“保险公司只有两种情况不赔，这不赔，那不赔。”
“保险公司都是骗人的，让你买保险，理赔的时候各种找借口不赔。”
在网上搜索“保险理赔”，看到的基本都是这样的回答。
看到的多了，保险=拒赔=骗人的公式也就深入人心。
那么，保险公司真的是在想尽办法拒绝理赔吗？
今天，小贝就来聊聊保险理赔的那些事。
一、保险公司理赔数据新鲜出炉
前段时间，很多保险公司陆续公布了上半年度的保险理赔数据。
小贝经过了一番查阅，整理了部分保险公司的理赔数据。
从图表来看，结果可能和很多人想的并不太一样：理赔并不难，而且无论保险公司是“大”还是“小”，理赔率没有太大差异。
从获赔率来看，除了复星保德信人寿率是97.47%，其他大部分保险公司的理赔率均超过98%。
这说明：绝大部分理赔案件都能够顺利的获得理赔。
同时，各家保险公司的理赔时效都很快，基本控制在2天以内。
在已公布的数据中，“最慢”的理赔是复星保德信的1.74天；而最快的同方全球，仅需0.39天。
如果是小额理赔，时效会更快。比如华夏人寿，理赔只有0.19天。
所以，保险公司并不像网络上很多人说的那样“这不赔、那不赔”，对于符合条件的理赔案件，保险公司肯定会按照合同赔付。
二、保险理赔难，难在何处
数据显示，保险公司的理赔率基本都在97%以上，那么为什么还是会有人觉得保险理赔难呢？
1、不清楚保险到底怎么赔
很多投保人常因为对于保险知识和保险产品的了解不够，导致出险后保险公司拒赔。
比如，一个投保人买了一份医疗险，某天因为意外，不小心把腿摔断了，家人把医院治疗。
治疗完以后，去找保险公司理赔，结果保险公司拒绝理赔。
原来，医院医院，不是保险合同约定的医院，所以无法报销医药费。
所以投保人在购买保险之前，一定要了解清楚保险的保障范围。
2、等待期出险
很多人觉得：我买了保险，现在出事了，保险公司就要赔。
但要知道，为了防止恶意骗保，寿险和健康险的保险合同里会有等待期。在等待期内出险，是不能获得赔付的。
医疗险的等待期一般是30天，重疾险和寿险的等待期一般是90天-天。
如果是因为意外导致的出险，是可以正常理赔的。
看起来，这样的设置是为了保护保险公司，但本质上是为了保护其他投保人。
如果出现恶意骗保，赔付成本变高，保险公司只能提高保费，最后产生的费用还是需要投保人来承担。
3、没有如实健康告知
买保险，健康告知是非常关键的一个环节。
在投保健康类和寿险类保险时，保险公司都会询问被保险人的健康状况。
很多人不知道健康告知的重要性，他们觉得只要不说，保险公司又不知道我得过什么病，等买了保险，就可以理赔。
或者是觉得有些小病不影响，多一事不如少一事，就藏着不说出来。
但是保险公司可以从其他途径去调查投保人的健康状况，如果不符合投保条件，理赔时很可能会以“隐瞒告知”为由拒赔。
曲曲折折到最后，损失的还是投保人自己的利益。
4、忽视责任免除
保险条款里都有免责条款，也就是说因为这些情况出险保险公司是不赔的。
很多投保人都意识不到责任免除的重要性或者根本不知道还有这种规定，导致出险后得不到理赔。
比如说意外险，很多人觉得只要是因为意外发生的事故，保险公司都要赔。
并不是。如果是因为高危运动、无证驾驶等造成的意外，是不能获得赔偿的。
还有医疗险，也不是什么治疗费用都可以报销，像牙科治疗、整容这类医美项目都属于免责条款。
所以在投保的时候，要了解清楚保险合同的责任免除条款，知道哪些情况下不能赔。
除了上述情况外，还有因为不理解既往症、忘记缴费等其他原因导致的保险拒赔。
三、保险理赔难，该怎么办
都说没有保险的人生就像是在裸奔，买保险自然是为了给自己一份风险保障。
那么，我们要怎么才能在出险的时候顺利得到理赔呢？
1、投保前，做好保险知识储备
很多保险拒赔发生的根本原因都是因为投保人保险知识的匮乏，不知道保险保什么、怎么保。
就像上文提到，投保人可能要等到出险治疗以后才发现，原医院和药品的规定。
又或者是，自以为认真的看完保险合同，一切OK，结果理赔的时候发现，“居然还有责任免除这种东西？”。
归根到底，还是投保人对于保险的不了解，不知道到底要去注意些什么。
所以，在投保前，要尽可能的做好保险知识的储备，避免乌龙事件的发生。
2、投保时，如实告知健康状况
对于能否顺利投保和理赔，健康告知都起着极为重要的作用。
有些投保人在投保时没有将健康状况如实告知保险公司，即使投保成功，一旦在理赔过程中被查出，保险公司依旧可以拒赔。
如果投保人投保前如实告知健康状况，即使已经患有或曾经患有一些疾病，保险公司也不一定会直接拒保，有时也会通过加费、部分免责等方式承保。
3、出险后，及时报备
一旦出险，要及时通知保险公司。大多保险产品的理赔都有着时间限制，超过理赔时效，保险公司也可以拒赔。
在报案的同时，要准备好理赔的相关材料，如病例证明、用药清单等。
也就是说，在有效的时间内报案，同时提供相应的材料，就不用担心理赔的问题啦。
小贝有话说
数据和事实告诉我们，保险的理赔率很高、理赔效率很快。
少部分的拒赔情况，大多是因为投保人对保险知识的匮乏和不了解所导致。
如果投保人在投保的过程中能够清楚保险保什么、理赔怎么赔，就可以尽可能的避免拒赔的发生。
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