说了好久的新规终于来了
目前重疾险在健康险业务总保费中占比约为64.6%，是健康险领域非常重要的保险产品形态，也是各保险公司最重要的保障型业务之一。
年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会重磅发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》（下称“重疾新规”），明确要求各公司不得在过渡期（年1月31日）结束后继续销售基于旧规范开发的重大疾病保险产品。
随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，旧规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。
最重要的一点是：建立重大疾病分级体系，最大程度地避免可能出现的理赔争议和理解歧义。
这也是年发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》后，重疾险疾病定义规范13年来首次修订。
一石激起千层浪，市场上对于新旧重疾的讨论不绝于耳，各种声音扑面而来。
那么我们是如何看待新旧重疾新规的差异呢？消费者又该如何选择呢？
先来看看新规新在哪里
1、重疾强制病种数量的增加：数量从25种扩展为28种，再加3种轻症。
新增重疾为：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
新增3轻症：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
（如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。）
2、轻症赔付比例的最高限定：轻症赔付比例为最高30%。
3、甲状腺癌的分级赔付：甲状腺癌将TNM分期为I期的纳入轻度疾病赔付，按照30%保额进行分级赔付。
4、命名上的变更：命名更清晰，名称上就体现了重大标准。
如：“恶性肿瘤”变成“恶性肿瘤——严重”；保障的疾病名称单独出现时，应当采用主标题和副标题结合的形式。
5、定义更加准确：结合最新的医疗临床实践，同时又考虑了理赔的实务操作。
《新规》扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
例如：冠状动脉搭桥术由“开胸”规范为“切开心包”；心脏瓣膜手术由“开胸”规范为“切开心脏”；重大器官移植术增加了小肠的异体移植手术；主动脉手术由“开胸或开腹”规范为“开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）”。
6、定期评估机制：新规明确至少每5年对疾病定义及规范进行全面评估。
用一张图表来对比如下：
小学生才做选择题，而我全都要——择优理赔
在新产品要来、老产品纷纷下架这样的交替之际，大家讨论得最多也最纠结的是：新旧产品，到底买哪个更划算？
纠结的理由，无非就是因为新旧重疾定义对比，理赔规则上各有利弊，“鱼与熊掌无法兼得”，很难做决定。
现在，大家不用纠结了。
因为最近不少保险公司纷纷推出重疾险“择优”理赔方案，为大家提供了一个更多样化的选择。
所谓“择优”理赔，是指如果投保的是老版重疾险，在特定时间段内（比如11月5日之后）首次确诊重大疾病，申请理赔时可以可择优选择版重疾定义、版重疾定义之一作为赔付依据。除该疾病定义择优选择外，原保险合同疾病种类、保险责任及其他约定等内容保持不变。
虽然保司方案不同，但都可以简单理解为：在理赔时，同一种疾病，哪个理赔定义对自己更有利，就选哪一个。
所以从这点来看，老产品比较划算，毕竟能够择优理赔，选对咱们最有利的，就是非常不错的选择。
如果想获得甲状腺癌的保障责任又想兼顾新规的宽松，不妨优先考虑买老产品。
特别是没买过重疾险的小伙伴，现在买是最合适的，因为多了个“选择权”，将来可以“择优”。
不然，等到明年2月份再买，就没有这个选择权了。
而且，风险也不等人，能买的时候，赶紧上车吧，趁还有选择。
目前，根据小编的了解，推出择优理赔方案的保险公司有友邦人寿、平安人寿、中国人寿、太平洋保险、泰康人寿、恒大人寿、陆家嘴国泰人寿、富德生命人寿、中英人寿、中意人寿、工银安盛。往后一定会有更多的公司推出“择优理赔”的官宣，在旧产品下市之前都有机会享受择优理赔。
最后就举个说明下“择优理赔”的几种情形：
比如，客户申请“冠状动脉搭桥术”理赔，病情为实施了微创“切开心包”手术。按照版重疾定义理赔的话，因不满足定义中“开胸”的条件，结果是不予理赔；按照版重疾定义理赔的话，因符合重大疾病定义，因此结果是赔付%基本保额。那么，择优方案是，依据版重疾定义来理赔。
再如，如果客户罹患“I期甲状腺癌”而申请“恶性肿瘤”理赔，按照版重疾定义进行理赔的话，“I期甲状腺癌”符合“重大疾病”，会赔付%基本保额；而按照版重疾定义，“I期甲状腺癌”不符合“重大疾病”、仅符合“轻症”定义，对应赔付30%基本保额。因此，择优方案下，会依据版重疾定义来理赔。
又如，假如客户罹患子“宫肌瘤(良性)”申请恶性肿瘤理赔，由于“子宫肌瘤(良性)”在版和版标准定义中，都不符合重大疾病，因此，不适用此次择优方案，结果仍是不予赔付。