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人寿保险如何选？
人寿保险的分类
提起人身保险，可能您首先想到的就是寿险。那么，寿险到底包含哪些具体保险类型呢？请看下图：人寿保险其实是一个大类，通常我们会认为寿险=终身寿险或定期寿险。其实，并不是这样的。定期寿险比较简单，没有什么特别的变化。终身寿险随着不断发展，也在细分出各种不同类型的产品形态。寿险演变与进化
我们可以看到，在终身寿险发展演变的过程中，除定期寿险外，终身寿险在发展过程中引入了“现金值”的概念，在现金值的管理与保单账户的策略设计上，IUL通过独特的指数策略，使“人为投资”升级为“机器投资”。
通过了解人寿保险的分类、寿险的发展与进化，接下来，让我们一起看看以下3个内容，帮助我们了解该怎样筛选寿险产品：
定期寿险与终身寿险的差异比较
不同特性匹配不同人群
终身寿险的独特优势
国内常见终身寿险的选择
终身寿增额终身寿
增额终身寿险=终身寿险+保额递增
普通终身寿险：只有被保险人在发生身故或者全身残疾的时候，保险公司会赔付一笔保险金。如果中途急需用钱而退保的话，只能通过保单贷款获得资金。
增额终身寿险：被保人可以使用“部分领取现金价值”功能，将一部分的钱拿出来应急，剩下的钱继续在保单里面稳定增长。也可以使用“保单贷款”功能来进行相应比例的贷款。
不同地域的终身寿险
香港/澳门、美国、百慕大保单的区别
香港/澳门保单：香港保单，原本是美元保单配置的首选，适合大部分有境外配置需求的投资者。因分红能力较强，一直深受多数客户青睐。但受疫情影响，因香港尚不能通关，大部分打算购买香港保单的客户，均已转向澳门或其他区域。美国保单：适合美国税务身份、或跟美国有较强关联度的投资者和家庭，比如美国出生的孩子、美国留学和工作的人士、投资移民美国计划的家庭、已经拥有美国绿卡的人士等。美国保单，最大的优势是IUL指数型保险。由原来的保险公司投资，变成了由客户自己来进行投资。同时拥有较高的保障杠杆+较高的投资收益率。只是保单的设计结构比较复杂，波动性跟资本市场有关系，且税务筹划方面需要专业税务师进行把关筛选。百慕大保单：不管是投资收益率、身故保障杠杆都是介于香港保单和美国保单之间。它最大的优势，在于操作简便、离岸资产（私密性更强）、便于资产隔离、保全和避税的设计。适合特定需求的高净值人群。同时，与美国一样，百慕大不但提供IUL产品，且优势性更强。如何配置终身寿险呢？
针对不同币种配置不同类型终身寿险
资产的传承与布局，需要综合考虑境内外的资金，以及投、被保险人、受益人的身份。然后，再根据身份选择相应地域性特色产品，从而解决风险隔离、定向传承、税务筹划等相关问题。声明：本文观点不代表kina周碧娜海外资产配置，若该文章涉及版权问题，请及时联系我们删除。
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