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百万医疗险保额高，价格低，可报自费药，好得实在让人无法抗拒。
但市面绝大多数百万医疗险都是保1年，如保险期内理赔过，保险公司可能就不让你续保。
除此之外，如果某款百万医疗险赔付率太高，保险公司甚至可能整个产品停掉，这样所有人都无法续保。
所以，百万医疗险的稳定性相当重要，我们都希望产品最好能保证续保。
于是乎保险公司陆续推出保证续保的百万医疗险，最初保证续保6年，到现在最长的可保证续保20年。
不过保险公司为控制风险，大多在条款中列明如果赔付率超标，产品可在3年后涨价。
作为消费者，当然希望产品既保证续保，又不涨价，而且不容易停售。
今天我们要点评的产品——中国人寿如E康悦（盛典版），就是这样一款稳定性特别好的百万医疗险。
如E康悦（盛典版）由中国人寿保险股份有限公司承保，通过保险代理人线下销售。
60岁以下健康人士都能买，最多续保至80岁，投保年龄设置偏窄。
交1年保1年，是消费型保险。
保证续保5年，不含保费调整条款，属于长期医疗险。
投保成功后，5年内保险公司都必须接受你交费续保，不用担心健康变差或产品停售。
5年后保险公司会重新审核你的情况，再决定是否再续一个5年。
产品没有费率调整的条款，意味着不会中途涨价。
作为中国保险业龙头，中国人寿有着其他公司无法比拟的规模优势，产品稳定性好，停售风险小。
那么，它的保障内容又如何呢？
01.保什么？
如E康悦（盛典版）有30天疾病等待期，跟同类产品相若。
等待期内因非意外住院，保险公司不理赔，但保单仍然有效。
意外受伤住院不受此限。
下面我们逐项保障内容过一遍。
1.1医疗计划
产品每年报销上限万，肯定够用。
这个数字太高也没用，根本报不了这么多。
每年免赔额1万元，与绝大多数百万医疗险无异。
只报销中国内地（不含港澳台和海外）医院的医疗费，且限于普通病区，不能住高端病房，这也是一般医疗险的标配。
出院用社保结算后，自费部分找保险公司报销。
保险公司根据病情，只要合理的费用都报，并不受医保目录限制，自费药都能报。
住院必须用社保结算，结算后的金额扣减免赔额元后，保险公司%报销。
如果选择按有社保的价格投保，但住院时没走社保，保险公司只报销60%。
1.2一般治疗
非重疾治疗的话每年报销限额万，免赔额元。
不论是意外还是疾病都包括，范围最广。
不过百万医疗险对付的都不是小病小痛，只有住院以及一些特殊门急诊治疗才能报。
换句话说，普通门急诊是不能报销的。
住院必须的床位费、膳食费、药品费和手术费都可报销。
门诊手术、住院前后门急诊和一些特殊的门急诊治疗，比如肾透析和抗排异治疗，该有的都有。
1.3重疾治疗
如果因为重大疾病住院治疗，产品每年最高报销万，不设免赔额。
重疾病种数为种，比上一代仅有癌症1种大大增强了保障力度。
一般医疗有的，重大疾病治疗都有。
另外，产品有1万元癌症津贴。
这不是实报实销，而是像重疾险那样确诊就赔。
但这1万元癌症津贴，每5年的保证续保期只有1次。
钱不多，更不可能经常得癌症，这笔津贴噱头居多，不实用。
1.4内容小结
保障内容不算丰富，要有的基本都有。
但要注意，产品没有院外购药和质重离子治疗。
没有质重离子治疗问题不大，毕竟不是主要治疗手段，适用的病情太少。
但没有院外购药，就最好加一份特药险，主要医院刚好没有。
这些特效药不吃又不行，自费就太贵，有特药险就可以到指定药店买，然后找保险公司报销。
特药险不贵，几十块钱就有。
以上，就是如E康悦（盛典版）的主要保障内容。
下面来了解保险业一哥——中国人寿。
02.谁承保？
要投就投中国人寿！
说起中国人寿，我第一时间想到姚明大哥这句著名的广告词。
没错，很多人买保险时也是这样想的。
对于不懂保险的普通老百姓，投中国人寿自然是最稳的选择。
中国人寿前身是诞生于年的原中国人民保险公司，与共和国同岁。
后经几次重组，于3年更名为以现在的大家熟知的中国人寿集团。
中国人寿集团控股股东是财政部，根正苗红的央企。
身为中国保险业老大哥，中国人寿集团年《财富》世界强排名第45位。
但文章里说的中国人寿，单指它的寿险公司，即中国人寿保险股份有限公司。
下面我们一起看看中国人寿年在中国市场的成绩单：
上图是中国人寿的一些核心经营指标，透过这些数字，我们可以客观地评估一家保险公司。
2.1规模
论规模，中国人寿肯定是保险业的老大哥，因为它常年排名第一。
年保费收入亿，而整个保险业的收入是4.5万亿，即中国人寿一家公司相当于1/7个行业。
在他身后还有家大大小小的保险公司，只能分食剩下的6/7蛋糕。
2.2偿付能力
偿付能力即赔钱的能力，是一家保险公司最核心的经营指标。
偿付能力主要看核心偿付能力比率和风险综合评级2个指标。
中国人寿的核心偿付能力比率是%，比较优秀。
风险综合评级是A，代表违约风险小，同样是最高评级。
说实话，中国人寿属于“大而不倒”的巨无霸，没人担心它会倒闭。
2.3服务水平
与外界的印象不太一样，中国人寿的服务水平其实不错。
首先是销售投诉量，每10万张保单仅有0.1件投诉，表现很不错。
理赔投诉也不多，每10万张只有0.2件投诉，比绝大多数公司要好。
最后是退保金占保费收入的比例，中国人寿是5.4%，属于中等水平。
综合上述3个指标，我们认为中国人寿的整体服务水平并不差。
2.4公司印象
中国人寿是我国最大的保险公司，偿付能力出色，背靠中央财政部，不用担心它倒闭。
在如此巨大的业务量下，他的服务水平其实维持得挺好，无论是销售还是理赔投诉都不算多。
因此，我们认为中国人寿是一家值得托付终身的保险公司。
那么，这款如E康悦（盛典版）又贵不贵？
03.贵不贵？
医疗险不像重疾险，价格一般不分男女。
但投保时有无社保，就是两个不同的价格。
有社保的话，出院先走社保结算一部分，保险公司就赔少点钱，因此价格比无社保要便宜。
虽然中国人寿的产品经常被诟病很贵，但这款如E康悦（盛典版）性价比还行。
有社保的情况下，30岁买才元，估计加一个特药险也就元左右。
这个价格无论如何也不能说贵，况且它保证5年续保，中途还不涨价。
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