Partone
提起保险，很多人对它的认识仅限于得了重病、遭遇意外能赔钱，第一时间想到的也是重疾险、医疗险和意外险之类。
但其实，保险的作用不仅仅是提供医疗费用补偿，为自己提供保障。
有这么一类保险，知名度不算高，但近些年来越来越显现出其独特的价值，开始得到重视，那就是寿险。
大部分保险都是为自己而买，寿险却并非如此。
寿险对人的身体和寿命提供保障，其中，定期寿险是指在保障期内被保险人身故或者全残，则保险公司承担赔付义务。
这里的死亡，包括多种情形——疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后的自杀也算。
也就是说，寿险的赔付责任异常简单——身故和全残。
那么，为什么说寿险价值独特呢？
这也正是不少人无法理解之处：死后赔偿有什么用呢？
其实，寿险的意义不是字面上这么简单，它承载的是对被保险人家人的责任感，一旦被保险人身故，保险公司会将保额赔付给保单受益人，用于解决遗留的贷款、父母赡养、子女教育等问题。
这就是寿险存在的意义。
Parttwo
说完寿险的意义，相信许多人都能体会到它对于一个家庭的重要性。但在投保时，却有一个选择难题：选终身寿险还是定期寿险？
终身寿险一定会赔，应该不吃亏，但是保费太贵了；
定期寿险便宜一些，可要是保障期结束却没赔，保费不就白出了吗？
很多人思考半天也没有头绪。但其实，换个角度想想就会更清晰：
1、说到底，很多人潜意识里还是没把保险当作一类正常消费的商品或服务，而是抱着侥幸的心理，觉得不幸不会降临在自己身上。因此保费相当于“交给保险公司保管”，“到期还是要领回来的”。这种心理，是大写的错误。选保险产品，保障内容才是最值得重视的。
2、终身寿险具有储蓄性质，虽然保费最终都会返还，但保费也比定期寿险高出一大截。不过它具有可以合理节税、保险金不用于抵债等特点。更加适合资产多的企业主或者高净值人士，投保的主要目的可能在于指定受益人以传承财富。
3、一般寿险真正最有用的时期，是退休前、贷款压力较重的那段时期，所以，保至退休前的定期寿险对普通工薪阶层来说都是足够了的。所以，终身寿险适合的群体真的很少，作为普通工薪阶层的我们，还是选择保费更接地气的定期寿险比较划算。
Partthree
由于寿险赔付责任比较简单，所以筛选产品时也相对省心，不会像买重疾险、医疗险那样，容易被五花八门的条款绕昏头。
定期寿险的筛选标准主要是以下几条：
1.核保要求：越宽松越好。
宽松的产品，一般对于结节、乙肝等常见疾病患者都比较友好。对吸烟习惯、BMI也没有要求。面向职业广泛。
2.免责条款：越少越好。
寿险的免责内容主要是：投保人对被保险人的故意杀害/伤害行为、被保险人的违法犯罪行为和被保险人两年内自杀（无民事行为能力人除外），满足这几条，基本都是可以赔付的。
但有些产品可能会增加其他条款。
3.保费：同等保额下，保费越低越好。
有些产品，女性投保时价格优势明显。还有些保险公司会对同一款产品设置不同版本，核保要求较高的一版，保费更低。健康情况比较理想的人士就可以考虑这种。
所以要多比较，找出适合自己又价格更低的。
4.增值权益：这一项属于锦上添花，无需强求。
例如：满足条件一定年龄前可以增加保额。轻症、中症。重疾可享豁免权。特别身故保险金（一定年龄前出险可额外赔付）。
根据以上标准，72保保筛选出了几款比较优秀的产品，可供选择。
结论如下：
如果追求低保费：国富定海柱1号和同方全球臻爱优选，都是价格优势非常明显的。国富定海柱1号还有可以增加保额、可转换为年金险、终身寿险以及可转投其他定寿产品等权限。
如果前期预算比较紧张：大麦正青春前10年保费都比较便宜，不过投保开始后，每年都上浮3%。但总的来说，保费也只其他的产品高出几千元（按上述保费测算方式）。
如果身体健康异常：瑞和升级版的健康告知条款最少，乙肝和结节患者都能买。不过缺点在于等待期比其他产品都要长；
国富定海柱1号、瑞泰瑞和升级版、三峡人寿爱相随以及华贵大麦正青春都支持智能核保，对自身健康有担忧的朋友可以考虑。
关于特色保障：三峡人寿爱相随可提供“41岁前出险额外赔50%保额”，也算是一大亮点。瑞泰瑞和升级版和华贵大麦正青春则承诺：等待期内出险，赔付已交保费。
关于职业限制：除了国富定海柱1号限1-4类职业人群，其他产品对于特殊职业人群都是比较友好的，瑞泰瑞和升级版更是不限职业。
但各保险公司对于职业划分可能存在差异，需要以保险公司分类为准。
写在最后
总的来说，这几款产品都是性价比很高的产品，保障内容差异也不大，主要的筛选标准还是在于保费、健康告知等，大家可以根据自身情况和保障需要酌情选择。
对已经成年的独生子女、已成家的人士来说，“一人吃饱、全家不愁”的日子已经一去不返了，年岁渐长，各种责任也随之而来。定期寿险，就是对家人爱的体现。