来源：21世纪经济报道
原标题：一线调研丨长三角“烟花”灾情播报：险企报损金额已超3.94亿，巨灾险低投保率反思
第6号台风“烟花”在浙江省舟山普陀沿海登陆，目前，浙江、江苏、安徽、河南等地也先后迎来暴雨。
为应对台风天气带来的影响，平安产险、中国人寿、太平人寿、国华人寿、上海人寿、工银安盛人寿等诸多险企已启动重大事件应急处理预案、开通绿色服务通道、医院限制等措施。
同时，平安产险、中国太保、人保财险、中华财险、永诚财险等险企已有理赔案例。据21世纪经济报道记者不完全统计，截至目前，长三角险企赔付的就已超万元。其中，平安产险上海分公司累计台风造成车险报案量笔，预估损失金额.5万元，已结案笔，赔付金额共计.6万元；太保产险宁波分公司完成首单农业保险理赔，赔付4.05万元；人保财险宁波分公司首单农业保险理赔，共计理赔6.58万元。
多位财险业内人士对21世纪经济报道记者表示，目前企业财产、家庭财产、车辆保险、公众责任等险种都包含台风责任。在车险方面，如因台风等自然灾害、意外事故造成被保险车辆直接损失的都可以赔付。
同时其提示消费者，需注意车辆尽量避免贸然涉水行驶，汽油发动机车辆熄火后不要随意启动。在有条件的情况下，消费者可拍摄现场受损照片保存好，后期提供给保险公司理赔。
值得注意的是，人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和对21世纪经济报道记者指出，目前中国对于台风、洪水等自然灾害投保率不高，赔付率仅为个位数，甚至在5%以内。而国外发达国家最高赔付率甚至能够达到40%-50%，保险保障作用能够发挥得较好。
平安产险赔付预估损失.5万元
截至7月26日下午4点，平安产险上海分公司累计台风造成车险报案量笔，其中高空坠物笔，水淹车笔，预估损失金额.5万元，已结案笔，赔付金额共计37.6万元。同时，7月27日下午，平安产险宁波分公司将万元的巨灾保险预赔款支票送至余姚市公路与运输管理中心，完成今年宁波市普通国省道保险首笔巨灾事故预赔。
中国太保方面，太保产险宁波分公司完成首单“烟花”台风农业保险理赔，赔付4.05万元。同时，7月25日太保产险浙江分公司完成一笔首件古树名木综合保险赔案。
人保财险宁波市分公司在7月25日完成首单“烟花”台风农业保险理赔，共计理赔6.58万元。自7月19日起，为应对“烟花”台风来临对宁波市可能造成的灾害损失，人保财险宁波市分公司农险条线全体成员进入一级戒备状态，对重点区域、重点险种开展防灾减损工作。
中华财险嘉兴中支公司于7月25日18时，快速赔付车险元；中华财险湖州中支公司赔付车险元。截至7月26日18时，中华财险浙江分公司累计接到台风“烟花”报案件，其中车险报案件，已赔付结案80件，车险结案率已达到52%。
永诚财险方面表示，目前公司有车险理赔正在进行中，财产险还需要进一步查勘定损。
据宁波银保监局消息，截至年7月27日上午9时，宁波保险业共接到报案5.42万，报损金额3.94亿元。
其中巨灾保险用户4.27万件，报损金额.4万元；农业保险件，报损.53万元；农房保险63件，报损.3万元；车险件，报损.万元，已施救件；企业财产保险、工程险、家财险等件，报损.77万元，人身意外伤害保险7件，报损5.17万元。后期报案量和损失金额将继续增加。
