来源：江苏都市网
在全球经济下滑，风险事件迭起的背景下，基本保障和资产保值已成为人们对家庭财富管理最核心的诉求。面对未来不可知的风险，作为“保命的钱”，更多的人将保险设置为家庭风险防范的第一道屏障。
中经国富保险配置专家坦言，在全球通用的家庭资产配置规则中，保险在居民家庭财富管理中占到30％以上，而目前中国这一数据仅为5％—10％，空间很大，可以预见的是，基于保险本身的强保障和传承、保值等功能，未来，保险将在更多的中国家庭资产配置中发挥更重要的作用，占据更多比例。
经济多变期，理财型保险需谨慎
如今，人们早已过了“谈保险色变”的时候，开始将更多资产配置在保险上以尽可能寻求家庭的最强保障。随着需求的提升，保险产品也由原来的单一保障型向分红型过渡，让人们看到保险不光能保护家庭，还可以增加资产收益，因此，很多人在配置保险时，忽略了投资保险的初衷，反而看重分红和收益。
业内专家就曾多次表示，在当前经济步入下行道的时候，风险高，资产安全就成了重中之中，单纯看到收益，忽略保障功能，一定程度上，会加大家庭风险。
究其原因，中经国富保险配置专家分析称，一方面反映出，居民对财富管理观念虽有新的认识，但尚缺乏理性的专业判断，很容易被收益蒙蔽，忽略了基本的保障；另一方面，也看出个别保险企业为了推销自己的产品，刻意突出利益优势吸引用户，而势必会在保障方面做了减法。
四大功能还原保险保障属性
随着监管部门“保险姓保，回归保障”的要求提出，陆续有不少理财型保险产品退出市场，在保险行业努力还原其保障本色的同时，作为普通居民，也需要足够了解保险的基本功能，
要知道，保险的最大功能是保障，是对风险的转嫁，是对人的意外、疾病、死亡的保障，这是任何理财产品没有的功能。那么，来看看保险有哪些功能呢？
1、基础保障功能
保险可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为家庭成员提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产风险的防范，还能使保险具有保值、增值的效果，在提供长期保障的同时，可以实现财富增值。
2、财富传承功能
保险有助于家庭财富的传承。比如大额的人寿保单的投保人、保险人以及受益人，依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人，具备了财富传承的架构。而且中途需要用钱，还可以通过保单贷款进行融资，具有一定的流动性，最大化地避免家族资产纠纷和流失，实现财富的平稳传承。
3、降税功能
在个人所得税方面，《个人所得税法》对于保险赔款免税也给出了明确界定，保险赔款免纳个人所得税。选择合适的保单进行提前安排，可以降低大额税务风险。
4、婚姻资产保全功能
保险还可以用来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。借助保单的财产转移功能，在保单上明确利益的归属，这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。
只有掌握保险的基本功能，才能挑选出适合自己需求的产品。作为国内领先的社区综合服务平台，中经国富率先以“定制+优选”为宗旨，严格考察了多家平台后，特别对接了众安保险旗下合作的一个平台产品。不同于某一保险公司的单一产品，该系统聚合了众安保险、平安保险、中国人保、太平洋保险等30多家大型保险公司的爆款保险产品，只要提出定制需求，通过大数据系统的精准分析，即可优选出最符合自己的优质保障型产品。