保险的作用，就是在于发生风险时，能直接赔一笔钱，这笔钱能用来治病，补贴家用，也可以让自己或家庭渡过难关。
所以也有人说，买保险，最重要的就是理赔。最近有很多公司，都公布了自己年的理赔数据。
我在查阅了56家公司的理赔年报后，将其中的重点内容进行了总结，想通过这篇文章，告诉你理赔的真相。
主要内容如下：
1）真实数据告诉你，理赔到底难不难？
2）从理赔角度来看，保险应该怎么买？
3）理赔年报，能给我们带来什么启示？
一、理赔难不难，数据来说话
由于保险行业过去几十年粗犷的发展，导致不少人都对保险理赔存在误区，比如：
保险公司就靠拒赔赚钱，能不赔就不赔？小公司不靠谱，大公司更容易赔？网上买保险，理赔比线下难？......那各家公司真实的理赔情况是怎样呢？深蓝君将56家公司的数据进行了汇总：
通过以上真实的数据，我们可以得到几个关键结论：
结论1：绝大部分人都能顺利理赔
各家公司所公布的获赔率数据中，基本都超过了97%，也有不少公司的获赔率超过了99%。
从真实的数据来看，保险并不存在理赔难的问题，绝大部分人都能拿到理赔款。
其实保险产品在上市前，就已经预估会赔出去多少钱，这些赔付成本都计入我们的保费之中了，对保险公司来说，理赔是再正常不过的事情。
对于没有赔付的案件，基本也是因为没有如实告知、恶意骗保，或者不在保障范围内。
结论2：保险理赔并不慢
上面几家保险公司的「理赔申请支付时效」平均不到2天，而富德生命人寿还公布了「理赔出险支付时效」为52天。
两种时效数据的差异如下：
理赔申请支付时效：从保险公司收齐理赔资料起，到实际支付赔款的时间理赔出险支付时效：从客户出险日起，到实际支付赔款的时间如果从出险日开始计算，医院治疗、准备理赔资料、保险公司理赔调查等一系列流程，需要的时间会相对长一些。
所以，如果发生理赔，应尽快将理赔资料准备齐全交给保险公司，那得到理赔款的时间也会更快。
结论3：大小公司理赔差异并不大
很多业务员都会说“买保险就买大公司，理赔更快更宽松”，然而在真实的数据面前，各家公司的获赔率、理赔时效都差不多。
以中国人寿为例，获赔率99.4%；而不常听的交银康联，获赔率有99.93%。
这也印证了我一直以来的说法：保险赔不赔，主要还是看条款，与公司大小没关系。
保险行业竞争激烈，保险公司想提升知名度，理赔自然是最好的广告，赔得越多，赔得越快，对品牌的提升也更加有利。
此外，保险理赔都是受到银保监会严格监管的，所以，大家不用担心保险公司会故意刁难，只要符合理赔要求，是没理由不赔的。
二、从理赔角度，看重疾怎么买？
重疾险是大家最关心的险种，从收集到的56家保险公司理赔数据来看，建议大家买重疾时做好这3点：
1、买保险就是买保额
一旦罹患重疾，能赔多少钱主要还是看保额，但大多数公司公布的数据中，赔付的保额并不乐观。
我整理了部分公司的件均保额：
从具体数据来看，大多数人的重疾保额并不高。有的只买了几万块。现在重疾的治疗费用平均都在30万左右，重疾险保额太低，根本起不到什么作用。
不过像弘康、瑞泰等公司，件均保额达到了20-30万，或许也与这些公司近几年专注于消费型重疾有关。
如果预算不多，我更建议考虑不带身故责任的消费型重疾，花很少的预算就能将保额做高。
深蓝君多次跟大家强调：买保险就是买保额。
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