7月26日，宁波银保监局发布《部署做好今年第六号台风“烟花”防御应对工作》，其要求银行保险机构利用各种渠道做好风险提示，保险机构要会同被保险人排查农业、重大工程、重点企业等承保标的，积极协助做好防灾防损工作，要求保险机构人员、设备、物资全部到位，充分保障救灾理赔一线工作需求，一旦发生紧急情况，要立即开启理赔绿色通道。
多险企启动重大事件应急处理预案
为应对台风天气带来的影响，中国人寿浙江、江苏、安徽、上海等分公司已启动重大突发事件应急预案，成立理赔服务工作小组。同时中国人寿寿险公司制定主动寻找客户，多渠道、全天候受理报案，简化费用报销申请材料，医院限制，优化身份证明材料，优化身故理赔申请资料这六项服务举措。
太平人寿总公司、浙江、宁波、上海、江苏、苏州、福建、江西分公司启动重灾应急预案，采取开通24小时急难事故理赔报案服务专线、开通理赔绿色通道、简化理赔手续、医院等级限制、实施应急值班等机制。
7月25号，国华人寿总分支联动启动应急响应，总公司成立应急领导小组，浙江、上海、江苏分公司迅速组织事故应急理赔队伍，并安排工作组紧急进行出险客户信息排查。
永诚保险浙江分公司第一时间成立“烟花”大灾工作执行小组。7月22日，永诚保险浙江分公司、总公司重点客户服务部一行赴浙江苍南海上风电有限责任公司开展现场防汛抗台风控服务，对设备堆场、吊装机具、仓库、转运码头等进行了实地风险查勘，并与苍南海上风电公司及施工单位开展座谈交流，指出电厂存在的安全隐患，并提出专业风控建议。
同时，上海人寿、工银安盛人寿、永诚财险、天安人寿、农银人寿、富德生命人寿、长安保险等诸多险企已采取第一时间启动重大事件应急处理预案，总、分公司联动，开通绿色服务通道、医院限制、简化意外身故资料、提供上门服务理赔等措施。
巨灾险投保率仍较低，仅占个位数
而当台风、暴雨等自然灾害来袭时，哪些险种能够赔付？一家头部财险公司核保负责人对21世纪经济报道记者表示，“很多财险都包含台风责任，比如企业财产、家庭财产、车辆保险、公众责任险等。目前险企都在纷纷表态简易理赔、快赔等，关键还是要引导商业保险的价值，大家还是要有风险意识。”
对于车险方面的赔付，一位大型财险公司浙江分公司总经理表示，“车险方面因台风等自然灾害、意外事故造成被保险车辆直接损失的都可以赔付，比如车辆被水淹、被高空坠物、倒伏树木砸到等事故均可以赔付。”
同时其提示消费者，“需要注意车辆尽量避免贸然涉水行驶，汽油发动机车辆熄火后不要随意启动，人先撤离到安全地带，等待救援。在有条件的情况下，消费者拍摄现场受损照片保存好，后期提供给保险公司理赔。”
在家财险方面，上述大型财险公司浙江分公司总经理表示，“企业客户若承保了财产综合险，对于因台风受损的损失在保额内可以获得赔偿；承保家财险条款的客户，因台风等因素受损亦可以在保额内获得赔偿。”
人保财险原副总裁、中国精算师协会副会长王和对21世纪经济报道记者表示，“除了地震以外的其它自然灾害都属于常规的可保风险，目前在所有的财产保险和人身保险的条款中，对于各类自然灾害导致的损失都是保险的责任范围，都可以赔付。”
但同时其表示，“目前中国对于台风，洪水等自然灾害投保率不高，一方面没有专门针对的保险，另一方面可保的保险保额也并不充足，这两个原因导致保险在自然灾害方面的赔付于全社会的损失之间差距较大，保险赔付率只占个位数，甚至在5%以内。”
“与国外、特别是发达国家相比，其保险对于台风，洪水等自然灾害的赔付能够达到20%-30%，最高甚至能够达到40%-50%，其背后非常重要的原因在于这些国家大多采用强制或者半强制的方式来推广巨灾保险，这就使得巨灾保险覆盖率比较高，保险作用能够发挥得较好。”王和如是说。