保险是赔出来的。在保险公司的年度理赔报告中,一个个理赔数据编织出来的是一张风险地图。根据第一财经的不完全统计,截至1月26日,至少有60家保险公司披露了其年度理赔报告,总理赔金额超亿元。
在这亿元背后,又勾勒出了哪些风险趋势?通过梳理其中的部分理赔报告,第一财经记者发现恶性肿瘤、心肌梗塞、脑血管疾病近年来一直是排名前三的“健康杀手”,但重疾出险率却呈上升态势,而确诊年龄则呈下降态势。
趋势1:重疾出险年轻化
在亿元的总赔付额中,六家上市寿险公司的赔付额为亿元,占比超过六成,同比增长率为6.3%-31%。这样的增长率显然高于六家上市寿险公司年的保费收入增长率。中国人寿理赔报告显示,-年,公司重疾赔付件数从22万件攀升至40万件,赔付总额也从72亿元增长至亿元,5年增长超%。
从六家上市寿险公司的理赔报告来看,重疾险和医疗险合计的理赔金额均为“大头”,均占到其总理赔金额的七成以上。
来源:第一财经根据理赔报告梳理
几乎所有的寿险理赔报告都揭示出了重疾发病率的增长和确诊的年轻化。梳理六家上市寿险公司的重疾发生年龄段来看,41-60岁是最为集中的出险年龄段。世界卫生组织将46-55岁这十年,称为“生命高危期”。这十年期间,是心脑血管疾病、癌症等大多数疾病的高发阶段,而现在41-46岁区间及更年轻的人群重疾出险率也在上升。
中国人寿的理赔报告就显示,与年比,18岁以上人群重大疾病出险率呈现上升且年轻化趋势。其中,“上有老、下有小”的40岁人群重大疾病风险明显提升,这一群体也是重疾理赔的“重灾区”,他们往往还是家庭主要经济来源,一旦罹患重疾而导致家庭收入中断,对家庭财务的破坏力相当大。
来源:中国人寿
而来自互联网平台的保户群体由于整体年龄偏低,其重疾出险年龄则显得更为年轻。
腾讯微保健康险理赔数据显示,男性46至50岁、女性41至45岁之间是重疾出险最集中的年龄段,这较上述“生命高危期”明显正在逐渐提前。全国肿瘤登记中心的数据显示:年,20岁到39岁的年轻人每10万人中有大约40个肿瘤发病,年的数字变成了70个,数据上涨80%,可见恶性肿瘤呈现出年轻化的趋势不容小觑。
一名人身险公司理赔人士对第一财经记者表示,造成重疾出险率增加且年轻化的因素有多种,主要是因为环境的变化以及压力的影响,除此之外由于医疗水平的进步,对于重疾的检出率较几年前已有飞跃式的进步,另外大家的体检意识和企业的体检福利也大幅度提升,使得重疾更容易被发现及确诊。
趋势2:不同险企前三大“健康杀手”相似,女性重疾出险率更高
重疾出险率升高的背后,哪些“健康杀手”是背后的始作俑者?
虽然各家险企理赔数据各不相同,但大型险企所披露的“健康杀手”们却惊人地一致。从披露重疾前三大病因的五家上市寿险公司来看,恶性肿瘤、心血管疾病、脑血管疾病均分列前三名,其中恶性肿瘤依然是人类健康的“头号杀手”。除恶性肿瘤外,呼吸系统疾病、消化系统疾病、循环系统疾病等都是客户需要重点预防和