撩开寿理险赔的面纱（3）
大家是否注意到这样一个自然现象，一天中夕阳西下的黄昏，是视力最差的时间，有人说的很浪漫：“一眼望去满街都是美女，高楼和街道也变幻了通常的形状。”科学上将这种眼睛由明到暗的过程叫做“暗适应”。
看不清，导致看到的物体失去了本真。
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今天我们聊聊谭先生的问题三，保险条款厚厚一本，很难看懂，总担心里面有坑？此问概括为“雾里看花”。
剖析产生这个问题的原因有二，表面是“隔行隔山”，深层次则是“信任缺失”，我认为这些原因均可归结为“契约精神的根植”。
何为契约精神？简单通俗诠释这个泊来词，即：合同双方应自觉遵循自由、平等、信守、救济为核心的规则，自由、平等、信守不难理解，救济就是说合同一方因对方违约造成损失，可以主张对方经济补偿。
一说到合同在我们脑海里浮现的往往是：买卖、服务双方的缔约，个体对个体、个体对单位、单位对单位。
今天郑重的告诉大家，我们每位公民与国家也订立了契约，这就是“宪法”。
当公民的私权益受到公权力的侵害时，可以通过与国家订立的契约得到“救济”，如：“呼格吉勒图冤案”，真相告白天下，呼格吉勒图的父母提起“国家赔偿”，并依法取得了赔偿金，这就是契约精神中的“救济”。
实话说，当契约精神根植人心，自由、平等、信守、救济成为自觉行为，形成社会主流，我们是不是就会放下“雾里看花、全是套路”的担忧？
否则，“衣、食、住、行”都要清楚内在，我们必须自学成为“纺织工程师、化学分析师、建筑师、材料员、飞机动车制造工程师”，进医院我们还要成为医师，最终变身脚踏风火轮的哪吒势在必行。
面对尚欠“丰满的现实”，我若高呼“保险公司有契约精神”，肯定被嗤笑很王婆。
保险是一种风险防范的“工具”，凡是工具都附有使用说明书，如果不读懂使用说明书，冒然使用，也许会被“伤”哦，保险条款就是保险的使用说明书。
今天，我教给大家快速读懂人寿保险条款的小窍门。
所有人寿保险条款就具体内容而言，大致可以分为三部分：
第一部分，公共条款，包含：合同框架解释，怎样缴纳保费、怎样申请保险金、合同及涉及到的权益人发生变化怎样处理？如：搬家了、换电话了，年龄写错了、想退保等怎么办？
所有的人寿保险条款，此部分内容基本相似，而且占据近一多半的篇幅，我们只需要读懂一本条款，便可一劳永逸了。
第二部分，责任免除，重要，此部分内容是保险公司告诉我们，不承担保险责任的情形，如：酒驾、犯罪、先天性疾病等，悄悄告诉您，保险公司是有限公司，自然不会承担无限责任啦，这句玩笑话是想特别提醒您，接到保单后，一定仔细阅读此部分内容，免得未来得不到赔付，很受伤。
此部分内容同一类别险种大致相同，如：意外类、医疗类、重大疾病类、年金类等的责任免除条款，每一类别大同小异。
第三部分，保险责任，很重要，这部分内容就是我们花钱买到怎样的“保险”？即：此合同保险公司为我们提供什么保障？怎样提供？这些内容我们务必抽空逐字逐句认真阅读，因为每一份保险合同的保险责任都不尽相同，只有熟读才能清楚保险公司究竟为我们承担什么保险责任。
这里要特别提醒大家的是，保险条款就是保险公司的各类“产品”，每一类条款保险责任都不相同，简单举例：意外类保险不承担疾病赔付的保险责任，因疾病住院不能申请意外医疗赔付等。
我见过许多生活中“粗线条”的客户，投保后从不看条款，对代理人的讲解也左耳进右耳出，只记得自己买保险了，待出险后因为保险责任不符，无法理赔，心中大为不快，连连抱怨“保险忽悠人”。
粗枝大叶的朋友，这里打个比喻，保险好比超市，各类险种好比各种家用电器，您非要用洗衣机冷冻排骨不可，这真不怨洗衣机忽悠您。
此外，有两点提示，一是每份保单中都有“现价价值简表”，上面的数字是该保单年度末的退保金；二是条款中的黑体字，都是较为关键的内容，建议各位重点阅读。
今天就聊到这里，下期再聊剩余两个问题。
在阅读条款的过程中，如果遇到无法理解的问题，可以通过此