案件情况
年6月29日，妻子李某系中英人寿保险代理人，给丈夫周某投保《中英人寿爱无忧癌症疾病保险》，等待期天，至年12月26日24时。
年12月23日，医院就诊，报告显示：“符合前列腺癌表现（C期）”。
年12月30日，医院就医，病理检查报告显示：“前列腺穿刺13针：第1-5,11-13针可见前列腺癌”。
向中英人寿保险公司申请理赔，拒赔。
一审判决拒赔
中英人寿因周在投保前已有检查异常，投保时未如实告知，解除合同，不退保费，不理赔。
一审拒赔原因如下：
1、周于年12月16日体检，报告显示：“肿瘤标志物PSA增高，其增高水平与前列腺癌发生率呈正比。”
周于年12月27医院主诉：“近3年前患者因单位体检发现血PSA升高，达5.4ng／ml；于年12月份单位再次体检时血PSA较前明显升高，达31ng／ml”。
周投保的是防癌险，有关肿瘤数据及检查更应当如实告知。但周未对上诉情况如实告知。
2、周于年12月23日，医院检查报告显示“符合前列腺癌表现（C期）。”而等待期届满时间应为年12月26日。所以发生癌症在等待期内。
以上两点，一审支持中英人寿保险公司拒赔。
二审判赔10万
二审时法院发现周于年12月23日医院检查报告下方注明：“仅供临床医师诊断时参考，不作法律依据。”
其确诊时间应为年12月30医院的病理检查报告时间，在等待期结束时间年12月26日之后。属于保险公司保障范围内。
PSA数据增高的原因有多种，并不必然是肿瘤所致，在疾病被确诊前，不能以此推定周及其妻子于年6月29日投保前明知患病。
告知的前提需是明知，一审判决以周在投保前特定期限内作过常规体检且体检结论包含PSA升高内容，认定投保人未履行告知义务，不当。
综上，二审判周胜诉，中英人寿保险公司赔周10万。
小二说
很多人在等待期内体检，觉得买过保险了，安心了。其实殊不知，等待期出问题，保险公司很容易拒赔。
所以，我在客户投保后，会嘱咐客户，没有紧急情况不要在等待期就医。
周某的妻子作为保险代理人未做提醒，在周等待期前三天去就医，若没有报告中的“仅供临床医师诊断时参考，不作法律依据。”真的很难理赔到。
反思
保险是转移未知风险的工具，也就是说，一定要在身体健康时投保。做好如实告知。投保后等待期内尽量不就医，避免理赔纠纷。
以上分享，欢迎交流。