今天，90后说保险为大家带来的是商业保险中的人身保险解析，在市面上现如今近90家人寿保险公司的竞争下，保险产品更新换代层出不穷，那各位知道保险应该怎样买吗？自己为家人买的是什么保险呢？这些保险针对自己家庭的财务安全买对了吗？这些保险又是解决的哪些问题呢？接下来让我们进入正题。
中国保险种类，大的方面来说分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。
人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下，人身保险是劳动者在遇有不幸事故，丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。国家统一使用的人身保险基金，是靠投保人的按期缴款建立的。人身保险也是组织居民储蓄的一种特殊形式，在投保人达到保险契约所定的年龄时，国家给他一定金额的款项等等。人身保险按照保险形式，可以分为自愿保险和强制保险；按照人身发生危险的性质，可以分为人寿保险和意外伤害保险。
首先，我们先看意外险，意外险是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险，所以这不是主观状态发生的风险，通俗易懂点，是不能预见、客观的因为外部因素导致的风险。在选择意外险时，核心在于按伤残等级按比例赔付，而不是只在身故和全残，因为发生意外时残疾的概率远比身故高很多，当然有必要也可以选择有意外医疗报销的，另外，意外险的重点在于杠杆，我们可以用最少的支出去获得最高的杠杆，但也有长期返还型的意外险可以按个人选择参考。
其次，我们来看医疗报销险，医疗报销险在市面上很普遍，当下比较火爆的，一定是解决疾病治疗费用的百万医疗报销险，可以报销掉医保报不了的自费药、靶向性药物等费用，一年报销额度有好几百万，虽然这种保险很好，但对身体的健康要求属于最高档，所以我们还需要注重其续保条件；跟百万医疗互补的是小额住院医疗，比如年度报销额度在1万，这样正好跟有些百万医疗的1万免赔额互补，达到%报销；最后是中高端医疗报销险，理赔时可以医院进行直付，并且国际特需门诊住院部的治疗享受等相信体验感也会非常好。
最基本的保障除了上述的意外和医疗，那就是重疾保险了，重疾保险有带身故责任的储蓄型重疾，不带身故责任的消费型重疾，返还型重疾和定期/1年期重疾，重疾险又叫做失能补偿险，旨在我们发生重疾风险时，保额的赔付可以弥补我们一定时间段的收入等损失，从而给一个家庭财务缓冲的阶段，重疾险的选择在于保险行业协会和医师协会对所有保险公司统一规定的25种高发重疾下其对应的轻症是否齐全，轻症和中症的赔付比例与杠杆等，另外单次赔付或多次赔付自己也可以结合费率根据实际经济情况做出选择。
最后，寿险，分为终身寿险（普通型终身寿和增额型终身寿），定期寿险，两全保险与年金保险。
终身寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能，更多的意义在于设定受益人情况下的赔付传承。
定期寿险，是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”，该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。定期寿险更受年轻人的喜爱，在当代年轻人在负担房贷或者在责任关键期内履行对家庭的责任时，定期寿险的意义就尤为重要了。
两全保险，是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
年金保险，用来规划子女教育金、婚嫁金、创业金，养老金等作用，分为传统型、分红型、万能型、投资连结型4种，当我们考虑锁定未来现金流的这种念想规划时，我们看重的远不是年金保险中的收益，而是它结合婚姻法、继承法、公司法等时的安全性、专有性等法律属性，随着时间复利的力量，确认价值的部分能否满足我们对于未来的美好规划。
总之，在我们考虑保险时，我们需要想清楚以下几个问题，为什么需要这份保险？这份保险解决家庭什么问题？这份保险的保额设定应该多少足够？这份保险对应的身后责任对自己家庭有多重要？保险这种金融属性的产品，在我们现在的时代生存下扮演着至关重要的作用，也是大众家庭财务安全最基本的保护伞，更是我们对家庭不断兑现应尽责任的保证，未来，我们的生活一定会越来越美好。有家，有爱，有保险，加油！