噩梦般的终于过去了，
纵观过去一年，
疫情的发生，让更多人意识到健康的重要性，
也把保险再次抬到了大众的眼前。
重疾险前段时间频繁上热搜，央视也对重疾保障的数据予以报导：
过去10年，重疾险为超过1亿人提供了22万亿元的保障。
有数以百万的家庭被保险庇护着。
我们很高兴的看到，
保险，不再是过去那个人人喊打放的过街老鼠了，整个行业都在往着更好的方向前进。
年对我们每个人来说都是无比艰难的一年，对保险行业也是如此，
但是我注意到，这里面有个让人感到刺眼的数据，
百万人赔款亿，这意味着平均到每个人就只有5w元。
这个数字未免过于寒掺。
每过去一年，保险公司都会对过去一年的所有数据进行总结，形成理赔报告，
的报告，在大环境的影响下，或许我们能从中看到一点保险不一样的一面。
为此，我看了70家保险公司的理赔报告，统计了25个保司的理赔数据，发现了保司不为人知的秘密，
1、从行业相较往年的改变看
疫情期间，由于代理人和线下客户互动严重受限，展业困难，
不光数以万记的代理人面临业务困境，于保险行业也造成了沉重打击。
在年1月底的时候，银保监会发布了年中国保险业经营数据。
年全国保险公司保费收入4.53万亿，同比增长6.12%，
比起年，虽然速度有所减缓，但仍在保持稳步增长。
不过由于此次疫情，也让各大保司看到了线上展业的必要性，也算是给保险行业提了个醒。
在疫情之下，很多中小企业面对的压力非常大，支撑不住可能就倒闭了，
所以很多人担心，疫情的影响下，保险公司会不会也有倒闭的风险，
其实这种担心完全多余，
这次疫情，国家承担了大部分新冠的治疗费用，所以保险公司的理赔压力不大。
不过即使压力全部给到保险公司，也完全没什么好担忧的，
保险行业的监管部门，对每家保险公司都有偿付能力监管，也就是要求保险公司能硬刚年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇），
确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
所以在面对疫情这样的天灾人祸的时候，
保险公司过硬的流动稳定性，不仅能独善其身，还可以发挥社会保障作用。
2、从理赔看
年全行业赔付支出1.4万亿元，同比增长7.9%，
赔款总额相当于十年前的全部保费收入了。
即便央视的数据显示，
过去10年，重疾险为逾百万人，累计赔款支付亿元。
还是有人对保险的保持着固有的偏见，
认为保险“这也不赔，那也不赔”，
实际上，保险公司每年理赔报告上的数据都清清楚楚，这个问题就不应该成为问题。
拿今年各家保险公司的理赔报告来说，
不论大小公司，理赔率都在97%以上，很多公司都能达到99%、甚至%的理赔率。
说明了绝大部分的理赔申请，最后都顺利拿到了钱。
而且各家公司的理赔时效都特别快，通常控制在2个小时-3天内。
而且如果是小额案件，理赔当天即能完成。
此外，从各家保险公司的理赔报告中，有一项数据是不同理赔类型的赔付情况，如下表:
以平安人寿为例，
医疗险的理赔件数普遍高出其他一大截，这说明医疗险的使用率最高，实用性很强，
百万医疗险最高能报销几百万，每年保费却只要几百块钱，
不管是大病小病，满足了理赔要求就赔，保障范围相比其它保险也是最广的。
因为其高杠杆，使得很多人更青睐医疗险。
而重疾险虽然赔付件数远不及医疗险，但赔付金额却是最多的，
也证明了面对重大疾病时，重疾险能提供高额的赔付，以此来支持重疾的治疗和康复等。
3、从病种看
各家理赔报告中，都有一项数据显示，当年高发重疾的理赔占比，
比如平安人寿是这样的：
这些数据能从侧面反映出，哪几种疾病是威胁我们人类健康的最大杀手，
为此，我整理了一个表格，显示出了各家高发重疾的赔付占比，如下表：
无论男女，恶性肿瘤是重疾理赔里，占比最高的一类重疾，
其次便是脑中风后遗症、急性心肌梗塞、严重冠心病三种最常见的心脑血管疾病。
这四种重疾占据了重疾理赔的前四位，在重疾理赔中合计占比超过80%。
到这里就透露出了一个信息：
癌症和心脑血管多次赔责任实用性较强，所以如果预算充足的情况下，一般建议优先附加该责任。
其中，在恶性肿瘤的赔付中，男性的赔付集中于肺癌、甲状腺癌等，
女性则集中于甲状腺癌、乳腺癌等。
这里可以观察到，男性心脑血管疾病远高发于女性，所以更建议男性投保时附加心脑血管多次赔责任，女性主则更多