来源：互联网金融
作者
刘晓
来源
道口保险观察
保险业务流程是一套复杂的系统，其中每一个环节都切实体现着保险公司核心业务和服务能力，同时又关乎着客户体验，更是实现客户留存的关键。
随着保险业务的不断发展，保险业正在从“得产品者的天下”的传统模式逐步转变为了“得客户者的天下”的客户为中心的模式。
随着保险科技深度赋能保险业，新兴保险科技的应用能够为保险业各个业务环节提供全新技术手段，通过底层基础设施的建设，保证上层业务和各项服务的高效运作。
(一)数字化保险产品创新
数字化保险产品开发创新支持主要体现在如下三方面：
一是，保险产品定价日趋精细化，这主要得益于保险公司定价数据获取渠道的丰富化和对数据处理能力的增强。在数据获取渠道上，越来越多的保险公司以及保险科技公司，通过跨平台合作的方式全方位获取用户信息，对客户进行分群并区别需求特征，最终通过不断优化保险行业定价模型实现保险产品精准定价。此外，在数据处理能力上，技术赋能的全量数据分析有效提升了保险公司定价的精准度和对风险的把控能力。保险公司借助云计算和大数据等技术实现了对于全量数据的分析能力，从而可以根据完整的数据表现进行更加全面的风险评估，开发更为全面的保险产品。
二是，数字化保险产品敏捷快速上线。以互联网保险产品为代表的技术赋能型保险产品有着迭代速度快、迭代周期短、上线速度快的特点。新型保险产品迭代周期快速缩短主要得益于数据支持的不断完善和保险科技对保险公司业务核心系统建设的支持上。在数据支持方面，越来越多的保险公司通过多种渠道全面获取用户行为数据，并透过科技对重点趋势数据进行识别和分析，从而进行快速应对。在核心系统建设上，各家保险公司进行了巨大的基础设施投入来不断夯实其核心业务系统的运行能力，改变产品上线的速度。
三是，产品设计理念的转变。在财险领域中，保险产品逐渐体现出了场景化、小额化、定制化以及规模化的趋势。车险费率的精准厘定借助大数据、人工智能和区块链等技术，通过对风险进行更加精准的预测和估算，进行更加精准的产品定价。在非车险上，随着大数据技术的迅速发展，非车险产品设计得到了更加充分的数据支持。在寿险和健康险领域，产品设计理念的转变主要体现在对于次标准体的