不少朋友，都听过保险推销员的这句话：人寿最靠谱！不仅离婚不分割，万一将来欠了债，也不用拿它还钱！言下之意即，人寿险在法律上具债务隔离属性，投人寿险，能规避未来的避债风险。
那么，这句话到底是对法律的误读？还是真的确有其事？又或者在某些特定条件下才能实现？
首先，关于投保避债这件事，年出台的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，有明确规定：
“……限制失信被执行人、失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员支付高额保费，购买具有现金价值的保险产品……”
上文中所谓“现金价值”，意指投保人退，或保险公司解除合同时，保险公司需向投保人退还的金额，人寿险能办理退保，自然有现金价值。
某人成为失信被执行人后，（老赖）如违反上述规定偷买人寿险，极大率被法院要求退保，不履行就会被强制退保。
为什么说极大概率呢？在司法系统全力解决“执行难”的大背景下，虽然当前法学界，对强制执行保单现金价值存在争议，国内大多数省份地区，对此类涉保债务纠纷案，执行率普遍较高。
部分地区虽不支持强制退保，但也推出折中方案：如保单权规定的益可冻结、处分，保险合同本身不予强制解除。
综合近两年的判例，有钱不还的失信被执行人，被认为故意买保险避债，不仅会面临退保、“被退保”，还有可能被法院换一个“姿势”制裁——
有钱买保险，没钱还？那定个“拒执罪”吧！执行人只能还钱，换得债权人书面谅解跟实打实的牢狱之灾中，做一个艰难决定。
此外，强制退保意味着，投保人跑路不亲自去退也不影响结果，法院可直接通知保险公司退保。遭退保的失信被执行人，如事后起诉保险公司，根据相关规定法院一般不会受理，转而向法院提出异议，结果……一点也不难想象。
先买寿险，后成失信被执行人，保险权益会被执行么？一般来说会被执行。
人寿险保单中明文约定的权益，如常见的理赔金、分红、年金等等，只要变成了受益人的财产，皆有用来清偿其债务的可能。也就是说，即便保单没被强制退保，执行其现金价值，保单带来的收益（含重大疾病理赔），却是可以被执行的。
但极端情况下，人寿保险确实又能起到避债作用，比如，意外死亡赔偿金是保险受益人的私人财产，一般不被拿来抵偿投保人的债务。
但成为被执行人后，如此转移财产，基本等于：以丧失社会信用，减少未来事业机会，子女入学工作受限，全家长期生活不便利（交通、消费限制等）为代价，最后换了份用来“以防万一”的保险。相信大多数债务人宁肯把钱还上，也不会选这条路。
此外，值得一提的是，非保险来源的死亡赔偿金，如单位赔偿等，法院一般也不会支持强制执行，主要因为死亡赔偿金不在《继承法》规定的遗产范围内。况且，如支持强制执行死亡赔偿金，难免有个别债权人，对借款者产生“大胆”且不怎么友好的想法……