因为这次疫情的发生让大家的危机意识、生命安全意识空前高涨，保险公司看中了机会，开发了很多和新冠病毒有关联的产品，不仅如此，还免费赠送！这里面的玄机大多数人能看的懂，保险公司利用免费赠送的方式可以快速的获取客户联系方式，进而推荐保险公司的其他产品！现在，几乎每个人身旁都有卖保险的朋友。
那么保险代理人常推荐的保险产品类型有哪些？
1、人寿保险：就是人死了后才能享受到理赔。
2、重大疾病保险：顾名思义，罹患重大疾病了才能享受到理赔。
3、意外伤害：大多数是乘坐各种交通工具发生伤害（死亡、伤残等）后才能享受理赔。
4、医疗保险：就是看病就医额外产生的支付进行理赔保障，大多数是消费类型保险，一年一缴费
5、养老保险：满足养老保障所配置的年金、分红保险类型。
说完类型，我们说说大家身在职场，大多数朋友上有老，下有小，
在购买保险前，我们自己要想想如下问题：
1、先给谁买保险？
2、买保险的顺序是什么？
3、买多少保额的保险？
4、买定期型还是买终身型保险？
5、该花多少钱买保险？
6、如何规避保险的坑？
想明白以上问题，买保险就大致错不了。现在我给大家逐条分析：
一、先给谁买保险？？
很多人的观念是谁“弱”给谁买，认为他们最需要保障，像老人和小孩。但我们仔细想想，如果家庭支柱（夫妻）因为患重大疾病或死亡，那么谁来给老人孩子保障？谁来养活他们并支撑他们看病就医、上学教育？
因此，我明确的说，买保险先给家庭支柱买！家庭支柱就是谁给家庭贡献钱最多，先给谁保障！万一家庭支柱发生变故，那么还有对应的保险保障家庭日常生活。
二、保险那么多，先买哪种保险？
我的建议顺序
（1）家庭支柱：重大疾病人寿保险意外伤害医疗保障养老保险（或专项保险）
（2）小孩：重大疾病意外伤害医疗保障
（3）老人：医疗保障意外伤害专项保险（例如心脑血管疾病、癌症类的保险）
说下原因，
回答（1）：重大疾病现趋于年轻化，因此年轻人外出打工，有个重大疾病的保障不会给家庭带来过多负担。总结：因为此类事件可能高发和减负明显，所以排在第一位。人寿保险保障生死，万一患重大疾病死亡，家庭可以在获得重大疾病保险赔付保额的基础上增加身故赔付保额，获得更多保障，可以更好的保护家庭。意外伤害、医疗保险首先费用不高，也都是一年一缴费，因此排序在后，如收入水平相对充足，可以酌情购买。养老保险排在最后，因为很多养老保险买类似于长期储蓄，约定一个相对固定的利率，等到老年时，每年返还或是一次性返还。总的来说，在没有完成前述保障前，不建议配置。
回答（2）：小孩发生死亡的概率相对家长和老年人低很多。因此重大疾病保障优先配置，意外伤害对于有孩子的家长不用多说，磕了碰了不在少数，配置一个，对冲一些大的伤害风险。另外小孩一般都有社保，医疗保障可以相对放在最后，且一般卡看病花费的不多，家庭都可以承受。
回答（3）：老人得病概率极高，有个医疗额外的保险保障会减轻家庭经济负担，不过很多医疗保险会有免赔额，因此要仔细挑选。意外伤害保险对于老年人来说可以作为次要补充，专项疾病保险虽然好，但是实则猫腻太多，因此需要仔细挑选，甚至要学习保险条款里各种疾病专业知识、了解治疗和手术实操。这样才能买到不吃亏的保险。
三、确定好购买保险顺序，那么我们要买多少保额才够保障？
这里我建议大家的保额如下：
人寿保险：无论你在什么城市，建议保额万起！人死了就无法再给家庭创造收入，带来保障。因此这部分的保额一定要足额！足额！足额！趁年轻，越早买越好！不仅保费低，而且自身没有疾病，即使保险公司安排体检，也不怕！
重大疾病保险：根据收入的多少，建议至少是30-50万保额！一般重大疾病需要花费10-20万，再加上看病、治疗、吃药、疗养，以及因得病不能工作而带来的经济损失（可能要1-2年康复），因此至少30万！根据经济情况，越高越好！
意外伤害保险：这里我不多说，在同等保额的情况下，买价格便宜的就好。一般主要意外伤害来源的保障要在50-万。例如做步行、骑车、公交、自驾车时发生的意外伤害。
医疗保险：很多保险公司都管这类保险起个百万医疗的名儿，看名字就知道这保险的保额都在万及以上，有高的甚至可以保障到0万。但是大多一年一保障，所以可以作为重大疾病保险的补充。
养老保险：谈不上保额了，这里面的猫腻太多，这里我先不过多介绍了。总之，有余力的情况下，购买综合汇报给你带来更多的即可。
