近日，中国人寿保险公司杭州萧山支公司办理完结一起投保人意外身故巨额理赔案，涉案赔付额高达.93万元，“创中国人寿年度理赔之最”。
资料图王金辉制图
年10月14日，家住萧山城区的汪女士（化名）在屋顶平台上打理自己种植的蔬菜园时，突然从10余米高的平台上坠落。邻居发现后向求助。医护人员赶到现场，医院抢救。随后，公安民警也到达事发地。事发时，当事人的丈夫谦先生（化名）正在睡觉。不幸的是，医院抢救无效最终身亡。
这原本是一个幸福的家庭，夫妻俩各自创办一家企业，生意不错。女儿在上海创业，儿子在国外攻读硕士。发生这样的变故，对于当事人的丈夫谦先生打击很大。
直到两个月后，他想起妻子生前买过保险。年12月17日，他向中国人寿杭州萧山支公司提出理赔申请。
据了解，汪女士（化名）生前在中国人寿购买了保险产品。自年以来，其年交保费达多万元。
保险公司马上启动理赔程序。现场勘察人员经向公安部门调查，排除发生刑事案件可能性。同时，通过深入走访，了解到当事人企业经营情况良好，没有债权债务纠纷，夫妻关系融洽，也基本排除当事人自杀的可能性。
按照客户生前投保的保险条款约定，当事人发生意外身故时，产品应以客户累计存缴金额的%赔付，由于其年缴保费金额高，仅此一项，保险机构就应赔付8万余元。加上年金保险、重大疾病险等，合计需赔付.万元。
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换个思路买保险！哪些重疾最可怕？哪类人群易发生风险？
“买保险没什么用”“买了保险也不赔”……买保险经常有这种担忧，那么，保险赔不赔、赔多少？哪些年龄阶段的人群易发生风险？哪些疾病高发……是时候用理赔大数据说话了！
近期，保险公司陆续发布年度理赔报告，看看年保险公司是怎么赔的，能给你一个看待保险业、保险产品不一样的角度。
截至目前，超过15家寿险公司发布了年理赔报告，《每日经济新闻》记者梳理发现，“癌症、心脏病、脑血管疾病”仍是最为高发的重疾。近年来健康险保费高增长，但从人均保额来看，重疾险保额仍明显不足，有寿险公司数据显示，重疾人均赔付仅约11万元，此外，意外赔付仅为8万元，这意味着客户在应对死亡风险时准备不足。
三大重疾“杀手”：恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病
透过理赔看健康，年理赔数据透视结果显示，寿险公司以重疾、医疗为代表的健康险赔付金额全面超过身故、伤残赔付。
从赔付金额分布来看，中国人寿医疗和重疾赔付合计占比近70%，身故赔付占比26.52%，伤残赔付占比2.64%；平安人寿医疗和重大疾病赔付分别占比44%、34%，此外身故占比19%，伤残占比3%；泰康人寿保障分布显示，健康险占比为76%，其中重疾险、医疗险各占48%、28%，寿险占比23%，意外险占比1%。
《每日经济新闻》记者查阅多家寿险公司理赔报告发现，目前重大疾病三大隐形杀手是恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病。平安寿险报告显示，在十大重疾风险因素中，癌症占比高达67.5%，其中甲状腺癌、乳腺癌、肺癌分别以21.8%、10.6%、7.5%的占比占据癌症前三大风险因素。
华夏人寿报告显示，甲状腺癌居恶性肿瘤发病率第一位，女性比男性占比更高。乳腺癌、宫颈癌是女性高发疾病；男性高发恶性肿瘤多见于肺癌、肝癌等，与男性吸烟、喝酒以及饮食习惯密不可分。各地区恶性肿瘤分布中，甲状腺癌案件占比较高的地区为黑龙江、青岛、浙江。乳腺癌案件占比较高地区为内蒙古、东莞、北京。肺癌案件占比较高的地区主要集中在沿海城市，排名前三的地区为宁波、上海、苏州。
综合各家保险公司的理赔数据，40岁~60岁人群重大疾病理赔占比高于其他年龄段客户，显示目前家庭支柱是购买重疾产品的主力，更加需要保障以及家人的关爱。
重疾人均赔付约11万元、意外赔付8万元
华泰人寿报告显示，年公司重疾平均赔付11.5万元/人，而根据网络数据统计及公司理赔数据，癌症治疗费用平均20万元/人。华泰人寿指出，随着医疗技术的快速发展，重疾治愈率也愈发提高，但伴随着医疗费也大幅提高。
中英人寿的重疾获赔金额分布显示，0~10万占比最多，为38.7%，此外是10~20万，占比为37.2%，20~50万占21.4%，50万以上仅占2.7%。
与此同时，身故赔付的金额也显示缺口较大。根据个险理赔数据，华泰人寿年平均身故保险金为8万元/人。根据最新的数据统计，二线城市三口之家一年的生活费开支约20万元，华泰人寿认为，对比人均赔付身故保险金额，这个缺口都对家庭的打击是不可言喻的。
平安人寿报告显示，年身故案件中，17%为意外身故，83%为疾病身故。在意外身故风险因子中，未成年人主要为高坠、溺水，成年人集中在交通事故和摔伤。中英人寿的数据则显示，疾病身故是主要原因，在疾病身故案件中，恶性肿瘤身故占比最大，为32.14%，其次是猝死，占11.07%；在意外身故中，交通事故是头号杀手，其次是一氧化碳中毒。
太保寿险根据年理赔数据分析，慢性疾病人均获赔金额不足3万元，相比漫长的病程和由此产生的高额医疗费支出，保障仍有较大的缺口。
慢病防止与生活息息相关，在太保寿险的理赔客户中，慢性疾病年龄分布集中于70后、60后，高发季节数据显示，肝炎、呼吸道疾病高发于春季，肠道类疾病、胃部疾病高发于夏季，乳腺疾病、风湿与关节疾病高发于秋季，高血压、心脑血管类疾病高发于冬季。
来源：北晚新视觉综合萧山日报每日经济新闻
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