保险合同这些地方一定要较真
文丨司书甲
聊了很多期保险，我发现重疾险可能是大家讨论最多的一个点，后来我在想为什么？
可能有这么几个原因：
第一个重疾险保额高，但是保险费也不低。一般重疾险都比医疗险保费贵不少。
第二个重疾险它还不像医疗险，医疗险是赶着出问题赶着报，有问题就发生在平时了，重疾险几乎都是最后一把赔个大的。
在这种情况下，一个是比较担心，最后到底能不能赔的上；一个是如果赔不上或者出现纠纷，一出就是大纠纷，所以对于这种事大家是更关心或者叫更担心吧！
虽然之前已经讲过聊过很多重疾险了，今天还是有一些重点的东西要强调强调，就是咱们在签合同之前，关于这个合同至少有两点大家要仔细仔细再仔细的看一看，这都是经常产生纠纷的一些地方：
第一个保障范围
保障范围往往是两块，第一块是能保什么，第二块是不能保什么。
我建议大家关于不能保什么的那个地方较较真儿。因为能保什么往往写的特别明确真的不多，往往都是疾病最严重的状态！而不能保什么，一般这个条款里写的都不明确，写的比较模糊，比如有可能就四种不能保！
但是你争取较真的话，发现涵盖范围真的是很广的，所以这个地方要较较真，不能保什么要较较真。
第二个要看保额的大小。
往往在宣传的时候，都是说的最高的保额是多少，但是实际上是有区别的。比如说有一些重疾的身故，它的保额比例就是比较低的。所以到时候到底什么情况能拿多少钱，大家在签之前心里一定要有个数。
说到这我有个小窍门跟大家分享一下，买重疾险也好或者买保险也好，跟看书不一样！咱们看书往往是什么呢？只看大字儿！小字儿、批注除非你是那种很有心的或者对这个事很感兴趣的才会去看小字儿。
但是买保险不一样，买保险的合同越是小字儿越要好好的看一看，有的时候是最后一行小字儿、批注甚至是背面的东西，越是不起眼的地方大家越多个心眼越去看一看。
经常一些免责什么不赔，都是写在这些位置上看不着怎么了？看不着人家也是在合同里！到时候该怎么执行还是怎么执行，不是咱们吃亏嘛!
关于大病险，目前来说有统一的大病规定，所以在考虑的时候主要从费率上来看，还是那句话，经济条件允许的话购买终生的，否则考虑定期的，因为大病保险如果买的保额太低没有意义的，保额高交费就高。
签署重大疾病合同时候，应该注意哪些坑呢？分别如下：
合同的坑
1.产品形态——长期重疾险一般与寿险玩捆绑
拿到一份重疾险,最先需要搞清楚的是产品形态。新快报记者随机找到了一份重疾险产品(以下简称“A保险”),该产品的条款显示,“本附加合同须与主合同同时投保”,而投保期限和缴费时间,合同并未具体写明。
按照保险公司官方商城的规定,A保险被定义为“附加险”,主险则是一份两全保险,这个“组合产品”至少可保障到65岁,缴费期最长20年。
由此可见,A保险是一份长期重疾险,由于“捆绑”了寿险,具有一定返还功能。在A保险条款中,记者发现了关于“现金价值”的注释,“本附加合同保单年度末的现金价值在电子保险单上载明”。
所谓“现金价值”,就是被保险人要求解约或退保时,险企应返还的金额,保险公司给的合同上会具体写出。据悉,一年期重疾险并没有现金价值这一说法。
2保额选择——基本治疗费加年收入三至五倍
消费者需要阅读的另一项条款内容是“保障责任”。A保险的保障责任分为“重大疾病保险金”以及“轻症疾病保险金”。
值得注意的是,所患疾病一定要是“经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的疾病”。这里的“初次”,是指被保险人出生之日起,医院确诊患有某种疾病,而不是指合同生效后医院确诊患有某种疾病。
不少初次投保的人往往还有一个疑问:买多少万元的保障额度才合适?
投保人应该明白的是,险企不会在产品说明书上写能赔多少金额,具体额度要看险企或渠道方当时的规定,A产品在