#保险公司#
花几十万、百万买年金险和增额终身寿险，通常一买就要持有几十年甚至一辈子，
把那么大笔钱放在一个地方那么久，我们难免会担心：
如果像当初P2P那样，万一爆雷、保险公司倒闭了，我的钱怎么办？
关于保险公司会不会倒闭这个问题，奶爸曾经多次科普过，不用担心，
但毕竟理财险的保费比一般的重疾险、医疗险更高，为了让大家安心，奶爸还是再来给大家详细说说。
保险公司很难倒闭
很多人都知道年美国“次贷”危机，面对雷曼兄弟这个美国第四大投资银行的破产，美国政府袖手旁观，却反手掏出亿美元去救AIG保险集团。
这是为什么？
因为保险有“社会稳定器”之称，它遍布社会各行各业，影响我们生活的方方面面，这样无可替代的重要性，保险公司的安全等级是一定要优于银行的。
美国如此，中国大陆对保险的监管机制，更是有过之而无不及，
为了防止保险公司出现倒闭风险，影响消费者的保单利益，保险公司背后有多重安全机制托着：
第一重：偿付能力监管
偿付能力，即保险公司履行所有保单责任的能力。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，所有保险公司必须每个季度披露一次偿付能力数据，
设定的“红线标准”是%，但其实一旦保险公司的综合偿付能力低于%，就会成为银保监会的重点核查对象；
一旦低于%，银保监会就会对其狠狠敲打，比如不让开发新产品、不允许开设新的分支机构、限制投放商业广告、对公司高管强制降薪、责令增加资本金等。
一顿操作下来，敲到保险公司把偿付能力提上来为止。
第二重：责任准备金
责任准备金，是指保险公司每收取一笔保费，就必须要从中提取一部分资金作为准备金，以备随时用来履行可能会发生的保险责任，确保责任发生时可以及时赔付。
这笔钱不是保险公司的营业收入，而是负债，是保险公司能够经营偿付的后盾。
例如弘康人寿年度报告显示，责任准备金合计约有.9亿元。责任准备金越高，也代表着保险公司的保费收入越高。
第三重：风险再保障制度
除了自己储备偿付金外，保险公司背后还有保险公司帮忙承担风险，
这类公司就是再保险公司。
《保险法》规定，保险公司承保的责任超过一定风险，必须分给再保险公司，确保能把风险兜住。
而再保险公司之间，也会互相分拆风险。
如此一来，整个保险行业，是一个“你中我有、我中有你”的共同体。
第四重：保险保障基金
每个保险公司在经营过程中，除了会把保费的一部分放在自己手里作为赔偿的准备金外，还要再交一笔钱给国家保管，用以作为整个保险行业的保障基金。
这就是保险保障基金。
保险保障基金由国有企业——中国保险保障基金有限责任公司集中管理、统筹使用。
当某家保险公司出现重大危机时，中国保险保障基金有限责任公司就会出动保险保障基金进行救助。
过去，保险保障基金出手过三次，挽救了三家保险公司，它们分别是新华人寿、中华保险以及安邦保险。
截至年7月9日，保险保障基金余额1,.28亿元。
来源：中国保险保障基金有限责任公司