说一个平安拒赔的真实案例，看完你就知道保险公司有多恶心了，也难怪不少人吐槽保险公司靠拒赔来赚钱。
裁判文书号：曲少民终字第号民事判决，自己可以去查。
年2月26日，何女士在平安人寿投保了一份保险，主险为智胜人寿，保额15万，附加一份意外险，保额10万，一年保费6千块。
年8月5日，何女士在某酒店死亡，经公安机关鉴定，认为是高坠死亡，排除他杀。
年8月28日，按照农村风俗土葬，这段时间里，儿子李某发现了母亲买的保险，于在8月24日向保险公司申请理赔。
这里要提醒一下：
很多人买了保险，家人却不知道，像这种情况，如果不是收拾遗物，刚好发现了纸质的保险合同，不然家人压根不知道母亲买的保险。
现在买保险都是网络化，合同也是电子保单，一般默认在邮箱里，但邮箱里有非常多垃圾邮件，谁会没事去翻呢？再说了，手机上这么多软件，不会每个都去查看，加上还有密码，我觉得靠事后发现，可能性非常极低。
重点来了，保险公司知道了会主动理赔吗？
换个问题可能好点，换成你是保险公司，你会主动去理赔吗？
这是一个关于人性的问题，懂的话自然知道答案。
刚刚说到申请理赔，没想到被平安人寿给拒赔了，理由是责任免除，认为何女士是自杀的，
补充一下：一般的身故类的保险，两年内自杀都是不赔的，是写在责任免除里的。
母亲走了，悲痛万分，保险公司说是自杀，人家警方都没说是自杀，你凭什么这样说？
儿子李某果然不服，于是一纸诉状把平安告了。
下面来分析一下案情中的几个焦点：
1、
平安认为仅凭公安机关出具的《死亡证明书》和《检验意见》认定的高坠死亡结论，就认为是死亡属于意外，平安人寿不认可。
到底是意外还是自杀，根据现有的证据是无法得知的，所以双方产生了争议。
如果是自杀，那就属于责任免除。
根据《保险法》三十条：
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
简单点说，客户跟保险公司有争议，两个人都有道理的，法院应该要偏向客户这一边。
另外，平安认为是自杀，但又拿不出证据。
本来申请理赔时，是客户提交资料和证明，如果能证明是意外，那最好不过。
可儿子李某依照自身条件和能力已经提供客观上，所能提供的所有证据和资料，完成了举证责任，
因此保险事故的原因举证由此转移到保险公司，同时保险保险主张责任免除，也应该负有举证责任。
所以法官认定何某的死亡是意外。
2、
保险公司认为何某死亡19天后才报案，没有尽到及时报案的义务，违反了《保险法》二十一条。
这一点就有点牵强了。
不是不想报案，问题是都不知道买了保险，怎么报案？
儿子收拾遗物看到保险合同，知道有这事，第二天就报案了，这还不算及时吗？
当然，法律一定是公平公正的，法官认为已经尽到了及时报案的义务、
说完两个争议焦点，我们来假设一下，如果上面两点争不过保险公司，还有机会吗？
有！
请注意《保险法》十七条，这一条专门治拿责任免除条款来拒赔的：
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
怎么理解呢？
责任免除是保险里面非常重要的一部分，很多时候业务员说这也赔，那也赔，客户以为什么都能赔，并不知道哪些情况不能赔。
所以必须要单独给客户提示说明责任免除。
我曾经做过调查，毫不夸张地说，个人里面，最多只有2个人知道责任免除。
那怎么用呢？
很简单，如果保险公司以责任免除来拒赔，你就拿这条来抗辩。
保险公司就得拿出证据来证明购买的时候有提示说明。
实际上，保险公司很难举证，因为过度追求业绩，都只知道往前冲，却忽视了业务质量。
想一想，你或者朋友、父母买保险的时候，有谁是看过合同的？不过，业务员也不希望你看，就算你要看，他也没那个能力讲解。
当然，说到这一点，我的意思是要大家维护自身合法权益，不要因为对方是大金融公司就害怕，要相信咱们的社会在进步，司法越来越公正完善。
最后
如果你也有保险相关问题可以留言