这是一篇可以节省你大量时间和金钱的儿童保险科普，
不推荐产品，从科普的角度给大家详细介绍儿童保险怎么买，
把家长买保险的困惑一网打尽，帮你省下十几万冤枉钱。
先说结论：我建议孩子的保险配置方案是少儿医保-意外险-医疗险-少儿重疾险。
给孩子买保险懂的人可以用块搞定小朋友的保障，不懂的人白搭上十几万冤枉钱。
在跟上千万家长沟通后，我发现给孩子买保险被坑，总结下来就是：
1、买贵了，同样或者更少的保障，保费却比别人贵几倍；
2、买了一堆用不上的保险，白花钱；
、买错了，想买健康保障的产品，结果买了一堆年金险或者或者寿险。
等等
其实给孩子买保险，只要搞清楚为什么、是什么、选什么，谁都坑不了你。
主要内容：
1、为什么要给孩子买保险？
2、根据风险，选择对应的保险
一、为什么要给孩子买保险？
保险是为了防范风险的，当风险变为现实，保险会给我们赔钱。
所以买保险前，先要明确孩子日常存在的风险，孩子最常见的风险就是生病和意外。
之前权威医学杂志《柳叶刀》的一篇文章评估了欧洲50多个国家年-年儿童死亡的原因和趋势。
研究表明，在5-14岁儿童中，排名第三的死因分别是道路意外、癌症和溺水，死亡数高达百万之巨。除了这些，烧伤烫伤，触电摔跤、猫抓狗咬等也是孩子常见的风险。
给孩子买保险的时候需要保障对应风险，用保险产品把这些潜在风险都覆盖。
举个例子，医疗险对应的是疾病风险，如果孩子生病住院，医药费没有着落。医疗险就是为了医药费报销而存在的，它跟医保配合，可以解决疾病风险中的医药费。
二、根据风险，选择相应的保险
说完了为什么要给孩子买保险，接下来就是怎么买。
在此之前，先和大家强调一点，大人才是小孩最好的保障，给孩子买保险的前提是大人都已经买好了相应的保障，如果没有，请先给自己买好，再考虑孩子。
因为如果孩子生病或者倒下，有保险是非常好的，但是保险少，甚至是没有保险，大人还可以想尽办法，至少还有希望。
但如果换成大人，尤其是家庭经济支柱（收入主要来源），一旦倒下，就可能是家庭的灭顶之灾。
所以先给大人买好保险，再来考虑小孩保险才是最好的保障顺序。
接下来回到如何给孩子买保险的话题。
先说结论：在明确了孩子日常的风险后，孩子的保障方案就4种，少儿医保、意外险、医疗险和重疾险。
这样不管还是生病还是意外都有充足的保障。接着我们就来详细介绍这几种是什么。
1、少儿医保
医保是国家给的福利，一定要交。
少儿医保，是指孩子交的城乡居民医保。
孩子出生，一定要尽快给孩子办理少儿医保。
因为商业保险的投保年龄一般都要求是28天以上，那刚出生的宝宝，在这28天是没有办法买保险的。
而少儿医保是没有这个限制的，一年只需要多块，住院费用报销可以70%-80%，妥妥的福利。
如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！
而且给孩子尽早办理少儿医保，不仅有保障，给孩子买商业保险，有社保后保费也相对更便宜。
所以在给孩子买商业保险之前，一定要先把少儿医保给安排上。
那怎么办理呢？分2种情况：
1）在校生，由所在学校/托幼机构同一办理
2）新生儿可以在出生后6个月内办理
已经上学的孩子，家长只需要把钱给学校就好，不用我们跑一趟。
新生儿的医保需要家长带着身份证、出生证和户口本去街道社区经办窗口或者市民中心等社保业务办理窗口办理。
注意，居民医保是有集中办理的时间的，如果错过了时间，就可能不能立马报销，需要等个月才可以报销。
如果这期间，孩子出点事，医药费就不能报销，所以大家一定要及时去办理。
2、意外险
在小孩子成长，探索世界的过程中，猫抓狗咬、烧伤烫伤、磕磕碰碰非常常见。
根据保险行业协会的数据，意外伤害是0-19岁儿童死亡的主因，意外又以交通意外和溺水为主。
所以第一个要买的商业险就是意外险。
（1）意外险是什么
意外险，顾名思义，就是保意外的保险，主要保障因为意外导致的身故、伤残和医疗。
意外身故：直接赔一笔钱，10岁以下最高20万，18岁以下最高50万。
意外伤残：根据伤残等级，按比例给付保额，1级也就是全残，赔%保额，10级赔10%的保额。
这个等级和赔付比例都是在保险协会和医师协会联合发布的《人身保险伤残评定标准》里面定好的，各家保险公司都遵照执行。
意外医疗：因为意外伤害导致的医药费，保险公司会给予报销。
因为意外医疗的额度一般不高，1-5万，大多数产品超过元的就可以报销，所以应对的是一些小型的意外医疗费用，比如意外摔伤产生的治疗费用。
听起来就随时能用上，价格会不会很贵？
真不贵，比白菜都便宜，比如0-5岁的宝宝一天不到4毛钱，一年10多就够了，孩子磕磕碰碰住院开销也不用担心金钱的压力了。
根据深圳疾控中心的数据，-，-，-，个学年里，中小学生发生类型最多的就是跌落/坠落伤。
这就是意外险的保障范围。
（2）意外险怎么选
市面上的意外险非常多，不同的年龄有不同的产品，掀开各种宣传面纱，重点还是看种保障，在种保障都有的情况下，买最便宜的就是了。
所有的产品对于意外都有规定，得是非疾病非本意，外来的突发的客观事件。
意外险保障的是这类事件导致的身故、伤残和医疗。
挑选产品时有一些需要注意的点。
首先，身故保额不必过高，重点