今天这篇文章，其实是公子专门在很多平台上授课用的讲稿，
特意叫助手整理出来，是希望大家对百万医疗险有个更加全面的认识，希望能帮到大家。
谈到百万医疗险，可以说是近两年最“网红”保险品类了，
大家听得多，但懂得少。大多数人依然存在这样那样的疑惑：
比如，百万医疗险是干什么的，有什么用？
市面上百万医疗险这么多，我该怎么选呢？
再比如，老人买不了百万医疗险了，还有其他选择吗？
别慌，这些问题公子都会一一回答你。
本文内容包括了下面四个方面：
一、你所不知道的百万医疗险内幕
二、百万医疗险该怎么挑选？
三、孩子及中老年人购买百万医疗险的注意事项
四、有哪些百万医疗险值得推荐
1、我们为什么要买百万医疗险？
在开始之前，公子先给大家分享一个我们的真实案例：
案例的主人公名叫夏夏，上海人。
前年年底，夏夏给妈妈买了好医保.长期医疗。
去年三月初，夏夏妈妈在一次公司安排的体检中，被发现宫颈出现病变，
经医院复查，是宫颈癌。
整个治疗过程下来，总共花费了12万多。
因为老人有医保，拿医保卡报销了近7万块。
（再次说明了医保的重要性，医保一定要有）
在病理报告出来后，夏夏第一时间在线上申请了理赔，
保险公司最终审核通过，
赔款金也如数到了账，总共赔了5万3千多。
这么多年来，公子咨询过几千家庭，很多家庭的需求相当一致，上来就是一句话：
我害怕自己或家人得病，要花很多钱，看不起病，那么我该买什么保险？
通常情况下，公子建议最先考虑配置的是百万医疗险。
百万医疗险针对的是普通人面临的极端医疗风险，
所谓极端医疗风险，指的是一些治愈更难的疾病、花费巨大的医疗手段。几十万，上百万的医疗费用，有可能会导致家庭因病返贫。而百万医疗险每年几百块，去掉社保和免赔额，能报销绝大多数的医疗费用，一定程度解决掉巨额医疗问题带来的困境。所以我们说，百万医疗险，堪称普通家庭的第二份社保。
我们可以来看泰康人寿公布的年10大医疗险案件数据：
从图中我们看到，这些花销巨大的疾病客观存在，而只要有百万医疗险在手，那这笔大额医疗费用就能由保险公司替你承担。什么叫做便宜实用的保险啊？
这就是。（战术后仰）
说到这里，相信你们对为什么要买百万医疗险，心里有了答案。
2、百万医疗险是什么？
每天不到1块钱，最高可以报销万，
百万医疗险，可以说是家庭最为实用的保险了。
无论你是因为生大病还是意外事故，需要住院了。
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费、住院前后门急诊等等费用，保险公司能报销其中的绝大部分。
最高能报销几百万，而每年保费却只要几百块。
花小钱，就能转移主要的医疗风险，
妥妥得要给自己和家人安排上一份。
如此“物美价廉”的产品，那有没有什么坑呢？
下面，我们来具体看看百万医疗险有哪些优势，以及缺陷。
百万医疗险的优势：
1）报销额度高
百万医疗险报销额度通常是百万起步，患癌症或其他重疾报销额度会更高。
毫不夸张地说，百万医疗险彻底为大家解决了“天价”医药费的问题。
2）保障范围广
百万医疗险保障范围非常广泛，
首先，它不限疾病种类，无论大病小病，超过免赔额就可以报销，
其次是，不限社保用药，很多产品，进口药、自费药、特效药都可以报销。
在治疗手段上，包括化疗、放疗、肾透析等特殊门诊也可以报销，
比如需要到一些先进的治疗手段，像质子重离子治疗，对治愈肿瘤虽然有极好的疗效，很多百万医疗险也能报销。
除此之外，百万医疗险还提供很多增值服务就医绿色通道、住院垫付等等，也有一定的实用性。
3）价格便宜
百万医疗险最高可以报销几百万，每年保费却只要几百块。
以30岁男性（有社保）为例，一年保费不过才两三百，
花小钱，就能转移主要的医疗风险，
很划算了。
但是！百万医疗险并不是没有缺点，就比如下面两点：
1）免赔额
所谓免赔额，指的是保险公司不赔的部分，需要自己承担。
免赔额通常为1万，这意味着，医疗费只有超过1万块钱，保险公司才会报销。因为绝大多数医疗费用，医保会报销60%-80%，所以实际上，真实的医疗花销，需要达到3-5万，才用得上百万医疗险。
在百万医疗险中，也有0免赔的产品，但通常保费要贵一些。
2）不保证续保
大多百万医疗险都是1年期产品，
目前续保条件最好的产品，也只能保证6年续保。
而且，绝大多数产品是不保证续保的，
今年买了，明年很可能就真的买不到了。
即便是6年保证续保，6年后产品如果停售了呢？
那就只能选择新的保产品投保了。
但这个时候，你的年龄、身体健康变化，或者历史理赔记录都会影响最终投保。
不过，银保监会已经下发了通知，长期医疗险的费率可以调整，这也使得保证续保的医疗变成了可能。（大家不要对保费抱有什么不切实际的想法，不会便宜的。）
在对百万医疗险有了初步的了解后，接下来我们说说什么是百万医疗险的好产品？
市场上的产品如此之多，我们消费者该怎么选呢？
挑选百万医疗险，公子建议遵循四大原则：
1.基本保障要全
2.续保条件要好
3.增值服务要留意
4.保额和免赔额要防坑
接下来，我们来一一介绍这四大原则：
1.基本保障要全
作为一款医疗险，报的就是医疗费用，
医疗费用简单可以划分为四部分：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
（微医保条款）
但是，有些产品可不是那么老实。
比如这款产品，它只报销住院医疗：
需要花大钱的如化疗、放疗，住院前后的门急诊，它都是不管的。
还比如特殊门诊，包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分，
这些对应的都是比较严重的重疾，要花费的费用一般会很高。
可是有些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。
比如已经停售的某产品，只报销癌症化疗和放疗的费用。
像《我不是药神》里面，那种每个月几万块的靶向药，这产品可是不给报的。
所以，大家买百万医疗险上要留意，不能在基本保障上犯糊涂。
很多表面看上去一样百万医疗险，但实际里面的责任差异很大，
这就是目前的现状。
2、续保条件要好
百万医疗险，最大的不确定性在于：
今年买了，明年还能不能买到？
比如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，
这款百万医疗险还能给我续吗？
这就得说到这些百万医疗险续保条件的差别了，
目前市场上，暂时没有能一次保终身的百万医疗险，产品还在设计之中。
最好的产品，也就是做到阶段性保证续保，
比如好医保长期医疗，保证6年续保，
只要买了，在这6年之中，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这六年之中的保障。
（好医保.长期医疗续保条款）
因为人人都知道保证续保好，所以保证续保这四个字常常会被人当作枪使。
明明没有保证续保的条款，也会被某些销售人员无中生有，生造出来。
明明就是一款普通的一年期的医疗险，
请问，保证续保写在哪里？
此外，还有一类产品需要大家留意，不要踩坑，
比如这款产品，续保要重新审核，
理赔和身体状况也会影响保费，一旦发生过理赔，要么需要加费，要么直接不让买了。
遇到这种产品，需要慎重考虑。
3.增值服务要留意
现在百万医疗险的增值服务也是越来越多了，
大家容易看得眼花缭乱。
公子建议：要重点