偶尔翻朋友圈，会看到类似这样的信息：
配置保险，必选盈利能力强的公司；利润水平代表该公司的各项能力，代表着你的保单利益！
理财产品，没有盈利，何来分红？XX公司就是这牛！
XX人寿净利润XX亿元，是盈利能力最强的公司，买保险就是买XX！
保险业务员晒自家公司的净利润，无非想告诉客户，我们赚钱能力强、收益高、服务有保证，买保险，就是要买盈利能力强的公司！
乍一看，好像挺有道理。很多投保人对于保险公司的担心就是怕它倒闭了，尽管有很多人解释，人寿保险公司的安全性有国家兜底，依然无法消除心中的不安，感觉它赚越多，离倒闭越远，就越安全。虽然贵点，可踏实啊！
买大公司的产品来满足自己内心的安全感，是很多人的选择。事实上真的是这样吗？
保险公司赚钱与否，与客户的保单利益相关吗？
保险公司赚钱越多，客户的收益会越高吗？
在人身保险分类，主要分为寿险、年金险、健康险、意外伤害保险四大类。那们我们就分别从四种不同的产品类型来解析一下，保险公司盈利多少，与产品的相关性。
一、寿险
人寿保险的保险标的是被保险人的生命，以被保险人全残或死亡为给付保险金的条件。
如果是单纯的寿险，可分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险按照被保险人的年龄、职业、基本保额、保障时间及缴费年限来确定年交保费。一旦被保险人发生全残或身故，符合赔付条件即可给付保额。保险的理赔金额是以合同内规定的保额为准，跟保险公司是否盈利、亏损无任何关系。
终身寿险可分为定额终身寿与增额终身寿。定额终身寿的保额多少取决于客户年龄、职业、年交保费等因素；增额终身寿除以上条件外，还在合同内规定了保额以年复利3%或3.5%增加（产品不同，增加的比例不同，看合同规定）。两者的赔付标准都是被保险人身故时合同的基本保额，同样与保险公司盈利无关。
如果是分红的终身寿险、两全保险，确实是与保险公司的盈利有关。可是，是保险公司赚的越多，分的越多吗？
也未必！
保单分红的分配原则分红保险中的分红，是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人分配。分红保险保费计算中，保单预定利率、预定死亡率及预定费用的假设越保守，保险公司的安全系数越高，相应的保费也会越贵。比如同样保10万元，可能普通寿险需要元就行了，但是加了分红，就得要元。
分红保险条款中规定的可分配盈余的70%分给客户，是在扣除了所有支出，人工、水电、职场租赁、广告等，算好了利差、死差、费差，赚到的钱扣除了股东利润，还比预期的多，这多的部分的70%才会拿出来分。
比如，预计赚块钱，结果扣除所有费用后，赚了元，那么这1块钱中的7毛，就可以拿出来给客户分了。如果刚好赚了元或只赚了99元，那就不分了。
当然，分红的比例看保险公司的结算，分红的标准，是保单的现金价值。
大公司的人工支出、广告成本较高，而且还要考虑股东盈利，即使保险公司利润数字很漂亮，但大部分时候分到的钱，跟你的预期会相差很多。
二、年金保险
年金保险可以说是和保险公司盈利相关性最强的险种。
一般年金险会以年金+万能账户的形式出现。
年金保险会根据客户的年龄、年交保费、缴费年限等来确定客户固定领取的部分是多少。可以分为终身或定期产品。不管保障年限多久，客户能领取到的生存金或身故金都是写在合同之内的。如果不考虑万能账户，我们选择的标准，主要就是看合同条款中如何规定，谁给的利益高，谁家的产品就更优。
比如上图中这三款年分红保险中的分红，是金，合同中约定的年金领取都是固定的金额，不会因为保险公司盈利多少、名气多响而有所变化。
万能账户