人身保险知多少得哥带你了解保障型和投

“授人以鱼不如授人以渔!”家人们好,我是得哥,一个深耕金融领域多年的从业者!

昨日从七个维度带大家全面了解了“社保”,希望能给家人们带来帮助!

以下汇总了在百度问一问咨询中方面的问题:人身保险方面的问题:

1.银行推荐我买的保险是理财产品吗?可靠吗?

回答:保险销售是银行的代售业务,银行推荐的保险产品是银行通过内部通过风控识别的,作为银行保险产品本身来说,它是可靠的,一般此类产品既能够理财又能够实现基本的保险保障(具体细则需要根据购买险种确定)。

友情提示:保险产品首要的功能是以保障防风险为主,因此对分红部分的期望值也不可过高。

2.我购买的万能险到期后能本金利息全部取出吗?

回答:万能险到期后本金利息能全部取出。

友情提示:全部取出等于退保了,因此以后不会再享受保单任何权益,不建议到期全部取出。

3.我不想继续交保费了,现在申请退保能全额返还吗?

回答:不想继续交保费了,现在申请退保一般是不能全额返还的,退保的金额仅是你保单当期的现金价值。

友情提示:全额退保险的情况并不少见,以下几类情况可以全额退保:(1)犹豫期内退保:在收到电子或者纸质合同后,10-15天是犹豫期,如果觉得保险不满意,可以扣除成本费后全额退保;(2)无亲笔签名可以退:投保人和被保人如果不是亲笔签名,在合同签署二年内可以视为无效,可全额投保;(3)代理人有误导行为:这个属于业务员销售误导,如果买了重疾保险,保险代理人明知道你有带病投保,还引诱你签订合同,这个情况下可以全部退保费;(4)理赔不符合重疾险规定:过去买的重疾险,疾病定义比较少,保障内容很少,如果后续出现,消费者又身患大病,无力承担保费,这个情况下不少保险公司可以全额退保。

4.买分红险好,还是买万能险好?

回答:“分红险”指保险公司在每个会计结束后,将上一会计该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。“万能保险”指除了与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

分红险表现形式通常为”保障+分红“,适合于风险承受能力低,有稳健长期理财需求,并且希望获得长期连续保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大,风险承受能力较低,对保险希望以投资理财为主,保险为辅的投保人。

综上分析:以保障为主,理财为辅的朋友购买分红险相对适合;有适量闲钱,以理财为主,保障为辅的朋友购买万能险相对适合。

“风险无处不在,风险是人类无法预知的!”但是我们可以预防风险!随着社会不断的发展,人民生活水平的提高,用保险来规避风险已经成为很多人的选择。如果没有任何保险,那么个人对抗风险的能力相对有保险的人就会弱很多。

在购买前,了解保险险种对我们来说尤其重要,下面得哥带你深入了解保障型保险和投资型保险:

一、保障型保险是什么

保障型保险指的以保障为主要目的的保险,这类保险缴费低、保障高。一般来说,保障型保险包括意外险、医疗险、重疾险以及寿险等,覆盖面较广。

1、寿险

寿险是以人的生命为保险标的,在保险期间内不幸身故或全残,保险公司按合同约定给付保险金的行为,从保障期限可分为定期寿险和终身寿险。

友情提示:这类保险产品十分适合家庭经济支柱投保,如发生不幸家人能获得高额赔付,短期内不会影响家庭基本生活质量。

2、意外险

意外风险无处不在,比如溺水、烫伤、交通意外等,且这类保险产品意外有四个特征,分别为外来的、非本意的、突发的、非疾病的。满足这几点的风险才能被确定是意外。其次意外险具有伤残保障,根据伤残等级按比例给付保险金,最高级是一级(全残),赔基本保额,最低级十级,赔十分之一的保额。

友情提示:意外险适合所有人投保,任何人在任何时候都可能遇到意外,而意外险的投保成本极低,报销比例是最高的。当然,具体买多少还要看看自己的具体情况而定,建议不低于50万保额每年。一些高风险职业,如高空工作,专业运动员之类的,意外险的价格会比普通人高不少。

3、重疾险

随着人们健康保障意识的增强,越来越多的用户开始规划重疾险产品,这类保险产品能以较小的保费支出获得较高的保险保障,出险可将经济风险转嫁至保险公司。重疾险除了覆盖治疗费用外,还能用于因重疾而导致的长期收入损失或康复费用。

友情提示:买重疾险时应有合理的预期,不能超支投保,如保费支出对基本生活产生影响是不正确的,因此规划重疾险产品,保费支出要合理。

4、医疗险

医疗险主要保障的范围包括门诊医疗或者住院医疗,被保险人不论是因为疾病还是意外伤害,符合要求的医疗费用均可报销。医疗险是实报实销,花费多少医疗费用后按约定比例给付保险金。

友情提示:规划医疗险需要注意医疗险免赔额、留意可理赔的医疗机构。

二、投资型保险是什么

投资型保险是属于创新型寿险,最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的,之后演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具。目前我国投资类保险险种主要红保险、投资连结保险和万能寿险。投资类保险集保险保障和投资功能于一身,新型保险产品属寿保险、新险种经营投资类保险,保险公司充利用其规模投资优势及投资专家保户争取投资利益。

1、分红保险保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。

2、投资连结险投资连结保险种保险保障与投资储蓄相结合,保险形式保险公司保户单独设立投资账户,由专门投资专家负责运作投资收益扣除少量费用划入保户账户,保户参与保险公司其盈利配投资账户承诺投资报投资账户所投资收益损失均由保户自行承担。3、万能寿险万能寿险与分红保险类似设最低收益保障、保险公司与保户共同享经营等方面具相似处,万能寿险保费缴纳面则比分红保险更加灵活,会根据同阶段保障需求、经济状况保险金额、所缴保费、缴费期进行调整,使保障理财比例各期达到最佳状态,让有限资金发挥最大效能。友情提示:大家一定要结合自身实际情况合理配置资金选择购买投资型保险。

三、保障型保险和投资型保险的区别

1、侧重点不同

保障型保险倾向于保障,是人们应对风险的必须品,而投资型保险注重投资理财方面更多一些。

2、保险费用不同

在保费与交费方式上都会有着明显差异。投资型保险保费通常较贵,以年交为主,投保人可以根据自身实际情况以及经济收入来选择几年交一次保费。而保障型保险的保费根据险种不同,保费也会有所差异。但它的交费方式有按月或年交,且交费期限往往都很长。

3、优劣不同

投资型保险由于既可以在受到保障的同时,还可以有一定收益,所以不少消费者对此险种很是满意。但它的投资理财过程较于复杂,且大多具有一定成的风险,收益并不是完全保证的,且持续周期长,投保的门槛也比较高。

而保障型保险由于是纯保障性的险种,门槛较低,且保障高,对于很多需要提高自身保障的人群来说,它也是人们不可缺少的一类险种。但是此险种由于保障人们的健康安全,因此投保有一定限制,在费率上也会有高低差别。

综上所述,保障型保险和投资型保险各有各的好,也有它自身的缺点。消费者在投保时一定要根据自身需求和实际情况来进行选购,选择最适合自己的险种。

以上分享到此结束,希望能给家人们带来帮助!




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