很多没有接触过保险的人在咨询保险的时候会经常问到：保险公司靠谱吗？安全吗？万一倒闭了，怎么办？
非常理解大家有这样的担心，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，都是我们辛辛苦苦挣来的，为了帮助大家消除顾虑，今天我们来聊聊保险公司的安全性问题，让你对保险行业有个客观、理性的全面认识，以便以后更加从容的面对保险上的选择。
为了保证保险公司的安全，我国从年起颁布了《保险法》，从法律层面建立了稳健的安全机制。
除法律条文外，银保监会，每天都在严格的监管各家保险公司。
不论是中资还是中外合资，或者外资的保险公司，都要受到银保监的严格监管。
下面我们就从保险公司成立前、中、后三个方面来了解一下，保险公司的安全性。
首先说，开设保险公司的门槛非常高
我国《保险法》第67条明确规定，设立保险公司，必须首先经过国务院保险监督管理机构的批准。未经监管机构批准同意的，工商管理机关不得核准、设立登记和颁发营业执照。
《保险法》第68条规定，设立保险公司要具备下列条件：
首先是主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币两亿元。
也就是说，想成立保险公司，首先要有钱。保险公司起步就是2个亿，并且必须是实缴资本。实际上大多数保险公司的注册资本金都在几十亿以上，甚至更多。
其次是股东要有实力：并且准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。
第三个是要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。
另外保险公司的牌照是非常稀缺的资源，每年有近家公司在保监会门口排队申请审批。但是，一年也就批那么两三家。这就意味着不是什么阿猫阿狗公司都能成为保险公司股东的，可以说能开一家保险公司的，背后都是“大金主”。
还有就是保证金制度：保险公司成立之初要把注册资本的20%存入银保监会指定的银行账号，这笔钱除了偿还债务外，不允许随意动用。
我们再来看保险公司成立后的运营管理：
1、责任准备金制度：
保险法第98条规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，从保费中提取责任准备金。
也就是说：保险责任准备金就是保险公司要事先算出会有多少的理赔率和退保率，要把将来给客户的赔偿金和有可能退保的费用等，提前预留出来，除了理赔和退保外，这笔钱不能用作其他用途。
2、公积金制度：《保险法》第99条规定，保障被保险人权益，维护金融安全，公积金是保险公司不作为股利分配，而储以备用的那部分净利润。保险公司每年利润的10%作为法定的公积金。
3、再保险机制：保险公司为了分散降低自己的风险，确保客户权益，会采取再保险。也就是保险公司也会给自己买保险！
4、资金运用监管
《保险法》第条，保险公司的投资范围及比例受银保监会严格监管。
但从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多。
5、偿付能力监管
银保监会监管最重要的指标之一就是偿付能力，那么什么是偿付能力呢？
简单讲就是保险公司有没有足够的钱来赔。
按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于%，属于最低要求。
这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到0%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的数值，参考意义并不大。
偿付充足率作为监管红线，任何保险公司都不敢有怠慢；
如果偿付充足率低于%，保险公司就会受到“特别的关照”，比如被银保监会邀请“喝茶”，回家写检查接受整改，甚至业务还会受限。
6、保险保障基金：
《保险法》第条规定，从公司当年保费收入中提取0.8%作为保险保障基金，专门存储在中国人民银行，以防止以后万一哪家保险公司出现资金链的问题，给他注资用的。
通俗的说，保险保障基金相当于保险行业的社保，有强制性、互助性、应急性的特点。
曾经新华保险和安邦保险出现危机就是被保险保障基金成功救助的，而且也都转危为安，新华保险还成功上市。这些保险公司的客户利益也完全没有受到任何影响。
综上所述，保险公司是非常安全的，想倒闭也是非常难得。
《保险法》第八十九条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第九十二条规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。如不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
这两段话翻译成大白话就是：
如果一家保险公司真的万不得已要倒闭的话，它必须要找一家具备资格的保险公司接盘，如果找不到，国家会指定有资格的保险公司来接盘。
可以说，中国没有任何一个行业的安全系数能超越保险业。在这套运行体制下，任何单一一家保险公司出事，都不会对消费者的利益产生任何的影响。
总之，一家保险公司从无到有，乃至从有到无，都有国家及银保监会在监管着，这背后，是强大的政府作支撑，有国家为保险行业的发展保驾护航。
所以，我们只需放心大胆地挑选适合自己的保险产品即可，保险公司会不会倒闭这种事，完全没必要再担忧了！
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