四、买定期型还是终身型保险？
很多保险代理人都会推荐终身型保险。好处是保障终身，而且里面还包含着各种不同时期的返还本金等诱惑的条款，让购买者觉得很划算！不好的方面就是保费比定期型的贵不少，且保额相对偏低，保额越高，保费更贵！！
所以我得建议是：
（1）如果是手头不宽裕，那么买定期！先保障起来！花费很少的钱，撬动很高的杠杆。举例说明：你30岁，男，购买重大疾病保险50万保额终身型，需要花费1万元每年。购买重大疾病保险50万定期型，保障到60岁，可能只要花费不到元！可以节省保费一半还多！有些朋友说，那60岁后就没有保障了，对！是的！可是60岁后，朋友们，你就不是家庭支柱了，在家庭最需要你的时候，你给家庭了一个稳稳的保障，这不好么？！
（2）手头有钱，那么足额购买重大疾病和人寿保险，定期和终身可以任性搭配了！谁让你有钱呢，对不！
综上，对于手头不宽裕，但身体健康的朋友，趁早购买定期型重大疾病和人寿保险，尽早给家庭一个保障吧！
五、花多少钱购买保险？
我的建议是夫妻二人年收入的10%作为买保险的预算即可！很多书本上写的是20%或更高些。从我亲身经历来说，书本上写的有点不切实际，因此很多人有房贷、车贷、还有平常购买衣服、娱乐聚餐、旅游等需求。保险费占比过高，会严重影响生活质量！因此，即使现在你的钱不多也没关系，保险配置可以一步一步来！
六、如何避免保险的坑？
保险的“坑”还是挺多的，总结几个重要的常见点：
（1）保障不足
上文已着重强调了保额在保险产品里的重要性，很多保险代理人推荐的都是“低保额+全面保障的产品”，举例，买了个20万的重大疾病保险，保障包含重大疾病+身故+轻症+意外伤害等。保险产品里会说，身故或是重大疾病哪个先发生，理赔哪个。简单的看，认为挺好啊，哪个先发生赔付哪个，但是有2个明显的劣势：
1）如果人死了，保额20万，杯水车薪，人的价值就这么低么？如果重大疾病发生，20万真的就是一个低门槛的保障。
2）别小看20万保额，因为“保障全面”，保费也不低，估计在多（根据年龄不同会有变化），缴费20年！累计支付成本10万，赔付20万！你说值不值？！即使按照元保费，对照20万保额，也才1：40，杠杆率不高！所以买保险，先看保额！保额足，则保障足！
（2）返还诱饵
很多保险会告诉你这个保险可以返钱，返保额等内容吸引购买者。你花的钱，都能在若干年后返还给你，而且还多返你钱，你心动不心动？大家一定要注意，大家买保险的初衷是什么，是保障，要看保障足不足，如果保障足+保费合理+返钱，那当然可以购买，如果保障不足+保费偏高+返钱，请问你把多花的钱自己理财，过了几十年不比保险公司返还你的少！不信你可以算算！
（3）多次赔付太晕乎
重大疾病多次赔付，轻症多次赔付，听到买个一份保险多次赔付是不是你也很心动？首先，你觉得这辈子能得几次重大疾病？其次你知道哪些是高发的重大疾病么？如下图：
其中前6项是高发且必备，很多保险公司将重大疾病分为5组，每组都有高发的重大疾病，看上去你会觉得很好。但是本人认为，从概率上来说，不太实际，因为你身旁有得了恶性肿瘤的朋友再得脑中风么？有得急性心肌梗塞的再来个冠状动脉搭桥么？如果没有，那么因为保险合同里写了个多次赔付而多要了你几百甚至大几千元，你觉得值么？
（4）保障内容太“专业”
请问有多少朋友能读懂重大疾病条款里前6种重大疾病的理赔条件？？都是太专业的术语，原位癌是啥？发病90天后，左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。。。。太专业了，太专业了，没亲身经历过，真的不知道！举例，我亲人做了个心脏搭桥，她本人有保险，合同上写的是开胸手术方式搭桥才能有理赔，但是亲人用的是微创方式治疗，你说这个我们懂么？？那么如何防范？多问，多查，多比较。如果绝大多数保险公司合同中重大疾病前6项条款都一致，那么无所谓，如果有不一致，问保险代理人，问明白为止！
写在最后：
此篇文章写了多字，均是我自学保险书籍、文章、查询资料、询问数十名保险代理人的经验分享。还有很多想说的因为字数原因不方便读者阅读，这里就不赘述了。希望这篇文章可以帮助到你，选对保险，不吃亏！
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