才能赔偿，不仅无症状无法赔付，就连轻型和普通型均不在赔偿范围。
上述备受争议的中国人寿相关新冠保险被曝奥密克戎不是新冠不予赔偿，据据《中国银行保险报》报道，工作人员解释称，被保险人感染的是“德尔塔”或“奥密克戎”并不会影响保险公司的赔付。如果被保险人首次确诊感染奥密克戎，且临床分型为重型、危重型病症，属于上述保险产品扩展责任范围。
换言之，轻症和无症状感染者并不属于赔偿范围内，中国人寿方面还对“重症”和“危重症”做详细释义，其中“重症”型又因被保险人是成人或儿童进行了进一步划分。而与“重症”相比，“危重症”则统一包括三类情况——出现呼吸衰竭，且需要机械通气；出现休克；合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗。
部分新冠保险还对疫苗接种有很多限制，比如是否全程接种，是否按时接种，接种场所是否正规等等。华泰新冠疫情保障险关于新冠身故赔偿中的免责条款中，“被保险人未按时接种或未全程接种规定的疫苗”，就无法获得任何赔付。
实际上，随着疫情防控“新十条”实施，取消了常态化核酸检测，多款以“确诊新冠”为赔付条件的防疫保险已下架。
一位保险从业人员对时间财经表示，保险公司设计产品时，倚重的是精算出来的赔付概率，目前疫情相关的产品风控模型已经发生很大变动了，下架产品也是理所应当，保险公司的产品本身就是一直在变动的，尤其是这种跟风产品。此外，也不排除监管清理了一部分产品。（北京时间财经陈世爱）