「本文来源：黄河新闻网」
黑产猖獗，“代理退保”的骗局愈演愈烈，不法团伙利用一些不明真相的保险消费者的痛点，虚假宣传非法业务，教唆、诱导保险消费者恶意投诉要求全额退保，以达到盈利的目的，却让很多不明真相的客户深受其害！
据保险代理人王主任回忆，自己的客户最近也因为相信了网络上的代理退保信息，盲目退保，最终陷入无助深渊。王主任表示：“这位是我服务了几年的老客户了，夫妻俩都在我这边买过平安福，也曾享受过理赔服务。近两年，受到疫情的影响，整个社会经济都不太景气，退保黑产也越发猖獗，这位客户被某音新媒体、亲戚朋友灌输保险是没用的这种观念，所以要求申请退保。
那段时间我也因客户莫须有的指责而痛苦，但我依然尽心尽责，苦口婆心劝她三思，希望他们夫妻俩能留一份健康保障，但客户对代理退保机构的话深信不疑，执意退保。前几天，她老公因胃出血住院，医生说不排除有恶性肿瘤的可能，她就急忙找到我，咨询前段时间退保保单能否复效的问题。对此我感到非常痛心，但退保保单已经不能重新复效，除了遗憾和关心，我也别无他法。”
我们不难发现，以上的案例比比皆是。不法分子为谋取自身利益，不顾损害他人利益及健康风险保障，却仍有人陷入他们的诡计中。在此小编提醒广大消费者：退保要谨慎，损失需了解！
年4月，保险消费者钟阿姨通过信函向监管部门投诉平安人寿，投诉理由为保险业务员承诺买保险可以办理高额贷款，销售过程中也未讲解合同内容，因此要求全额退保。接到案件后，平安人寿迅速开展调查，积极维护消费者的合法权益。
在平安人寿投诉处理人员的专业讲解及热情服务下，钟阿姨意识到深陷“代理退保”的诱导中，最终向投诉处理人员说出了事件的原委。原来，钟阿姨是因需资金周转需要，受“代理全额退保”工作人员的唆使进行投诉的，该代理退保人员称可以将她的保单全额退保，但必须要按照他们准备好的虚构事实进行投诉，另外还需收取30%的服务费用。
起初钟阿姨不置可否，但经不住代理退保人员的软磨硬泡及口头承诺，最终还是同意了代理退保服务。在代理退保人员的要求下，钟阿姨在手机签署了电子协议，并向对方提供了银行卡原件、电话卡副卡。而保险公司后续联系钟阿姨时，接听人都是该代理投诉人员（非钟阿姨本人），如钟阿姨账户有钱汇入，代理退保公司会自动进行扣款。
经过对事件的详细了解，钟阿姨在投保之初经济情况较好，意识到保险的重要性，主动找平安人寿保险业务员了解清楚保险产品后，才自愿投保的。后来受家庭经济影响及周边“代理退保”的诱惑下，最终成为了非法分子虎视眈眈的对象。
幸运的是经过投诉处理人员的耐心讲解，钟阿姨认识到风险后及时注销了电话卡和银行卡，防止了银行卡被非法扣款的风险，做到及时止损。然而更令人难过的是在现实中，很少有人可以像钟阿姨一样做到及时止损。
犹豫期后，保单是无法实现全额退保，只能退回保单的“现金价值”。所谓“现金价值”，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当投保人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按照规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。轻易退保情况下，如果“现金价值”不高，易导致直接的经济损失。
办理退保后，原本保单承诺的保障会立刻终止，投保人和被保险人原享有的保险权益会立即失效。在购买新的保单之前，保险消费者需自行承担风险。
一般保费的计算费率与投保人和被保险人的年龄有关，年龄越大，交费标准就越高。因此退保后再想重新投保，很可能因年龄的增长，交纳更多的保费。
一方面，年纪较轻时买重疾险等险种，体检要求相对宽松，投保相对简单，但退保几年后再投保，保险公司会因年龄问题综合考虑风险，存在提交健康资料或体检的可能，不排除会有额外的附加条件；另一方面，退保后若重新投保，保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任等待期将重新计算，若在此期间身体状况发生变化，某些保障就会被剔除在外，无法得到全面的保障。
若退保之后再投保，可能会因为身体状况的变化或超过规定的年龄而被保险公司拒保，从而失去获得保险保障的权利。一般年龄越大，根据身体健康状况，被拒保的可能性就越大。
不法分子往往抓住消费者希望“全额退保”的心理，不顾消费者的真实保险需求，怂恿、诱导消费者通过恶意投诉退保，切断客户与保险公司的联系，从中赚取高额手续费。监管部门呼吁广大保险消费者，应树立正确的保险观念，充分考虑自身的保险需求，注意保护个人重要信息，谨慎办理退保，切勿听信所谓“代理退保”组织或个人的不法宣传。
张炜