保险理赔的税付问题：一般人买的人寿保险的死亡理赔都不用付所得税，不论是50万，还是万，这笔理赔不需要报税，这是人寿保险的一大优势，也是其它投资理财产品所没有的特点。有人说人寿保险也没有遗产税，这种说法不准确。IRS的规定是，人寿保险的理赔算你遗产的一部分，如果你过世时所有的财产包括人寿保险都算你的遗产，超过遗产免税额的部分就要交遗产税。举例来说，张先生年过世，过世时所有财产包括k、房子、投资等共有万，外加万人寿保险，总共万，年的遗产免税额是万，他的遗产少于万，所以不用交遗产税。再举另一个例子，李先生、李太太过世时财产有万，还有万人寿保险，总共1万，夫妻俩遗产免税额是0万，超过的万财产要交遗产税，税率40%。那么什么情况下，人寿保险不算遗产、不用交遗产税？通常的作法是设立不可撤消信托（IrrevocableTrust),由该信托拥有这个保险，人过世后死亡理赔赔到信托中去，这时人寿保险就不算你的遗产，也不用交遗产税。再说上面李先生、李太太的例子，如果他们的万人寿保险是在不可撤消的信托中，那么他们一分钱遗产税也没有。
年金的理赔选择年金的理赔选择比较复杂，因为牵涉到税务问题，怎么选需要认真考虑和斟酌。先说它的主要选择，第一是全部拿出来（lumpsumdistribution),账户上有10万，保险公司给你10万，没有罚款(surrendercharge).第二，rollover.如果受益人是配偶，可以把这笔钱转到配偶的名下。如果原来是qualifiedplan（如K,SEP、IRA等），可以转为配偶的IRA，rollover本身没有税，也没有罚款。如果受益人是子女，转到子女名下的则称为InheritedIRA。第三,终身收入，保险公司根据受益人的年龄和预期寿命算出一年要给你多少钱。在你有生之年保险公司每年都会给你一笔同样数目的钱。如果你特别长寿，你赚了；如果你没有活到预期寿命，你亏了。所以，绝大部分人不会选择这种理赔方式。第四，终身收入加若干年保证，最少是5年，也可以是10年或20年。与第三种选择不同的是，如果你在不到5年、10年或20年内过世了，你的受益人可以接着拿钱，直到满了5年、10年或20年。当然，你选的保证年越长，你每年拿到的钱也就越少。第五，每年拿一笔固定数额的钱，直到全部拿完，未拿的、留在保险公司的钱，也会产生一点利息。第六，每年只拿利息，这时保险公司就会告诉你利息是多少。每年的利息可能会变化，所以你每年拿到的钱会不一样，甚至可能有较大的差别。这后面几种选择与人寿保险的死亡理赔的选择差不多。
年金理赔的税付问题：大部分人寿保险的死亡理赔都不需要交所得税，但年金就有税务问题，而且很复杂，除非专业人士，一般人很难弄明白。首先，我们要清楚一个概念，年金的税收是按regularin